每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 馬子卿    

保險(xiǎn)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，也是社會(huì)文明進(jìn)步、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度、社會(huì)治理能力的重要標(biāo)志。近年來，隨著中國保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模的不斷壯大，商業(yè)保險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”的重要作用愈加凸顯。

回望過去的2021年，保險(xiǎn)的身影無處不在，無論是與新冠疫情的持續(xù)作戰(zhàn)，還是應(yīng)對(duì)河南暴雨等突發(fā)自然災(zāi)害，以及助力“雙碳”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，保險(xiǎn)都勇于擔(dān)當(dāng)，展現(xiàn)了其社會(huì)“穩(wěn)定器”的價(jià)值。展望2022年，在一系列國家戰(zhàn)略和大政方針的指導(dǎo)下，商業(yè)保險(xiǎn)如何進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)長期穩(wěn)健風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能，研究促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的思路和舉措，是當(dāng)前整個(gè)行業(yè)面臨的一個(gè)現(xiàn)實(shí)課題。

7月8日，在每日經(jīng)濟(jì)新聞主辦的“2022中國保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新與發(fā)展論壇”上，大家人壽副總經(jīng)理兼總精算師王智勇，陽光人壽總裁助理、總精算師、首席風(fēng)險(xiǎn)官趙宇平，同方全球人壽總經(jīng)理助理、董事會(huì)秘書兼首席人力資源及行政官王前進(jìn)，錦泰保險(xiǎn)黨委副書記、總經(jīng)理任瑞洪，輕松集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長兼CEO楊胤，國寶人壽總裁邱毅就“經(jīng)濟(jì)穩(wěn)大盤、保險(xiǎn)新?lián)?dāng)”展開了對(duì)話。

與會(huì)嘉賓認(rèn)為，作為社會(huì)“穩(wěn)定器”、經(jīng)濟(jì)“助推器”，保險(xiǎn)業(yè)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中，發(fā)揮著獨(dú)特的、不可替代的作用。在近幾年的實(shí)踐中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也在各揮所長，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域和社會(huì)民生方面做出了不少探索。

保險(xiǎn)業(yè)在服務(wù)新經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域方面亮點(diǎn)多多

近年來，隨著保險(xiǎn)業(yè)的逐步發(fā)展，其已經(jīng)深入到社會(huì)經(jīng)濟(jì)的方方面面，為我們的行業(yè)企業(yè)、經(jīng)濟(jì)民生保駕護(hù)航。一方面，保險(xiǎn)業(yè)通過推出貨運(yùn)物流保通保暢、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈循環(huán)、加大普惠型保險(xiǎn)產(chǎn)品供給等措施，積極構(gòu)筑實(shí)體經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)管理保障體系；另一方面，保險(xiǎn)資金亦積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，支持重要項(xiàng)目融資需求。

同方全球人壽總經(jīng)理助理、董事會(huì)秘書兼首席人力資源及行政官王前進(jìn)

“保險(xiǎn)行業(yè)是一個(gè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)長期管理的行業(yè)，特別是壽險(xiǎn)行業(yè)更是如此。”王前進(jìn)以壽險(xiǎn)為例，指出壽險(xiǎn)業(yè)主要管理人的生老病死，人能否平安幸福地度過一生，保險(xiǎn)在其中發(fā)揮了很大的保障作用，尤其是進(jìn)入老齡化社會(huì)后，保險(xiǎn)在養(yǎng)老社區(qū)和養(yǎng)老服務(wù)方面進(jìn)行的探索，有助于社會(huì)平穩(wěn)發(fā)展。此外，保險(xiǎn)資金的性質(zhì)決定了其具有長期性的特點(diǎn)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還將這部分資金投入到基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)上，助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。“當(dāng)前經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力，保險(xiǎn)行業(yè)無論是投資基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)還是投資實(shí)體經(jīng)濟(jì)，都能在推動(dòng)社會(huì)發(fā)展、促進(jìn)就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)向好等方面發(fā)揮非常重要的作用。”

錦泰保險(xiǎn)黨委副書記、總經(jīng)理任瑞洪

任瑞洪對(duì)此也深有感觸。其表示，當(dāng)前受新冠疫情等因素的影響，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的環(huán)境的復(fù)雜性、嚴(yán)峻性、不確定性在上升，穩(wěn)增長、穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)物價(jià)面臨新的挑戰(zhàn)。保險(xiǎn)所具備的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償、資金融通等獨(dú)特的屬性，決定了保險(xiǎn)在穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤中發(fā)揮不可替代的作用。

在實(shí)際操作中，保險(xiǎn)業(yè)也是這么做的。近年來。保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障功能得到更好發(fā)揮，銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年一季度末，保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.8萬億元，同比增長4.5%。賠款與給付支出4513億元，同比增長16.1%。與此同時(shí)，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額也在同步增長，銀保監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示，目前保險(xiǎn)業(yè)資金運(yùn)用余額約24萬億元。

大家人壽副總經(jīng)理兼總精算師王智勇

與會(huì)嘉賓們談起保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)新經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的亮點(diǎn)和成果時(shí)，也十分有心得。王智勇表示，目前新經(jīng)濟(jì)當(dāng)中討論最多的就是養(yǎng)老需求，在這方面，保險(xiǎn)做了一些很有亮點(diǎn)的工作。“首先就是投資養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施方面，保險(xiǎn)資金的長期性和穩(wěn)健性的特點(diǎn)，使得保險(xiǎn)資金天然跟養(yǎng)老設(shè)施的金融需求相匹配，近年來包括大家人壽在內(nèi)的多個(gè)機(jī)構(gòu)也在投資養(yǎng)老設(shè)施服務(wù)方面做了很多建設(shè)。”王智勇表示，險(xiǎn)企通過嘗試校企聯(lián)合的方式，開設(shè)定向?qū)I(yè)版，引入國際上比較先進(jìn)的護(hù)理知識(shí)和標(biāo)準(zhǔn)，為養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)輸送人才。

此外，王智勇認(rèn)為，險(xiǎn)企在數(shù)字經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域方面的動(dòng)作也很受關(guān)注。包括通過數(shù)字化手段的運(yùn)用來改進(jìn)客戶的消費(fèi)體驗(yàn)，通過數(shù)字化技術(shù)來提升和創(chuàng)造險(xiǎn)企與客戶的交互方式，通過數(shù)字化的運(yùn)用挖掘細(xì)分客戶提高營銷效率等，都是保險(xiǎn)業(yè)在數(shù)字經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的探索，也確實(shí)實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需從需求端、渠道、科技等領(lǐng)域發(fā)力

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、新經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域固然能更好地發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)“穩(wěn)定器”的作用，可是保險(xiǎn)業(yè)也不能忽略主業(yè)的發(fā)展。當(dāng)前市場(chǎng)利率下行、疊加疫情影響，保險(xiǎn)業(yè)面臨的外部環(huán)境也十分嚴(yán)峻，如何保增長、提效益是擺在各家機(jī)構(gòu)面前不可忽視的問題。

陽光人壽總裁助理、總精算師、首席風(fēng)險(xiǎn)官趙宇平

“從需求端來看，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要考慮如何通過供給端的改革去滿足消費(fèi)者需求的變化；從渠道來看，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要去提高銷售隊(duì)伍的質(zhì)量，拓寬銷售渠道的維度；從科技方面來看，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要不斷用科技手段去賦能。”趙宇平分別從這三個(gè)方面進(jìn)行了介紹，首先，當(dāng)下我國的保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度雖然跟發(fā)達(dá)國家還有距離，但是保險(xiǎn)需求確實(shí)不斷增加的，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要考慮豐富產(chǎn)品供給，從消費(fèi)者的生命周期和家庭結(jié)構(gòu)入手，設(shè)計(jì)一些能滿足他們需求的產(chǎn)品；其次，現(xiàn)在的客戶越來越專業(yè)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也需要相應(yīng)地提高代理人的專業(yè)度，同時(shí)還要構(gòu)建一個(gè)能夠觸達(dá)消費(fèi)者服務(wù)的多元渠道，滿足消費(fèi)者的差異化購買需求；第三，用科技賦能主要包括構(gòu)建一站式全流程的服務(wù)平臺(tái)，給代理人更好的培訓(xùn)、幫助他們?nèi)ザ床炜蛻簦瑯?gòu)建更直接更扁平的管理模式，提高運(yùn)營效率、降低成本。

輕松集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長兼CEO楊胤

與趙宇平觀點(diǎn)相似，楊胤也認(rèn)為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要從產(chǎn)品端和科技手段入手，來實(shí)現(xiàn)保增長、提效益。“保險(xiǎn)產(chǎn)品要更好地抓住并滿足人民群眾日益增長的養(yǎng)老健康的保障需求，深入?yún)⑴c到醫(yī)療健康系統(tǒng)，引入更加優(yōu)質(zhì)的健康服務(wù)，以產(chǎn)品加服務(wù)的這個(gè)組合拳來服務(wù)消費(fèi)者。”楊胤表示，《“健康中國2030”規(guī)劃綱要》提出目標(biāo)：2030年，商業(yè)健康保險(xiǎn)賠付支出占衛(wèi)生總費(fèi)用比重要顯著提高，個(gè)人衛(wèi)生支出占衛(wèi)生總費(fèi)用比重從2015年29.3%降低到2030年25%左右。所以我們的市場(chǎng)足夠大，從業(yè)機(jī)構(gòu)需要提高供給側(cè)產(chǎn)品的供應(yīng)，應(yīng)有更加優(yōu)化的產(chǎn)品來匹配消費(fèi)者的需求。

在科技方面，楊胤認(rèn)為，科技的投入和多方合作不可缺少，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要不斷地加大保障服務(wù)的投入，提高數(shù)字化運(yùn)營能力，將前沿的科技應(yīng)用于保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)。此外，楊胤還從合規(guī)角度，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)保增長、提效益給出見解。“保險(xiǎn)首先是要姓‘保’的，所以從業(yè)機(jī)構(gòu)要牢牢地守住風(fēng)險(xiǎn)底線，為保險(xiǎn)行業(yè)的改革創(chuàng)新營造一個(gè)良好的環(huán)境。”楊胤表示，2021年銀保監(jiān)會(huì)和央行從政策層下發(fā)了40多個(gè)行業(yè)監(jiān)管文件，都是為了給行業(yè)創(chuàng)造一個(gè)良好穩(wěn)定的發(fā)展環(huán)境。作為從業(yè)者，輕松集團(tuán)也一直堅(jiān)守合規(guī)紅線，今年還聯(lián)合十余家險(xiǎn)企共同發(fā)起合規(guī)經(jīng)營承諾書，共同構(gòu)造健康的市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境，推動(dòng)保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展。

國寶人壽總裁邱毅

在敏銳觀察行業(yè)外部環(huán)境變化的同時(shí)，從業(yè)人員也將這些見解和觀點(diǎn)運(yùn)用到機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展上。邱毅表示，國寶人壽已經(jīng)提出了“回歸商業(yè)壽險(xiǎn)本質(zhì)，強(qiáng)化核心主業(yè)”的發(fā)展思路，著力推動(dòng)保險(xiǎn)銷售和組織模式、保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)服務(wù)、保險(xiǎn)投資品類和路徑、保險(xiǎn)科技應(yīng)用等五大創(chuàng)新。

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