7月7日，由每日經(jīng)濟(jì)新聞主辦的2023中國保險業(yè)風(fēng)云榜榜單正式揭曉，水滴保憑借產(chǎn)品“孝親寶2號”榮登“年度產(chǎn)品創(chuàng)新榜”。

據(jù)悉，“中國保險行業(yè)風(fēng)云榜”是由每日經(jīng)濟(jì)新聞聯(lián)合學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、第三方咨詢機(jī)構(gòu)推出的權(quán)威評選活動，評選從保險機(jī)構(gòu)類別、發(fā)展軟硬實力、市場美譽(yù)度等多維度出發(fā)，聚焦新生態(tài)環(huán)境下中國保險業(yè)最具經(jīng)營智慧的風(fēng)云企業(yè)，力求準(zhǔn)確把握保險風(fēng)云脈絡(luò)。

一直以來，水滴保持續(xù)進(jìn)行保險產(chǎn)品供給側(cè)的創(chuàng)新嘗試。隨著養(yǎng)老大時代到來，商業(yè)養(yǎng)老保險賽道空間正在拓寬，市場上也需要更多支取方式更加靈活、保障空間更有彈性的養(yǎng)老產(chǎn)品，來滿足新業(yè)態(tài)群體多層次的養(yǎng)老需求。

恰在此時，水滴保聯(lián)合德華安顧人壽推出“孝親寶2號”中老年特定疾病保險，為中老年人的健康保駕護(hù)航，產(chǎn)品一經(jīng)開售便受到了市場的關(guān)注和認(rèn)可。有業(yè)內(nèi)人士表示，“孝親寶2號”不但保障能力及外延服務(wù)能力進(jìn)一步加強(qiáng)，其自身價格也維持在一個較為合理的范圍之內(nèi)，這讓產(chǎn)品的性價比特征更加突顯。

聚焦老年保障缺口 關(guān)愛銀發(fā)群體健康

第七次全國人口普查數(shù)據(jù)公布，我國60歲以上人口數(shù)量達(dá)2.64億，占全國總?cè)丝?8.7%，老齡化時代已經(jīng)到來。國家衛(wèi)健委預(yù)計，到2035年左右，我國60歲及以上老年人口將突破4億，在總?cè)丝谥械恼急葘⒊^30%，我國將進(jìn)入重度老齡化。

與老齡化一起到來的還有老年人的健康問題。在人口老齡化加劇背景下，增齡伴隨的認(rèn)知、運動、感官功能下降以及營養(yǎng)、心理等健康問題日益突出，據(jù)統(tǒng)計，目前我國78%以上的老年人至少患有一種慢性病，失能老年人數(shù)量持續(xù)增加，中老年人養(yǎng)老、醫(yī)療的需求大幅增加。

盡管健康需求勢必將促進(jìn)健康險的發(fā)展，但目前我國的健康險主流思路仍是以“保健康人”為主，大量產(chǎn)品的設(shè)計與規(guī)則上都面向身體狀況良好的年輕人群，在年齡及健康情況等方面都有較為嚴(yán)格的投保門檻，而將大量帶病體人群、老年人群等擋在了保險保障之外。

雖然在政策的推動下，從業(yè)機(jī)構(gòu)們也開始推出一些創(chuàng)新產(chǎn)品，讓老年群體不再“一險難求”，但真正能滿足老年人保障需求、直擊他們保障痛點的產(chǎn)品卻不多。基于此，水滴保聯(lián)合德華安顧人壽打造出了國內(nèi)首款涵蓋10種老年高發(fā)重疾的老年長期疾病險“孝親寶2號”。

據(jù)悉，“孝親寶2號”是在“孝親寶”中老年防癌產(chǎn)品體系的基礎(chǔ)上進(jìn)行的創(chuàng)新升級。經(jīng)過全新設(shè)計，保障從單惡性腫瘤擴(kuò)展到老年人高發(fā)的10種特定疾病，是國內(nèi)首款含惡性腫瘤—重度、嚴(yán)重阿爾茨海默病、嚴(yán)重原發(fā)性帕金森病等10種重疾（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)28種重疾定義內(nèi)）的、針對老年人群體的老年長期疾病保險。此外，該產(chǎn)品還放寬了投保條件，擴(kuò)充投保年齡45~75周歲，保障可覆蓋至90歲，并且最高可保金額從20萬增加到了30萬，并且還增加了身故保險金的可選責(zé)任，以及搭配住院綠通、居家康護(hù)等健康管理服務(wù)。

“我們做這個產(chǎn)品的初衷就是，希望通過不斷的產(chǎn)品迭代、升級和優(yōu)化，打磨出一款靠譜的老年保險產(chǎn)品，真正把我們老年人群服務(wù)好，滿足他們最核心的保障需求。”水滴公司合伙人、水滴保總經(jīng)理冉偉表示，水滴保一直在進(jìn)行關(guān)于老年人保險產(chǎn)品的創(chuàng)新嘗試，例如，在2019年推出了投保年齡直達(dá)80周歲的老年醫(yī)療險，這在當(dāng)時是國內(nèi)首款；以及嘗試了免除健告、提升最高投保年齡到80周歲的老年意外險等等。

堅持雙輪驅(qū)動 用科技和專業(yè)服務(wù)客戶

作為專業(yè)的保險科技平臺，水滴保對保險產(chǎn)品供給側(cè)的創(chuàng)新覆蓋了銀發(fā)群體、新市民、亞健康群體等多樣人群。

例如，首款“不設(shè)免賠額”的百萬醫(yī)療險，該產(chǎn)品取消了市面上大多數(shù)同類型產(chǎn)品中規(guī)定的1萬元免賠額限制，改為分段賠付，費用也比之前小幅下調(diào)，切實提升保險產(chǎn)品賠付水平，增加用戶獲得感；首款免除健康告知的水滴藍(lán)海系列重疾險，該系列重疾險簡化了投保、理賠流程，在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上免除健康告知，一定程度上打消了老年人群、慢病人群投保重疾險時的顧慮。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年一季度，水滴保累計服務(wù)了超過1.1億保險客戶，與國內(nèi)近百家保險公司達(dá)成合作，推出876款高性價比保險產(chǎn)品，覆蓋醫(yī)療、重疾、意外、壽險、年金等人身健康險各類險種，也推出了諸多針對老年群體、亞健康群體、新市民群體等非標(biāo)人群的創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足用戶多元化保障需求。

除卻產(chǎn)品外，水滴保在深化用戶服務(wù)方面持續(xù)探索。為了更好地服務(wù)客戶，水滴保打造了直賣+網(wǎng)銷顧問、內(nèi)容獲客+規(guī)劃師、線下經(jīng)紀(jì)人、帶病體保險等四大類服務(wù)模式，并提供保險定制、保險風(fēng)控、保險理賠、健康服務(wù)在內(nèi)的全流程業(yè)務(wù)支撐，以滿足下沉市場、城市新中產(chǎn)、高凈值人群、帶病人群及次標(biāo)體人群等不同客群的保險服務(wù)需求。

“基于業(yè)務(wù)場景沉淀的數(shù)智化能力是水滴保獨具競爭力的核心優(yōu)勢。”冉偉表示，水滴保累計服務(wù)超1.1億保險客戶，積累了豐富的用戶服務(wù)數(shù)據(jù)以及豐富的場景服務(wù)能力，并據(jù)此打造出了行業(yè)領(lǐng)先的AI智能對話機(jī)器人平臺，能夠應(yīng)用于保險咨詢、客戶運營、在線營銷、續(xù)保續(xù)費、風(fēng)險識別、理賠服務(wù)等多個場景，由此帶來了客戶獲取及服務(wù)效率的顯著提升。

在冉偉看來，新環(huán)境下的保險中介平臺需要具備：全渠道的用戶經(jīng)營平臺，以擴(kuò)大增量用戶，提升用戶長期經(jīng)營價值；多元化的服務(wù)體系，以滿足不同客戶群體的多樣化需求；完善的業(yè)務(wù)支撐體系，提供從產(chǎn)品定制到銷售服務(wù)，再到風(fēng)控、理賠等完整的產(chǎn)業(yè)服務(wù)鏈路；數(shù)智化驅(qū)動的科技平臺，以進(jìn)一步提升平臺運轉(zhuǎn)效率。

冉偉表示，水滴保未來的核心策略是圍繞數(shù)智化驅(qū)動和專業(yè)化經(jīng)營兩個核心方向進(jìn)一步深耕，打造以高質(zhì)量發(fā)展為目標(biāo)的“新中介平臺”。而水滴保也將持續(xù)提升專業(yè)化經(jīng)營水平，打造專業(yè)化服務(wù)團(tuán)隊，為客戶提供更好的服務(wù)。同時，繼續(xù)加強(qiáng)“AI+保險”的數(shù)智化服務(wù)探索，并逐步開放給行業(yè)，與合作伙伴一起推動保險中介行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

文/寒夜