每經(jīng)記者  聶偉柱  發(fā)自北京

        12月22日，在2009中國金融論壇上，銀監(jiān)會主席劉明康表示，銀行業(yè)金融機構(gòu)要扮演好踐行者和創(chuàng)新者的角色，在低碳經(jīng)濟發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中積極發(fā)揮作用。

        劉明康透露，目前我國銀行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整成效明顯。自2008年底至2009年9月末，我國主要商業(yè)銀行鋼鐵、電解鋁、平板玻璃等高耗能產(chǎn)業(yè)貸款增速分別為13%、19%、－45%，均大大低于同期31%的貸款平均增速。

        但他同時亦強調(diào)，要加強信貸管理，大力防范產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中的行業(yè)信用風(fēng)險。

扮演好兩個角色

        目前，我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)偏“重”、能耗偏“高”，對能源依賴程度越來越高。此外，經(jīng)濟增長主要依靠投資和凈出口拉動，外貿(mào)依存度在2008年已上升到60%。

        對此，劉明康認(rèn)為，加強節(jié)能，提高能效，大力發(fā)展綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟和循環(huán)經(jīng)濟，優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和增長方式，已經(jīng)到了刻不容緩的時候。

        日前閉幕的中央經(jīng)濟工作會議指出，保證重點建設(shè)項目貸款需要，嚴(yán)格控制對高耗能、高排放行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款，著力提高信貸質(zhì)量和效益。

        劉明康表示，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、實現(xiàn)我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)由“高碳”向“低碳”的轉(zhuǎn)型過程中，銀行業(yè)金融機構(gòu)主要是要扮演好踐行者和創(chuàng)新者兩個角色。

        踐行者方面，劉明康要求銀行業(yè)要探索建立節(jié)能環(huán)保金融服務(wù)的長效機制，即經(jīng)營策略、管理機制和激勵考核體系，從業(yè)務(wù)流程與規(guī)則上把好項目入口關(guān)和懲罰關(guān)。

        創(chuàng)新者方面，劉明康表示，在控制風(fēng)險的前提下，銀行業(yè)積極開展“綠色信貸”及其他碳金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，提高產(chǎn)品定價能力，爭取在全球碳金融體系中擁有更大的話語權(quán)和主動權(quán)。

        事實上，近年來，銀監(jiān)會曾先后出臺了  《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》等政策措施，引導(dǎo)銀行業(yè)支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。

        建行副行長胡哲一22日表示，建行今后將從全面發(fā)展和長遠(yuǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略出發(fā)，積極支持低碳經(jīng)濟的發(fā)展，繼續(xù)大力創(chuàng)新相關(guān)的產(chǎn)業(yè)和服務(wù)。

預(yù)警新興產(chǎn)業(yè)風(fēng)險

        “雖有社會效益，但缺乏經(jīng)濟效益。”劉明康表示，由于欠缺有效的風(fēng)險補償、擔(dān)保和稅收減免等綜合配套政策，轉(zhuǎn)型企業(yè)經(jīng)營成本大幅上升，盈利能力下降。

        顯而易見，如果商業(yè)銀行支持此類轉(zhuǎn)型企業(yè)的話，將直接導(dǎo)致銀行信貸風(fēng)險的上升。此外，由于“綠色信貸”每個項目均涉及到不同行業(yè)、不同地區(qū)，僅依靠商業(yè)銀行難以確定其準(zhǔn)確的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)和環(huán)境風(fēng)險評級。

        更令人擔(dān)心的問題在于，產(chǎn)能過剩的弊病亦在部分新興產(chǎn)業(yè)重演。在環(huán)保概念的刺激下，我國的風(fēng)電設(shè)備、多晶硅等與低碳經(jīng)濟相關(guān)的新興產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)了一哄而上、重復(fù)引進(jìn)和建設(shè)的傾向。

        劉明康表示，這不僅對銀行存量貸款的信用風(fēng)險管理帶來了新的挑戰(zhàn)，也加大了銀行為促進(jìn)低碳經(jīng)濟發(fā)展投放新增貸款的風(fēng)險識別和信貸決策難度。

        對于銀監(jiān)會下一步的工作安排，劉明康透露，銀監(jiān)會將積極會同有關(guān)部門推進(jìn)  “綠色信貸”目錄指引、項目環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)、環(huán)境風(fēng)險評級等專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制定，以推動銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

同步播報

銀監(jiān)會督促大中型銀行發(fā)力新型農(nóng)村金融

每經(jīng)記者  曹順妮  發(fā)自北京

        當(dāng)前新型農(nóng)村金融機構(gòu)培育發(fā)展工作進(jìn)展不快、大中型商業(yè)銀行在培育發(fā)展新型農(nóng)村金融機構(gòu)過程中作用發(fā)揮不夠這兩大突出問題，引起銀監(jiān)會的高度重視。近日，5家大型國有商業(yè)銀行、12家股份制商業(yè)銀行加了銀監(jiān)會召開的大中型商業(yè)銀行參與培育新型農(nóng)村金融機構(gòu)工作座談會，銀監(jiān)會副主席蔣定之強調(diào)，要確保農(nóng)村金融機構(gòu)始終“姓農(nóng)”。

        蔣定之指出，農(nóng)村金融目前仍然是整個金融體系最薄弱的環(huán)節(jié)，放寬農(nóng)村地區(qū)銀行金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策，促進(jìn)金融這一杠桿向“三農(nóng)”傾斜，促進(jìn)金融資源優(yōu)化配置。

        銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2009年6月末，全國已有118家新型農(nóng)村金融機構(gòu)開業(yè)。

        蔣定之強調(diào)，調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策，本質(zhì)上講就是調(diào)整金融資源分配，是一項金融惠農(nóng)政策。

        但金融惠農(nóng)之路并不平坦，農(nóng)民“貸款難”問題仍然沒有得到根本性改變。

        銀監(jiān)會表示，大中型銀行掌控著全國近2/3的金融資源，擁有其他銀行業(yè)金融機構(gòu)無可比擬的管理優(yōu)勢、人才優(yōu)勢、市場優(yōu)勢和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)優(yōu)勢，發(fā)起組建新型農(nóng)村金融機構(gòu)，大中型商業(yè)銀行具備得天獨厚的有利條件和發(fā)展空間。

        為此，蔣定之要求各大中型銀行要加快推進(jìn)培養(yǎng)農(nóng)村金融機構(gòu)的工作；通過創(chuàng)新管理架構(gòu)，探索成立業(yè)務(wù)部、管理總部等多種方式投資組建村鎮(zhèn)銀行。

        銀監(jiān)會稱，監(jiān)管部門要對大中型銀行參與培育新型農(nóng)村金融機構(gòu)工作，進(jìn)行定期監(jiān)測，適時考核，做出評價；把握新型農(nóng)村金融機構(gòu)市場準(zhǔn)入關(guān)口，重視資本約束和風(fēng)險監(jiān)管，確保新設(shè)機構(gòu)的商業(yè)可持續(xù)運作，確保新型農(nóng)村金融機構(gòu)始終“姓農(nóng)”。

        “對于大中型銀行支持新型農(nóng)村金融工作，銀監(jiān)會一直堅持督促、引導(dǎo)的作用，希望大中型銀行在自愿原則下，提升農(nóng)村金融發(fā)展?！便y監(jiān)會人士對本報表示。



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