每經(jīng)編輯 程鵬    

11月7日，河南濮陽大量購房者貸款買房，過程中被銀行辦了消費(fèi)貸一事引發(fā)輿論熱議。

據(jù)央視新聞，中國人民銀行貨幣政策司11月6日發(fā)文表示，降低存量房貸利率工作已基本完成，超過22萬億元存量房貸利率下調(diào)，平均降幅0.73個百分點，惠及超5000萬戶、1.5億人，每年減少借款人利息支出1600億—1700億元，戶均每年減少3200元。存量首套住房貸款利率調(diào)整事關(guān)千家萬戶群眾的切身利益，是實實在在減輕人民群眾負(fù)擔(dān)的惠民舉措。

不過，據(jù)央廣網(wǎng)11月7日報道，近日，多位河南濮陽反映稱，自己的存量首套房貸利率降不了，一問才知，已經(jīng)還了兩年多的房貸竟是消費(fèi)貸。如此一來，國家給出的惠民政策，自己卻不能從中受益。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，濮陽兩家農(nóng)商銀行在2021年大量發(fā)放消費(fèi)貸，而這些本該助力消費(fèi)的貸款最終流向了房地產(chǎn)市場。

圖片來源：央廣網(wǎng)

對此，濮陽農(nóng)商銀行官方微信號7日發(fā)布聲明稱，已成立工作專班，對有關(guān)客戶將逐一排查，開辟綠色通道，采取有效措施，最大化滿足客戶訴求。

針對貸款辦理過程中存在的違規(guī)問題，將從嚴(yán)處理。有關(guān)后續(xù)進(jìn)展情況，將及時公告，歡迎各界予以批評和監(jiān)督指導(dǎo)。

據(jù)央廣網(wǎng)此前報道，自從存量首套房貸利率下調(diào)的消息一公布，河南濮陽的林女士就滿心期待。按照政策，自己5.95%的房貸利率將在9月25日自動調(diào)降到5年期以上貸款市場報價利率（LPR）也就是4.2%。但利率調(diào)降的通知短信并沒有如期而至，貸款經(jīng)理的答復(fù)讓她難以置信。

林女士說：“他說你這個是個人消費(fèi)貸，你可以買車買其他的東西，但是不能用于買房，你這個是在政策之外。”

林女士2021年3月貸款60萬元在濮陽購置了一套二手房，放款銀行是臺前農(nóng)村商業(yè)銀行。還了兩年多的貸款，為什么不是房貸？貸款經(jīng)理給出了這樣的解釋：“當(dāng)時辦的時候就按照個人消費(fèi)貸款走的，那個時候跟中介說好了。做面簽的時候就跟你說過貸款用途是做什么了，要不然面簽也沒法做。當(dāng)時你可能只關(guān)注著錢能不能下來，都沒關(guān)注這些東西?！?/span>

林女士說，關(guān)于貸款性質(zhì)，簽合同時銀行和中介都只字不提。在她看來，自己是為了買房子而貸款，中介和銀行推薦的貸款產(chǎn)品自然就是住房貸款。而且，本該一式兩份雙方各拿一份的合同至今也沒給林女士，她質(zhì)疑合同存在問題。林女士說，她當(dāng)時簽署的是一份留有空白的文本，沒有寫明貸款金額和貸款用途?！袄锩娴挠猛竞徒痤~都是他們自己手寫的。當(dāng)時是空白的，里面沒有任何消費(fèi)貸字樣，就只讓我簽字按手印。”

貸款用途為裝修住房?林女士拿到的合同復(fù)印件 圖片來源：央廣網(wǎng)

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在濮陽，因存量房貸利率調(diào)降發(fā)現(xiàn)“房貸變消費(fèi)貸”的人不在少數(shù)。他們中的大多數(shù)手中都沒有貸款合同。

從林女士已經(jīng)拿到的合同復(fù)印件看，這份合同是以林女士名下的房產(chǎn)為抵押物，以“裝修住房”的名義貸款20年。讓人疑惑的是，抵押的房產(chǎn)就是當(dāng)時交易的這套房，這是如何實現(xiàn)的？記者采訪了多位貸款人，他們的貸款買房過程都有一個共同點：在中介的幫助下，事先把房子過戶到了自己名下。

一家地產(chǎn)中介負(fù)責(zé)人表示，2021年，當(dāng)?shù)夭糠帚y行住房按揭貸款授信額度不足，濮陽農(nóng)村商業(yè)銀行和臺前農(nóng)村商業(yè)銀行給他們提供了這樣的“變通”方案。

“住房按揭貸款沒有額度”這個說法不止一次被受訪人提及，多段銀行工作人員后期答復(fù)貸款人的錄音顯示，銀行對消費(fèi)貸被用作買房是知情的。公開信息顯示，濮陽農(nóng)村商業(yè)銀行和臺前農(nóng)村商業(yè)銀行同為河南省農(nóng)村信用社分支機(jī)構(gòu)。記者多方聯(lián)系發(fā)現(xiàn)，至少有40位貸款人在這兩家銀行辦理房貸業(yè)務(wù)時，最終辦成了消費(fèi)貸，涉及兩家銀行的10多家支行。不少貸款人都聲稱，銀行沒有提醒他們辦理貸款的性質(zhì)。記者梳理發(fā)現(xiàn)，這些貸款大都發(fā)生在2021年，少部分發(fā)生在2022年初。

央廣網(wǎng)稱，發(fā)展個人消費(fèi)貸款的初衷，是在當(dāng)前擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)的背景下，更好地發(fā)揮消費(fèi)拉動經(jīng)濟(jì)增長作用，同時滿足個人消費(fèi)者的金融服務(wù)需求。但是，消費(fèi)貸款不是讓居民“寅吃卯糧”。這些信貸資金違規(guī)流入樓市，可能導(dǎo)致消費(fèi)者杠桿過快上升，反而抑制消費(fèi)潛力釋放。

此外，資金違規(guī)流入樓市可能會助長投機(jī)炒作，危害房地產(chǎn)市場。因此，監(jiān)管部門明令禁止消費(fèi)貸款流入房地產(chǎn)市場，要求銀行嚴(yán)格消費(fèi)貸真實性審查，加強(qiáng)貸后資金管理。

（部分被訪者姓名為化名）

編輯|程鵬?杜恒峰

校對|盧祥勇

封面圖片來源：央廣網(wǎng)

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合自央廣網(wǎng)（記者：常亞飛 譚朕）、濮陽農(nóng)商銀行官方微信號