彭蕾

【彭蕾/文】金融生來(lái)為謀利，但金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品的價(jià)值卻不止于謀利。一個(gè)金融創(chuàng)新產(chǎn)品做得好不好，要看其能否改善金融消費(fèi)者的體驗(yàn)，能否為打造好的金融環(huán)境做出自己的貢獻(xiàn)。“互聯(lián)網(wǎng)+金融”，就是把用戶(hù)需求放在第一位，幫助用戶(hù)解決問(wèn)題，并在此過(guò)程中實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)自身的價(jià)值。

金融產(chǎn)品管理的是錢(qián)，但本質(zhì)還是人的潛力的提升和挖掘。金融產(chǎn)品眼睛只盯著錢(qián)，就會(huì)誤入歧途，忘掉初心。在冷冰冰的金融世界中傳遞溫暖的氣質(zhì)，或許將成為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的大趨勢(shì)。

要讓天下沒(méi)有難做的生意，就得讓融資變得容易。從這個(gè)意義上講，互聯(lián)網(wǎng)精神的驅(qū)動(dòng)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運(yùn)用，就是要讓金融變得更市場(chǎng)化和平民化，要讓小客戶(hù)也能享受到如大客戶(hù)一樣的金融服務(wù)。傳統(tǒng)金融已經(jīng)為大客戶(hù)和富有的個(gè)人提供了個(gè)性化服務(wù)，那么對(duì)小微企業(yè)和大眾微小而美好的服務(wù)就應(yīng)當(dāng)成為“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的一個(gè)大方向。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的革命，正在成為新一代商業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施，并使得普惠金融成為可能。移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)使得個(gè)人，而不是機(jī)構(gòu)成為中心。在此基礎(chǔ)上的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，讓每一個(gè)金融消費(fèi)者仿佛隨身攜帶著銀行、交易所和投資顧問(wèn)，金融的門(mén)檻從此大幅度下降，數(shù)據(jù)搜集和分析的成本也大幅度下降，金融也就自然越來(lái)越普惠。這是一個(gè)正向循環(huán)：越為用戶(hù)著想，用戶(hù)就越多；用戶(hù)越多，技術(shù)和數(shù)據(jù)的成本就越低，普惠金融就可以做得更好。

金融業(yè)正徘徊在互聯(lián)網(wǎng)精神和金融專(zhuān)業(yè)主義的十字路口，但這并不是一個(gè)非此即彼的單選題，而是一種化學(xué)反應(yīng)。近年流行的一個(gè)詞，叫做“小確幸”，意思是微小而確實(shí)的幸福?；ヂ?lián)網(wǎng)上的金融創(chuàng)新，就是做微小而美好的，有安全感、信賴(lài)感和幸福感的金融，讓每個(gè)人、每個(gè)小企業(yè)都可以在金融的幫助下實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想，而不是變成金融的奴隸。

（作者為螞蟻金服集團(tuán)CEO）