每經(jīng)記者 施娜 發(fā)自浙江杭州

“之前貸款不是需抵押就是要擔(dān)保，這次終于可以憑信用貸到款了。”說這話的是浙江臺(tái)州一家生產(chǎn)兒童安全坐椅的企業(yè)總經(jīng)理潘安。

近日，潘安在臺(tái)州銀行的一筆貸款即將到期，并將獲得新一筆貸款，這筆新貸款由政府信用牽頭。

11月24日，臺(tái)州市推出了全國(guó)首個(gè)小微企業(yè)信用保證基金，潘安成為第一批30名簽下信?；鹳J款協(xié)議書的企業(yè)主之一，獲得了200萬(wàn)元的授信額度。

由此，信?；鹫蔀檎憬平庑∥⑵髽I(yè)融資擔(dān)保難、化解互保鏈危機(jī)的一種新方式。同時(shí)，溫州目前也正在研究設(shè)立政府版的信保基金，且相關(guān)方案正在制定中。

全國(guó)首個(gè)信?；鸪闪?/p>

在臺(tái)州，雖然擔(dān)保貸款在一定程度上緩解了小微企業(yè)融資難的問題，但由此帶來的擔(dān)保、互保危機(jī)也帶來不少困擾。據(jù)《臺(tái)州日?qǐng)?bào)》報(bào)道，臺(tái)州的小微企業(yè)（含個(gè)人經(jīng)營(yíng)性）貸款占全部貸款比例接近50%，高出全國(guó)20個(gè)百分點(diǎn)，高出全省10個(gè)百分點(diǎn)。

“我一直想憑信用貸到款，哪怕貸款利率高一點(diǎn)，至少風(fēng)險(xiǎn)可控。”潘安表示，因?yàn)檎胰藫?dān)保貸款，就意味著也要給別人做擔(dān)保，身邊因給別人做擔(dān)保造成自已企業(yè)損失的不在少數(shù)。

為化解擔(dān)保、互保問題帶來的風(fēng)險(xiǎn)，臺(tái)州借鑒臺(tái)灣地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)和模式，11月24日，國(guó)內(nèi)首個(gè)小微企業(yè)信用保證基金正式推出。據(jù)了解，該基金初創(chuàng)設(shè)立規(guī)模為5億元，其中政府出資4億元，臺(tái)州銀行、浙江泰隆商業(yè)銀行等7家銀行共同捐資共1億元。

根據(jù)規(guī)定，凡是臺(tái)州市本級(jí)包括臺(tái)州灣循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)和臺(tái)州經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、椒江區(qū)、黃巖區(qū)、路橋區(qū)范圍內(nèi)符合規(guī)定要求的優(yōu)質(zhì)成長(zhǎng)型小微企業(yè)均可通過間接保證和直接保證兩種方式申請(qǐng)信?；?。

間接保證由貸款銀行協(xié)助借款人向信?；疬\(yùn)行中心申請(qǐng)基金擔(dān)保，運(yùn)行中心審核同意擔(dān)保后，銀行發(fā)放貸款；直接保證由借款人向運(yùn)行中心申請(qǐng)，運(yùn)行中心審核同意后，借款人持運(yùn)行中心承諾書向貸款銀行提出貸款申請(qǐng)，貸款銀行審核同意后發(fā)放貸款。兩種方式，以間接保證方法為主，運(yùn)行中心和合作銀行分別進(jìn)行保后、貸后的跟蹤管理。

單個(gè)企業(yè)貸款授信銀行不超過4家（含4家），企業(yè)每年最高可獲得500萬(wàn)元的信保基金貸款額度。如果由信?；饟?dān)保的貸款一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，信?；鸪袚?dān)其中80%的風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行承擔(dān)20%的風(fēng)險(xiǎn)。而信?；鸬木C合平均擔(dān)保費(fèi)率則控制在每年1%左右。

溫州方案正在制定

記者還了解到，溫州市也正在醞釀設(shè)立政府版的信用保證基金，由銀行、政府共同出資，對(duì)出險(xiǎn)資金共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，以增強(qiáng)銀行放貸給小微企業(yè)的動(dòng)力。

昨日（12月22日），《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者致電溫州相關(guān)部門，其工作人員表示，信?；鸬南嚓P(guān)方案正在制定當(dāng)中。

為拆解擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)，8月份，溫州啟動(dòng)了一個(gè)名為“358”的防御措施，即小微型企業(yè)授信銀行不得超過3家，大中型企業(yè)授信銀行不得超過5家，集團(tuán)企業(yè)授信銀行不得超過8家，簡(jiǎn)稱溫州“358”授信要求。

另外，雖然溫州還讓“每位副市長(zhǎng)掛鉤一個(gè)擔(dān)保圈”，計(jì)劃2014年拆解7個(gè)擔(dān)保圈，但銀行與企業(yè)間的信任關(guān)系依舊很脆弱，不少企業(yè)反映抽貸、壓貸時(shí)有發(fā)生。數(shù)據(jù)顯示，2014年前三季度，溫州市金融機(jī)構(gòu)的月末本外幣貸款余額在7200億~7300億元區(qū)間附近波動(dòng)，低于東部發(fā)達(dá)地區(qū)多個(gè)地級(jí)市。

對(duì)此，浙江省金融法學(xué)研究會(huì)會(huì)長(zhǎng)李有星表示，隨著溫州信?；鸬脑O(shè)立，溫州銀企之間的互信關(guān)系有望改善。