每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 廖丹    

福建省首家上市城商行廈門銀行于5月24日召開了2023年度業(yè)績說明會，該行管理層及獨立董事一同出席，詳解2023年度經(jīng)營業(yè)績情況并回應(yīng)市場關(guān)注的熱點問題。

財報顯示，2023年廈門銀行實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤26.64億元，同比增長6.3%。從股東回報來看，該行現(xiàn)金分紅率連續(xù)三年超過30%。根據(jù)該行公布的2023年利潤分配方案，擬按每10股派發(fā)現(xiàn)金股利3.10元人民幣（含稅），合計約8.18億元，現(xiàn)金分紅比例為30.71%。

記者注意到，今年4月新“國九條”發(fā)布后，部分上市銀行推出了中期分紅計劃。對此，廈門銀行董事長姚志萍在業(yè)績說明會上表示：“廈門銀行會堅持穩(wěn)定的分紅政策，在滿足資本充足率等監(jiān)管指標(biāo)以及銀行未來長遠發(fā)展規(guī)劃的前提下，我們會積極借鑒上市銀行的一些做法，積極推動中期分紅政策落地。”

此外，廈門銀行管理層還就息差展望、對公信貸、零售戰(zhàn)略、兩岸金融業(yè)務(wù)等熱點問題予以回應(yīng)。

擴大中小微活期存款占比是改善凈息差的關(guān)鍵

近年來，銀行業(yè)息差持續(xù)收窄受到市場廣泛關(guān)注。數(shù)據(jù)顯示，2023年廈門銀行凈息差為1.28%。行長吳昕顥在業(yè)績說明會上坦言，政策指引存量按揭房貸利率下調(diào)、普惠小微經(jīng)營性貸款減費讓利，以及當(dāng)前市場上大型優(yōu)質(zhì)項目貸款吸引銀行開展價格競爭等多重因素，導(dǎo)致息差承壓明顯。

不過，近期一些比較好的趨勢也有所顯露。吳昕顥提到，一方面，監(jiān)管層面關(guān)注到銀行體系息差承壓，通過禁止手工補息等高息攬儲行為，引導(dǎo)銀行壓降負債成本；另一方面，各家銀行也紛紛在成本控制上加大力度，一些不理性的價格競爭情形會有所減少，整體經(jīng)營環(huán)境在趨好。

“今年一季度以及4月份，我行季度和單月息差與去年四季度大致持平。”吳昕顥表示，接下來將進一步加強存貸款定價管理水平，重點聚焦存貸業(yè)務(wù)內(nèi)部結(jié)構(gòu)調(diào)整，多途徑改善凈息差。

資產(chǎn)端方面，吳昕顥直言，廈門銀行當(dāng)前的戰(zhàn)略是不追求無效益的規(guī)模增長，從各類資產(chǎn)的收益率出發(fā)，會適度壓縮一些盈利空間有限的資產(chǎn)。“一個明顯的例子就是票據(jù)資產(chǎn)壓降，不再為了沖規(guī)模而做票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。單這一舉措，就可以給我們的平均收益帶來有效改善。”

負債端方面，吳昕顥表示，此前大額存單、結(jié)構(gòu)性存款等高息存款已有所壓降，存款定期化趨勢難以避免，需進一步加強定期存款定價管理水平。與此同時，擴大活期存款占比才能從根本上緩解負債壓力，這也是該行要重點發(fā)力的領(lǐng)域。

他進一步解釋道：“我們更要努力去穩(wěn)住中小微企業(yè)的資金結(jié)算、存款沉淀等，可以說中小企業(yè)的活期存款是我們未來經(jīng)營的關(guān)鍵。”

對公貸款保持較高增速，零售業(yè)務(wù)創(chuàng)利貢獻持續(xù)擴大

截至2023年末，廈門銀行貸款及墊款總額為2097.01億元，較上年末增長4.65%。其中，企業(yè)貸款和墊款余額1117.51億元，同比增速7.83%，占比53.29%。

廈門銀行副行長劉永斌表示，過去一年里，該行積極優(yōu)化調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，房地產(chǎn)以及政信類平臺兩類貸款有所壓降，同時一些領(lǐng)域保持了較快的增速，例如，普惠小微貸款余額同比增長17.51%，在全行貸款中占比達到41.66%；綠色貸款余額（人行口徑）71.11億元，同比增長72.14%。

“從一季度的表現(xiàn)來看是很接近于年初的安排及預(yù)期的。”劉永斌說道。截至今年一季度末，廈門銀行企業(yè)貸款及墊款1162.06億元，較上年末增長約4%，較去年同期增幅達10%。

此外，近年來廈門銀行持續(xù)推進大零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。據(jù)行長吳昕顥介紹，在負債結(jié)構(gòu)調(diào)整方面，個人存款的貢獻持續(xù)提升。2023年末，該行個人存款余額671.5億元，較上年末增長21.23%，在全行存款總額中占比達到32.35%。在資產(chǎn)端方面，個人住房貸款因市場交易量下降和客戶提前還款等影響有所減少，個人經(jīng)營性貸款則成為該行重點發(fā)力的領(lǐng)域。2023年末，該行個人經(jīng)營性貸款余額458.76億元，較上年末增長12.09%，在全行貸款總額中占比21.88%，連續(xù)三年實現(xiàn)增長。

數(shù)據(jù)顯示，2023年廈門銀行個人業(yè)務(wù)的營業(yè)收入為14.54億元，同比增長7.81%，營業(yè)利潤為7.34億元，同比增長6.39%。“零售業(yè)務(wù)的營收和利潤均連續(xù)三年實現(xiàn)增長，零售業(yè)務(wù)的創(chuàng)利貢獻持續(xù)擴大。”吳昕顥說道。

兩岸金融業(yè)務(wù)是特色也是“練兵場”

2008年，廈門銀行引進臺灣富邦金控的全資子公司——富邦銀行（香港）作為戰(zhàn)略股東，成為臺灣金融機構(gòu)借道第三地參股大陸商業(yè)銀行的首例。2018年，臺灣富邦金控正式受讓富邦銀行（香港）所持有的全部股份，以直接股東的身份入股廈門銀行。引入臺資戰(zhàn)投15年來，兩岸金融業(yè)務(wù)也逐漸成為該行業(yè)績增長的重要引擎之一。

吳昕顥在業(yè)績說明會上提及，臺胞、臺企的業(yè)務(wù)貢獻主要在于存款以及中間業(yè)務(wù)收入。以存款為例，對公業(yè)務(wù)上，臺企占對公客戶數(shù)比例為7%，但其存款占比達到12.5%；零售業(yè)務(wù)上，零售客戶數(shù)量占比僅2.6%，但貢獻了約6%的存款。

年報顯示，截至2023年末，廈門銀行臺胞、臺企客戶數(shù)分別實現(xiàn)了20%、34%的增速。臺企存款余額相比年初增長8%，戶均存款余額是全行企業(yè)客戶的1.78倍；臺胞金融資產(chǎn)余額相比年初增長7%，戶均金融資產(chǎn)是全行零售客戶的2.26倍。

“對于我們而言，兩岸金融不僅是一項特色業(yè)務(wù)，更是一個‘練兵場’。”吳昕顥表示，近幾年銀行業(yè)的經(jīng)營環(huán)境在不斷變化，比如利率自由化、市場增速放緩等，與之相隨的是客戶對于金融服務(wù)的需求、財富杠桿的想法也在發(fā)生改變。臺胞、臺企大多經(jīng)歷過類似階段，他們的經(jīng)營模式可能也會逐漸被更多的大陸企業(yè)所采用。因此，經(jīng)營好這一客群對于該行而言具有長期可持續(xù)的業(yè)務(wù)增長空間。

“更重要的是，我們接觸的臺胞、臺企大多需要全方位服務(wù)，這充分考驗我們的綜合經(jīng)營能力。通過精細化管理去做好產(chǎn)品和服務(wù)，從而建立我們的競爭優(yōu)勢。這是我們看待兩岸金融業(yè)務(wù)的真正意義所在。”吳昕顥說道。

封面圖片來源：視覺中國-VCG41N1401114181