每經(jīng)記者 潘婷    每經(jīng)編輯 廖丹    

“AI突破，奇點來臨。”在剛剛發(fā)布的2024年年報中，平安用八個字符總結(jié)了科技發(fā)展的趨勢。從“賦能人工”到“獨立工作”，近年來，平安重視科技創(chuàng)新，“9+5+3”構(gòu)建AI護城河，用技術(shù)重塑保險行業(yè)。在AI應(yīng)用于保險業(yè)務(wù)方面，平安是如何考量的，又是怎么平衡技術(shù)創(chuàng)新和商業(yè)價值轉(zhuǎn)換的？

“科技對于傳統(tǒng)金融行業(yè)的賦能存在一個過程，科技是工具和手段。現(xiàn)在科技發(fā)展已經(jīng)到了比較成熟的階段，人工智能應(yīng)用越來越廣泛。”平安集團聯(lián)席首席執(zhí)行官郭曉濤在接受每經(jīng)記者專訪時表示，AI應(yīng)用奇點來臨，將會對整個保險價值鏈上的各個環(huán)節(jié)產(chǎn)生重大的影響。

圖片來源：受訪者供圖

人工智能從“有腦有嘴”到“有手有腳”，可以執(zhí)行動作

在2024年業(yè)績發(fā)布會上，平安管理層評價業(yè)績表現(xiàn)時稱“業(yè)績符合和略超管理層預(yù)期，穩(wěn)中有進(jìn)”。數(shù)據(jù)顯示，2024年，平安實現(xiàn)歸母營運利潤1218.62億元，同比增長9.1%；歸母凈利潤1266.07億元，同比大幅增長47.8%；營業(yè)收入重回萬億大關(guān)，達(dá)10289.25億元，同比增長12.6%。

“科技是第一生產(chǎn)力，要通過第一生產(chǎn)力驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展。”郭曉濤對記者表示，科技要在銷售、經(jīng)營、管理和服務(wù)四個領(lǐng)域持續(xù)給客戶創(chuàng)造價值，給業(yè)務(wù)創(chuàng)造價值，推動公司價值持續(xù)增長。

優(yōu)秀的業(yè)績表現(xiàn)得益于平安多年來深耕科技，構(gòu)建AI護城河。在AI布局上，平安構(gòu)建了“9+5+3”護城河。“9”指九大數(shù)據(jù)庫，包括金融數(shù)據(jù)庫、醫(yī)療健康數(shù)據(jù)庫、經(jīng)營數(shù)據(jù)庫等，這些海量數(shù)據(jù)是AI創(chuàng)造價值的核心基礎(chǔ)。“5”指全球領(lǐng)先的五大實驗室，讓平安持續(xù)站在AI科技的前沿。“3”指三大科技公司，包括平安金科、金融壹賬通、平安好醫(yī)生，對內(nèi)部賦能和場景的深度應(yīng)用和開發(fā)帶來巨大貢獻(xiàn)。

“多年來，平安持續(xù)進(jìn)行科技投入，在效率提升、服務(wù)、成本優(yōu)化等方面取得非常大的進(jìn)展。”郭曉濤對記者表示，平安未來的發(fā)展方向也是順著人工智能的發(fā)展方向，從生成式到代理式AI發(fā)展，從“有腦有嘴”到“有手有腳”，可以執(zhí)行動作。

“‘有腦有嘴’指我問一個問題，它（人工智能）回答。‘有手有腳’是未來的發(fā)展方向，它去執(zhí)行一系列的動作，去做事情。”這也意味著，在平安的發(fā)展版圖下，人工智能可以執(zhí)行端到端一系列的動作。

郭曉濤解釋稱：“不論這一系列的動作是理賠還是核保，或者是更直接的銷售，都是我們未來的發(fā)展方向，這是平安與其他的金融機構(gòu)不一樣的地方。”

數(shù)據(jù)顯示，平安自動化理賠系統(tǒng)實現(xiàn)98.7%當(dāng)天賠付率，60%為自動理賠，不僅大幅提升服務(wù)層級，也顯著降低運營成本。在平安2024年年報中，AI未來突破方向為“直接銷售”，AI Agent（人工智能代理）銷售約1400億元。

運用綜合金融+醫(yī)療健康養(yǎng)老戰(zhàn)略，助力解決三個不匹配問題

今年《政府工作報告》提出持續(xù)推進(jìn)“人工智能+”行動，就是要努力推動人工智能真正賦能千行百業(yè)、走進(jìn)千家萬戶。人工智能領(lǐng)域的深刻變革正廣泛影響各行業(yè)，這場由算法驅(qū)動的變革，給保險行業(yè)帶來無限可能。

“以前人工智能停留在研究和探索階段，現(xiàn)在人工智能在銷售、服務(wù)、經(jīng)營管理等方面都在持續(xù)創(chuàng)造價值，人工智能將會帶來保險業(yè)的巨大變化。”郭曉濤對記者表示，AI創(chuàng)造價值體現(xiàn)在效率和智慧兩個方面。效率能夠持續(xù)地讓平安的運營、作業(yè)、服務(wù)提高效率，進(jìn)一步優(yōu)化成本；智慧讓平安在經(jīng)營決策過程中，從傳統(tǒng)的靠“經(jīng)驗”拍腦袋做決策轉(zhuǎn)變?yōu)榭?ldquo;數(shù)據(jù)”智能化做決策。

郭曉濤認(rèn)為，目前國內(nèi)養(yǎng)老呈現(xiàn)三個不匹配。第一，人口結(jié)構(gòu)老齡化的速度和人均收入增速的不匹配；第二，居民在醫(yī)療養(yǎng)老服務(wù)上的人均支出和實際需要支出的不匹配；第三，養(yǎng)老供給和需求的不匹配，中國的醫(yī)療、健康、養(yǎng)老服務(wù)絕大部分還是由國家社保、醫(yī)保、公立醫(yī)院來承擔(dān)的，但是居民的養(yǎng)老需求多樣化。“這三個不匹配也是商業(yè)保險公司能夠充分發(fā)揮作用的地方，要求我們要充分利用商業(yè)保險公司的資源，與社保、醫(yī)保體系做進(jìn)一步的配合，以彌補這三個不匹配。”

數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，平安已成功搭建通用模型、垂直領(lǐng)域模型、應(yīng)用模型三層大模型體系，構(gòu)建起完善的數(shù)據(jù)、模型、功能協(xié)同的研發(fā)和組織架構(gòu)，實現(xiàn)前沿算法和技術(shù)快速上線、測試和部署，并將AI產(chǎn)品及解決方案深度應(yīng)用于“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略路線中，推動科技成果快速轉(zhuǎn)化為商業(yè)價值，形成了平安強勁的金融新質(zhì)生產(chǎn)力。

在郭曉濤看來，AI發(fā)展過程中最受益的行業(yè)是金融、醫(yī)療、養(yǎng)老，主要的原因是這些領(lǐng)域規(guī)模大、流程長、人力成本高。“金融、醫(yī)療、養(yǎng)老正是我們的人工智能或者科技能夠起到巨大賦能作用的領(lǐng)域。”郭曉濤表示，“平安有2.4億客戶，我們的客戶需求能夠充分反映出市場的需求，我們設(shè)計的金融產(chǎn)品在一定程度上能夠縮小國內(nèi)養(yǎng)老不匹配之處。”

記者了解到，醫(yī)療健康養(yǎng)老服務(wù)的核心邏輯是代表支付方整合供應(yīng)方，提供最高性價比的服務(wù)。也就是平安用金融產(chǎn)品整合客戶端的購買力，然后再用另外一方整合醫(yī)療、健康、養(yǎng)老各個服務(wù)的供應(yīng)商，從而滿足不同客戶不同層次的需求，拿到最佳的性價比。

“這樣我們在服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、定價標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)流程的質(zhì)量控制，以及服務(wù)閉環(huán)后的監(jiān)督等環(huán)節(jié)，都能夠形成有效的保障，為我們的客戶提供不同層級的服務(wù)。”郭曉濤進(jìn)一步解釋，平安集團運用綜合金融+醫(yī)療健康養(yǎng)老雙輪驅(qū)動戰(zhàn)略，進(jìn)一步服務(wù)2.4億客戶多樣化的醫(yī)療健康養(yǎng)老的需求，整合市場上不同層級的醫(yī)療健康養(yǎng)老的服務(wù)端供給側(cè)的服務(wù)商。從而助力養(yǎng)老解決三個不匹配的問題，對社會保障體系以及醫(yī)保體系進(jìn)行有效補充，共同形成應(yīng)對長壽時代所多樣化的客戶需求。