每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 馬子卿    

近日，有位于廣州的存量房貸用戶在社交平臺上表示，自己在工商銀行App上申請?zhí)崆斑€房貸，卻因起步金額不滿要求被拒，App上的頁面顯示“如預(yù)約還款方式選擇部分結(jié)清，輸入的金額必須大于50000元”。9月3日，據(jù)21財經(jīng)網(wǎng)報道，廣州分行回應(yīng)稱，該行對線上或線下個人住房貸款提前還款未設(shè)有起點(diǎn)金額，上述情況出現(xiàn)系該行系統(tǒng)升級所致，目前已恢復(fù)正常。

此外，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者還從多方咨詢了解到，工行不同地區(qū)分支機(jī)構(gòu)對于房貸提前還款的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不同。例如，上海地區(qū)要求部分提前還款的最低金額為月供6倍，深圳地區(qū)提前還款最低金額為1萬元，北京地區(qū)則表示沒有金額限制。

各地工行提前還款執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)有所不同

從《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者咨詢獲得信息來看，工行不同地區(qū)分支機(jī)構(gòu)對于房貸提前還款的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不同。

在北京地區(qū)，工行北京某支行工作人員向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，房貸提前還款沒有次數(shù)限制，每次申請也沒有還款金額限制，可全程線上操作。“可以選擇一次性結(jié)清，也可以部分提前還款，之前也有客戶提前還1000元的。在工行App上提交提前還款申請，我們這邊審批通過后，會收到審批成功的短信，需要在選擇的還款日前把錢打到卡上，還款日會自動扣劃。本次提前還款之后，如果還要再次申請?zhí)崆斑€款，需等過一個正常還款日后才可以再提起申請。”

在上海地區(qū)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從工行多家支行了解到，房貸提前還款，線上每年僅限一次，金額不超過30萬元，線下則可以多次申請，提前一個月預(yù)約，金額沒有上限。而無論線上還是線下，部分提前還款的最低還款金額是月供的6倍。“比如，每個月還款1萬元，那提前還款的金額至少是6萬元。”有工作人員解釋道。

在深圳地區(qū)，多位工行工作人員表示，App上顯示一年可以提前還款3次，但目前實(shí)際執(zhí)行并不受此限制，線下申請沒有次數(shù)限制。“可以在App上試一下申請，如果達(dá)到三次無法再申請，在線下提交申請也一樣可以提前還款。”工作人員表示。至于提前還款的金額限制，對方稱，最低1萬元，可以選擇一次性結(jié)清。

近日，受到關(guān)注的廣州存量房貸用戶在APP上提前還款最低金額要求5萬元，記者以客戶身份咨詢了廣州數(shù)家工行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，被告知“上述情況屬實(shí)”。9月3日，據(jù)21財經(jīng)網(wǎng)報道，記者從工商銀行廣州分行方面了解到，該行對線上或線下個人住房貸款提前還款未設(shè)有起點(diǎn)金額，上述情況出現(xiàn)系該行系統(tǒng)升級所致，目前已恢復(fù)正常。

此外，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者也咨詢了廣州地區(qū)其他銀行房貸提前還款的要求。其中，建行某支行工作人員表示，提前還款需萬元起步，一年可以提前還款兩次，每次相隔六個月；而招行某支行工作人員表示，提前還款的金額需萬元倍數(shù)，最低1萬元，提前還款后月供不能低于100元。需要提前30天，且到銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行書面申請，“線上只能預(yù)約辦理的時間段，如果著急的話可以直接來現(xiàn)場取號辦理，今天過來申請約定的是10月8日扣款。”

存量房貸利率下調(diào)呼聲再起

提前還貸的沖擊仍然存在，記者梳理最新出爐的A股銀行2024年半年報發(fā)現(xiàn)，42家銀行中約七成銀行個人住房貸款余額相較年初縮減。國有六大行中，除了郵儲銀行個人住房貸款有所增長，其余五家銀行的個人住房貸款余額較年初均有下降，合計減少超3000億元，其中工行、農(nóng)行的個人住房貸款減少規(guī)模均超過千億元。

今年以來，央行兩次下調(diào)5年期以上LPR合計35BP至3.85%，同時取消了全國層面首套、二套房貸利率下限，房貸利率持續(xù)走低，部分城市房貸利率已進(jìn)入“2時代”，而存量房貸利率仍在4%以上，隨著新增房貸利率與存量房貸利率差距逐步拉大，下調(diào)存量房貸利率的呼聲再起。

圖片來源：央行網(wǎng)站

近日有消息稱，有關(guān)部門正在考慮進(jìn)一步下調(diào)存量房貸利率，允許規(guī)模高達(dá)38萬億人民幣的存量房貸尋求轉(zhuǎn)按揭，以降低居民債務(wù)負(fù)擔(dān)、提振消費(fèi)。

不過，招商銀行行長王良在2024年中期業(yè)績交流會上表示，目前招商銀行沒有收到監(jiān)管部門針對個人存量房貸轉(zhuǎn)按揭的相關(guān)意見，相關(guān)監(jiān)管部門也并未就此征求過商業(yè)銀行的意見。這個政策目前還未得到正式確認(rèn)。如果這一政策實(shí)施，可能會對商業(yè)銀行的存量按揭?guī)硪欢ú焕绊憽?/p>

中指研究院的一份報告提到，根據(jù)央行最新數(shù)據(jù)，截至2024年二季度末，個人住房貸款余額37.79萬億元，若進(jìn)一步下調(diào)存量房貸利率，將繼續(xù)為借款人節(jié)約利息支出，有利于擴(kuò)大消費(fèi)和投資，同時，也有助于穩(wěn)定住房消費(fèi)預(yù)期，減緩購房者因房貸利率下降帶來的觀望情緒；對銀行來說，可以進(jìn)一步減少提前還貸現(xiàn)象。

“但值得關(guān)注的是，當(dāng)前商業(yè)銀行凈息差壓力較大，商業(yè)銀行主動降低存量房貸利率的意愿不高，后續(xù)或需要更多配套政策引導(dǎo)銀行下調(diào)存量房貸利率，如對應(yīng)下調(diào)存款利率。”上述報告同時提及。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國梅 攝