每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 朱丹丹    

每經(jīng)記者 朱丹丹

大銀行做小微企業(yè)貸款不“劃算”，這是過去業(yè)內(nèi)的“共識(shí)”；不過，近年來各大銀行積極探路小微企業(yè)發(fā)展。

6月23日，中國建設(shè)銀行董事會(huì)秘書陳彩虹在“銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)”上透露，截至2016年3月末，建設(shè)銀行小微企業(yè)貸款余額1.3萬億元，貸款客戶25.5萬戶。

“大銀行做小微企業(yè)有以下優(yōu)勢(shì)：首先，資本雄厚；其次，網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，建行依托遍布全國的網(wǎng)絡(luò)，借力'互聯(lián)網(wǎng)+'，為小微企業(yè)搭建線上線下、快捷便利的'智慧銀行'生態(tài)網(wǎng)絡(luò)；第三，客戶基礎(chǔ)，很多是在大客戶產(chǎn)銷的鏈條上的客戶；此外，科技優(yōu)勢(shì)?？傊笮蟹?wù)小微企業(yè)主要看看能不能找到適合小微企業(yè)服務(wù)模式，產(chǎn)品流程和技術(shù)手段。”陳彩虹分析指出。

其實(shí)，融資難、融資貴一直是小微企業(yè)發(fā)展之痛。

“難的根源在于缺信息、缺信用；融資貴主要在于擔(dān)保和過橋的部分，商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)貸款基礎(chǔ)利率不超過8%，而使用過橋利率就會(huì)大幅提高。”陳彩虹表示。

他還進(jìn)一步指出，為破解這一障礙，該行借助政府等第三方的資源共享，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)增信基礎(chǔ)上的互惠合作，既為企業(yè)“輸氧供血”，又推動(dòng)銀行與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性互動(dòng)。比如通過銀政合作，發(fā)揮財(cái)政資金撬動(dòng)作用，該行的“助保貸”就是以政府提供的資金組建風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，建設(shè)銀行通過信貸杠桿放大小微企業(yè)受益面，小微企業(yè)只需提供一些助保金及部分抵質(zhì)押即可獲得全額貸款。

同時(shí)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，制約服務(wù)小微企業(yè)的重要因素是信息不對(duì)稱。

對(duì)此，陳彩虹表示，“我們借助模型設(shè)計(jì)與系統(tǒng)開發(fā)，創(chuàng)新建立起一整套數(shù)據(jù)挖掘、批量篩選、針對(duì)性評(píng)價(jià)與流程處理的業(yè)務(wù)模式，將'以小為主、以微為重'轉(zhuǎn)型理念深化落地。

此外， 隨著客戶金融需求逐漸多樣化，建設(shè)銀行充分發(fā)揮集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，以投行、基金、信托、租賃、保險(xiǎn)等多家子公司為依托，為企業(yè)提供現(xiàn)金管理、投資銀行、財(cái)務(wù)顧問、造價(jià)咨詢等綜合化金融服務(wù)。