每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 馬子卿    

數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)業(yè)銀行2024年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2827億元，同比增長(zhǎng)超4.8%，這一成績(jī)堪稱“亮眼”。接下來(lái)農(nóng)業(yè)銀行能否延續(xù)優(yōu)異的盈利增長(zhǎng)？這關(guān)鍵看2024年增長(zhǎng)動(dòng)力的后勁如何，以及2025年是否有新的增長(zhǎng)動(dòng)力支撐。

日前，在農(nóng)業(yè)銀行召開(kāi)的2024年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)王志恒在現(xiàn)場(chǎng)表示，2024年，該行圍繞“五個(gè)聚焦”推動(dòng)工作——聚焦主責(zé)主業(yè)，持續(xù)強(qiáng)化“三農(nóng)”金融服務(wù)；聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)，書(shū)寫(xiě)“五篇大文章”；聚焦金融為民，守護(hù)人民美好生活；聚焦風(fēng)險(xiǎn)防控，高質(zhì)量統(tǒng)籌好發(fā)展和安全；聚焦改革創(chuàng)新，著力打造業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)新動(dòng)能。

圖片來(lái)源：每經(jīng)記者 張壽林 攝

王志恒指出，2025年農(nóng)業(yè)銀行將進(jìn)一步加大縣域農(nóng)村金融供給；落實(shí)更加積極有為的宏觀政策，持續(xù)做優(yōu)做實(shí)“五篇大文章”；毫不松懈防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，守牢安全底線；以客戶滿意、員工滿意為標(biāo)準(zhǔn)，持續(xù)深化重點(diǎn)領(lǐng)域改革創(chuàng)新。

去年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2827億元，派息總額達(dá)846.61億元

在經(jīng)營(yíng)質(zhì)效方面，王志恒說(shuō)，2024年，農(nóng)業(yè)銀行盈利增速在上半年可比同業(yè)中率先由負(fù)轉(zhuǎn)正的基礎(chǔ)上，下半年繼續(xù)逐季改善。全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2827億元，同比增長(zhǎng)4.8%。實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入7114億元，同比增長(zhǎng)2.3%，其中利息凈收入5807億元，同比增長(zhǎng)1.6%。

圖片來(lái)源：農(nóng)業(yè)銀行2024年業(yè)績(jī)報(bào)告

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2024年末，該行不良貸款率1.30%，較上年末下降3個(gè)BP。關(guān)注類貸款率1.40%，較年初下降2個(gè)BP。逾期貸款率1.18%，逾期不良比90.98%。撥備覆蓋率299.61%，保持比較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。

資本實(shí)力上，農(nóng)業(yè)銀行累計(jì)發(fā)行3200億元資本債和TLAC債。資本充足率為18.19%，較上年末提升1.05個(gè)百分點(diǎn)。核心一級(jí)資本充足率11.42%，較上年末提升0.70個(gè)百分點(diǎn)。

投資者價(jià)值回報(bào)上，2024年農(nóng)業(yè)銀行A股、H股股價(jià)較上年末分別增長(zhǎng)55%、58%，漲幅均居可比同業(yè)首位。董事會(huì)建議，在中期分紅的基礎(chǔ)上，再向全體股東每10股普通股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣1.255元。加上中期分紅，兩次合計(jì)每10股派息2.419元，派息總額846.61億元。

對(duì)于公司經(jīng)營(yíng)，農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)王志恒表示，一是優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。持續(xù)加大三農(nóng)、普惠、綠色、戰(zhàn)略新興等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。2024年，實(shí)體貸款余額23萬(wàn)億元，增長(zhǎng)2.1萬(wàn)億元，增速10.1%，占境內(nèi)貸款93.8%。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化，促進(jìn)了資產(chǎn)組合收益改善。

二是強(qiáng)化量?jī)r(jià)平衡。在持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的同時(shí)，著力優(yōu)化邊際資產(chǎn)定價(jià)，嚴(yán)格落實(shí)存款自律機(jī)制要求，保持凈息差降幅處于合理水平。2024年農(nóng)行凈息差為1.42%，同比下降18個(gè)BP，環(huán)比上半年微降3個(gè)BP。

三是深挖非息收入潛力。在落實(shí)減費(fèi)讓利政策的前提下，緊抓消費(fèi)升級(jí)機(jī)遇，聚焦客戶財(cái)富管理需求，2024年實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入756億元，同比有所下降。但是一些重要的中收業(yè)務(wù)領(lǐng)域呈現(xiàn)出良好的發(fā)展趨勢(shì)，投行業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)8.5%，信用卡收入增長(zhǎng)3.8%，理財(cái)業(yè)務(wù)收入也實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng)。

四是有效控制風(fēng)險(xiǎn)成本。2024年，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中改善，不良貸款率1.30%，較年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。信用減值損失1308億元，同比小幅降低3.6%，在這種情況下，資產(chǎn)減值準(zhǔn)備仍然超萬(wàn)億元，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力維持高位。

將持續(xù)優(yōu)化生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提升資產(chǎn)邊際收益

展望2025年，王志恒表示，有信心繼續(xù)保持盈利持續(xù)增長(zhǎng)。主要需要做好以下幾個(gè)方面工作。

一是持續(xù)把握經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)機(jī)遇，推動(dòng)農(nóng)行高質(zhì)量發(fā)展。他指出，當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好，后續(xù)隨著一攬子宏觀政策落地顯效，將為銀行帶來(lái)新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)。我們將把握好鄉(xiāng)村振興、發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力、綠色轉(zhuǎn)型、提振消費(fèi)等戰(zhàn)略發(fā)展機(jī)遇，加大業(yè)務(wù)拓展力度，在服務(wù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)自身的高質(zhì)量發(fā)展。

“從2025年前兩個(gè)多月的情況看，我們的存貸款都保持平穩(wěn)增長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)效益也保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，重點(diǎn)領(lǐng)域增速高于整體水平。”王志恒通報(bào)了幾項(xiàng)數(shù)據(jù)，第一個(gè)是近期央行口徑普惠貸款，在同業(yè)中率先突破5萬(wàn)億元的大關(guān)；第二個(gè)是個(gè)人貸款，在同業(yè)中首家突破了9萬(wàn)億元大關(guān)；第三個(gè)是民營(yíng)企業(yè)貸款，在同業(yè)中率先突破7萬(wàn)億元大關(guān)；第四個(gè)是縣域貸款，同比多增，增量占比達(dá)到47%。對(duì)此，王志恒表示：“在今年前兩個(gè)多月服務(wù)和落實(shí)國(guó)家戰(zhàn)略的同時(shí)，也實(shí)現(xiàn)了自身業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。”

二是持續(xù)強(qiáng)化量?jī)r(jià)協(xié)同，努力拓展利息凈收入。王志恒指出，農(nóng)行將在保持生息資產(chǎn)總量合理增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上，持續(xù)優(yōu)化生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提升資產(chǎn)邊際收益；同時(shí)，把握好存款自律機(jī)制實(shí)施契機(jī)，進(jìn)一步夯實(shí)存款發(fā)展的基礎(chǔ)，通過(guò)加強(qiáng)量?jī)r(jià)兩端動(dòng)態(tài)協(xié)同，努力保持利息凈收入總體穩(wěn)定。

三是持續(xù)強(qiáng)化綜合研判，努力穩(wěn)固非息收入貢獻(xiàn)。加強(qiáng)精細(xì)化管理和服務(wù)創(chuàng)新，提升中收業(yè)務(wù)價(jià)值貢獻(xiàn)；持續(xù)跟蹤市場(chǎng)變化，靈活應(yīng)對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)，持續(xù)挖掘其他非息收入增長(zhǎng)空間和潛力。

四是持續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，保持資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。王志恒說(shuō)：“進(jìn)一步統(tǒng)籌平衡好發(fā)展與安全，持之以恒加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，尤其是做好重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)防范化解，控制好風(fēng)險(xiǎn)成本，為盈利穩(wěn)健增長(zhǎng)和中長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。”

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