每經記者 袁 園    每經編輯 馬子卿    

日前，記者從業(yè)內獲悉，中國保險行業(yè)協(xié)會研究起草了《個人保險代理人銷售能力資質等級標準（人身保險方向）（討論稿）》（以下簡稱《標準（討論稿）》），目前處于征求意見建議階段。

《標準（討論稿）》顯示，個人保險代理人擬劃分四個等級，分別為四級（初級）、三級（中級）、二級（高級）、一級（特級）。

最高級別為“一級（特級）”

根據《標準（討論稿）》，個人保險代理人擬劃分四個等級，由低到高分別為四級（初級）、三級（中級）、二級（高級）、一級（特級）。四個級別的技能要求和相關知識要求依次遞進，高級別涵蓋低級別的要求。

以一級（特級）為例，需要達到具備全面的金融專業(yè)知識，精通各項專業(yè)技能，能組織團隊培訓和銷售管理，能合規(guī)開展非保險金融業(yè)務，能分析評估客戶需求，設計財富管理方案并協(xié)助執(zhí)行，績效水平優(yōu)秀。而四級（初級）則需要具備基礎保險知識和專業(yè)技能，能在指導下以產品為導向開展保險銷售業(yè)務，協(xié)助訂立保險合同及提供相應的客戶服務。

《標準（討論稿）》擬定，代理人級別鑒定分為理論知識考試、技能考核以及綜合評審，理論知識考試和技能考核均以筆試、機考等考試方式為主；綜合評審通常采取審閱申報材料、答辯等方式進行全面評議和審查。四級（初級）和三級（中級）的鑒定方式以考試為主，二級（高級）和一級（特級）的鑒定方式是考試與綜合評審相結合。

如果保險代理人滿足一定要求后想要升級該怎么做？以二級升一級為例，《標準（討論稿）》擬定，首先需要取得二級保險銷售能力資質后，累計從事保險代理業(yè)務工作四年（含）以上；或者是具有相關職業(yè)的高級職稱（職業(yè)資格），取得二級保險銷售能力資質后，累計從事保險代理業(yè)務工作兩年（含）以上。其次，還需要完成一級參考性培訓學時要求，最后，還需要滿足，保險代理人五年內在執(zhí)業(yè)登記管理系統(tǒng)中未有違法違規(guī)信息和執(zhí)業(yè)失信信息記錄。

新規(guī)的編制有四大原則

《每日經濟新聞》記者注意到，2022年4月，原銀保監(jiān)會在《人身保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》中提出“保險公司、保險中介機構應按照中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的保險銷售人員銷售能力資質標準，建立保險銷售人員分級管理機制，對保險銷售人員實施分級管理”。

2023年9月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《保險銷售行為管理辦法》（國家金融監(jiān)督管理總局令2023年第2號），進一步明確保險公司、保險中介機構應當支持行業(yè)自律組織發(fā)揮優(yōu)勢推動保險銷售人員銷售能力分級工作，在行業(yè)自律組織制定的銷售能力分級框架下，結合自身實際情況建立本機構保險銷售能力資質分級管理體系，對所屬保險銷售人員進行分級，并與保險公司保險產品分級管理制度相銜接，區(qū)分銷售能力資質實行差別授權。

上述這些也是《標準（討論稿）》編制的行業(yè)背景。中國保險行業(yè)協(xié)會表示，2022年10月，協(xié)會面向行業(yè)印發(fā)《保險銷售從業(yè)人員銷售能力資質分級體系建設規(guī)劃》，同步廣泛動員行業(yè)內外部專家、保險機構和各級協(xié)會等各方力量共同參與，啟動各項標準規(guī)范的建設工作。包括組建項目工作組、深入開展市場調研、集中編制等級標準等多個流程。

中國保險行業(yè)協(xié)會表示，《標準（討論稿）》的編制有四大原則，分別是職業(yè)導向、客戶導向、技能導向、規(guī)范導向。以職業(yè)導向為例，《標準（討論稿）》以職業(yè)成長為出發(fā)點，樹立個人保險代理人終生職業(yè)理念，建立職業(yè)規(guī)劃，明確發(fā)展目標，涵蓋從業(yè)務新人成為行業(yè)專家的各層級完整發(fā)展脈絡。