每經(jīng)編輯 陳小雨

每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京

昨日（7月28日），保監(jiān)會發(fā)布了今年第六號行政處罰決定書，民生人壽因多項(xiàng)違法行為而受罰。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，經(jīng)查，保監(jiān)會發(fā)現(xiàn)民生人壽經(jīng)營中存在五項(xiàng)違法行為。針對上述違法行為，保監(jiān)會決定對民生人壽處以總計(jì)41萬元的罰款；同時(shí)，民生人壽相關(guān)責(zé)任人也受到警告并罰款1萬~2萬元的處罰。

曝光五大問題

在提交虛假報(bào)告方面，保監(jiān)會發(fā)現(xiàn)民生人壽存在三個(gè)方面的問題，一是償付能力報(bào)告存在錯(cuò)誤；二是財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)；三是專業(yè)中介風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告數(shù)據(jù)與實(shí)際經(jīng)營情況不符。

其中，在財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)方面，經(jīng)查明，2012年~2013年上半年，民生人壽存在報(bào)銷虛假發(fā)票、虛列會議費(fèi)和公雜費(fèi)、多確認(rèn)房屋租金收入、將未激活的卡單確認(rèn)保費(fèi)收入、將保險(xiǎn)代理公司銷售的產(chǎn)品納入直銷業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)等行為。

在專業(yè)中介風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告數(shù)據(jù)與實(shí)際經(jīng)營情況不符方面，民生人壽在2013年8月向保監(jiān)會提交的《關(guān)于民生保險(xiǎn)專業(yè)中介業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查情況的報(bào)告》中，有關(guān)保費(fèi)、手續(xù)費(fèi)數(shù)據(jù)與實(shí)際經(jīng)營情況不符。

除上述問題外，民生人壽在債券回購、電話回訪、高級管理人員任職等方面也存在問題。如在債券回購融入資金的使用方面，保監(jiān)會發(fā)現(xiàn)，民生人壽2012年5月至2013年3月，先后將部分債券回購融入資金在銀行辦理協(xié)議存款、申購非公開發(fā)行股票、購買銀行股權(quán)、申購可轉(zhuǎn)債。而該行為不符合保監(jiān)會《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)債券回購業(yè)務(wù)管理的通知》中關(guān)于債券回購融入資金用途的限制性規(guī)定。

在未按規(guī)定進(jìn)行電話回訪方面，保監(jiān)會發(fā)現(xiàn)民生人壽在2012年至2013年上半年，存在大量超猶豫期回訪以及客戶尚未簽收保單即完成電話回訪的情況。

保監(jiān)會還發(fā)現(xiàn)民生人壽存在在投保人非被保險(xiǎn)人父母的情況下，為無民事行為能力人承保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。經(jīng)查，2012年至2013年上半年，民生人壽承保的“民生團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)”（含意外身故責(zé)任）中，有136份保單被保險(xiǎn)人是10周歲以下未成年人，投保人非被保險(xiǎn)人父母。

相關(guān)高管被罰

針對民生人壽的上述違法行為，保監(jiān)會對民生人壽的總計(jì)罰款為41萬元。

其中，對民生人壽提交虛假報(bào)告的行為罰款20萬元；對債券回購融入資金的使用違反監(jiān)管規(guī)定的行為罰款10萬元；對為無民事行為能力人承保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)行為罰款5萬元；對未按規(guī)定進(jìn)行電話回訪的行為罰款1萬元；對于高管未取得任職資格核準(zhǔn)即履行職務(wù)的行為罰款5萬元。

同時(shí)，民生人壽相關(guān)責(zé)任人也一并被罰。保監(jiān)會表示，時(shí)任民生人壽財(cái)務(wù)部總經(jīng)理葉強(qiáng)，對該公司的償付能力報(bào)告存在錯(cuò)誤、財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)的違法行為負(fù)有直接責(zé)任，而被保監(jiān)會警告并罰款2萬元。

保監(jiān)會的公告顯示，時(shí)任民生人壽銀行與多元保險(xiǎn)部總經(jīng)理陳班東，對上述專業(yè)中介風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告數(shù)據(jù)與實(shí)際經(jīng)營情況不符、為無民事行為能力人承保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)的違法行為負(fù)有直接責(zé)任，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十三條，決定對陳班東警告并罰款2萬元。

此外，時(shí)任民生人壽固定收益部總經(jīng)理許皓誠，對其債券回購融入資金的使用違反監(jiān)管規(guī)定的違法行為負(fù)有直接責(zé)任，而被警告并罰款1萬元。