信用卡套現(xiàn)，在常人眼中只不過是1萬元、2萬元的應急錢周轉，社會危害似乎也不大，從個人角度而言，也僅僅是非常規(guī)的應對家庭資金的短缺。然而，在高額手續(xù)費誘惑下，更加隱秘且動輒百萬元的套現(xiàn)規(guī)模、只做一筆的一次性買賣、銀行數(shù)以千萬元的壞賬損失、高達70個點位的手續(xù)費，這一切都屬于一個并不為大多數(shù)人知曉的違規(guī)業(yè)務——沖正套現(xiàn)。

手續(xù)費“暴利”沖正套現(xiàn)涉嫌詐騙

公開資料中對沖正業(yè)務的解釋為，銀行業(yè)務中，沖正是對一筆正交易的反交易。在技術上，銀聯(lián)交易用的比較多，比如一筆取款，當超時收不到回應時或其他原因交易不正確，需要對原始取款發(fā)一個沖正交易，防止交易失敗了，但又下了客戶賬單。

就是這樣一個再簡單不過的操作，被一些信用卡中介視為發(fā)財?shù)姆▽?。在《證券日報》記者所了解到的非法套現(xiàn)手段中，也以沖正套現(xiàn)的手續(xù)費收得最高。一般的信用卡套現(xiàn)中介收取的手續(xù)費為0.5%-2%不等，而沖正套現(xiàn)的手續(xù)費竟高達70%以上，一位長期從事該項業(yè)務的中介人士表示，這個手續(xù)費甚至還可以更高，套現(xiàn)取出100萬元，往往持卡人最后拿不到30萬元。

最為原始的套現(xiàn)過程為，一人去銀行謊稱辦理無卡存款業(yè)務，例如將50萬元現(xiàn)金交給銀行柜員，之后柜員將這筆現(xiàn)金存入該人信用卡中，此時該人立即通知拿著該信用卡等候在異地POS機旁邊的同伙，同伙利用POS機將該筆錢刷走，與此同時，該人通知銀行該筆業(yè)務取消，即沖正交易，并將50萬元轉存入另一個銀行卡中。

由于POS刷卡套現(xiàn)反應到銀行有個時間差，大概有一分鐘的真空時間，銀行柜員難以察覺業(yè)務有問題，所以只能照辦持卡人的要求。因此，全套流程下來，持卡人相當于從銀行額外套現(xiàn)一倍的錢出來。

早在2009年，我國首例信用卡“沖正業(yè)務案”就在寧波偵破并結案，利用上述漏洞進行犯罪的人員被判決犯有詐騙罪。而在那之后，部分銀行暫時停止了柜臺沖正業(yè)務的辦理。

信用卡套現(xiàn)中介告訴記者，近幾年來套現(xiàn)手段愈發(fā)多樣，沖正由于危險性比較大，很容易被查出來，因此做的較少，利用信用卡預授權進行套現(xiàn)做的更多，但是也不不乏有一些人鋌而走險，畢竟一單的手續(xù)費就夠幾十單普通套現(xiàn)業(yè)務，尤其是如今預授權業(yè)務監(jiān)管也趨于嚴格，沖正業(yè)務再次得到中介青睞。

“沖正套現(xiàn)就是赤裸裸的詐騙，銀行也很快能夠察覺，在客戶拿到錢的一兩天內(nèi)，銀聯(lián)與銀行甚至經(jīng)偵就會找到客戶，根本沒有躲藏的時間，但是客戶實際拿到僅僅是很少的一部分錢，又怎么可能還上這么大的窟窿，在立案后客戶就只有坐牢的下場”，該中介說。

光大銀行客服告訴記者，沖正業(yè)務是在跨行交易等業(yè)務中，因網(wǎng)絡通訊等問題，沒有在規(guī)定時間完成交易，使得交易延期完成的叫法，在實際刷卡過程中，會有此類現(xiàn)象發(fā)生，但是不必擔心。

不過，即使銀行方面認為沖正業(yè)務不存在風險，一條更加隱蔽的套現(xiàn)利益鏈仍在運轉著。

該中介向記者透露，做沖正業(yè)務一般要求持卡人是“白戶”，也就是沒有不良記錄的人，這樣才不會引起懷疑，由于中介所承擔的風險大，做一筆業(yè)務后所用的POS機就要停用，所以手續(xù)費特別多，一般選擇做沖正業(yè)務套現(xiàn)的都是預謀好的。

據(jù)記者了解，目前一些銀行如郵儲銀行的沖正業(yè)務授權需要支行行長進行確認，但是也不乏一部分柜員沒有按照規(guī)章制度辦理，這就給不法分子創(chuàng)造了違法的條件。