8月25日，交通銀行發(fā)布2023年半年度報(bào)告，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)延續(xù)了穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中提質(zhì)的良好態(tài)勢(shì)。報(bào)告期末，集團(tuán)資產(chǎn)總額達(dá)13.81萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)6.33%。上半年，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)（歸屬于母公司股東）460.39億元，同比增長(zhǎng)4.51%。

作為總部在滬的大型銀行，交通銀行將上海主場(chǎng)建設(shè)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為兩大突破口，致力于打造普惠金融、貿(mào)易金融、科技金融和財(cái)富金融四大業(yè)務(wù)特色。在規(guī)模和效益穩(wěn)步提升的同時(shí)，該行積極發(fā)揮國(guó)有大行“頭雁”效應(yīng)，將金融資源向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜，堅(jiān)持?jǐn)U增量、優(yōu)結(jié)構(gòu)，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)同頻共振、共同發(fā)展。

業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng) 資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)夯實(shí)

今年上半年，受益于投資估值增長(zhǎng)，交通銀行集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)（歸屬于母公司股東）460.39億元，同比增長(zhǎng)4.51%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1371.55億元，同比增長(zhǎng)4.77%。

截至6月末，集團(tuán)資產(chǎn)總額13.81萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)6.33%?？蛻糍J款余額7.80萬(wàn)億元，較上年末增幅6.86%；客戶存款余額8.58萬(wàn)億元，較上年末增幅7.93%。

在保持業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)的同時(shí)，該行資產(chǎn)質(zhì)量也持續(xù)夯實(shí)。截至6月末，集團(tuán)不良貸款率1.35%，與上年末持平；撥備覆蓋率192.85%，較上年末提升12.17個(gè)百分點(diǎn)。

“2022年，我們?nèi)缙诖蜈A三年資產(chǎn)質(zhì)量攻堅(jiān)戰(zhàn)，2020年初以來(lái)的存量高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)基本出清。2023年是‘資產(chǎn)質(zhì)量鞏固年’，我們將守牢不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線，持續(xù)優(yōu)化信貸管理流程，提升信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)化解處置，保持資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。”交通銀行管理層在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示。

接下來(lái)，交通銀行將多措并舉來(lái)保持全年資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)。具體而言，一是繼續(xù)堅(jiān)持“控新增，優(yōu)存量”的總體策略，加強(qiáng)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化；二是聚焦宏觀政策著力點(diǎn)，提升信貸政策、授權(quán)管理的適配性和精細(xì)化水平，完善信貸業(yè)務(wù)全流程制度體系；三是強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)扎口管理和集團(tuán)一體化風(fēng)險(xiǎn)管控，壓實(shí)各級(jí)授信經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人的管貸治貸責(zé)任；四是聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)排查、壓力測(cè)試、監(jiān)測(cè)預(yù)警，多措并舉加大不良處置力度；五是推進(jìn)信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)字化管控平臺(tái)建設(shè)，強(qiáng)化大數(shù)據(jù)在信用風(fēng)險(xiǎn)前瞻識(shí)別和精準(zhǔn)管控中的應(yīng)用，推進(jìn)風(fēng)控模型優(yōu)化迭代。

精準(zhǔn)有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì) 著力打造四大業(yè)務(wù)特色

上半年，交通銀行圍繞強(qiáng)實(shí)體、促消費(fèi)、增投資、擴(kuò)外貿(mào)多措并舉、精準(zhǔn)發(fā)力，金融供給實(shí)現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長(zhǎng)。報(bào)告期末，境內(nèi)行人民幣對(duì)公實(shí)質(zhì)性貸款較上年末增長(zhǎng)10.36%，增量超4200億元，為歷史同期最高水平。

與此同時(shí)，該行將信貸資源向重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜。上半年，境內(nèi)行制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款增速分別達(dá)28.71%、31.10%、15.61%，增速均顯著高于各項(xiàng)貸款增速。

關(guān)于2023全年信貸投放計(jì)劃，交通銀行管理層在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上透露，全年信貸投放安排維持年初計(jì)劃不變，人民幣各項(xiàng)貸款增幅目標(biāo)12%左右。其中，對(duì)公信貸方面，項(xiàng)目?jī)?chǔ)備平穩(wěn)增長(zhǎng)，考慮到上半年對(duì)公信貸增量已達(dá)成全年目標(biāo)的80%以上，預(yù)計(jì)后續(xù)增長(zhǎng)壓力不大。零售信貸方面，預(yù)計(jì)非房消費(fèi)信貸、信用卡貸款將保持穩(wěn)步增長(zhǎng)趨勢(shì)，個(gè)人住房貸款的增長(zhǎng)將在一定程度上有所恢復(fù)。

在精準(zhǔn)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，交通銀行著力打造普惠金融、貿(mào)易金融、科技金融、財(cái)富金融四大業(yè)務(wù)特色，將其作為服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略以及推動(dòng)自身優(yōu)結(jié)構(gòu)、提質(zhì)效的重要抓手，當(dāng)前業(yè)務(wù)特色發(fā)展質(zhì)效持續(xù)提升。

普惠金融方面，該行提高標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品線上辦理效率，強(qiáng)化場(chǎng)景定制產(chǎn)品系統(tǒng)集成，近五年普惠“兩增”貸款余額和客戶數(shù)年均復(fù)合增長(zhǎng)率均達(dá)到40%；圍繞促消費(fèi)擴(kuò)內(nèi)需，加快消費(fèi)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，境內(nèi)行個(gè)人消費(fèi)貸款較上年末增長(zhǎng)39.30%，普惠金融發(fā)展進(jìn)入快車道。

貿(mào)易金融方面，“十四五”以來(lái)，產(chǎn)業(yè)鏈融資年復(fù)合增長(zhǎng)超過(guò)30%；上半年產(chǎn)業(yè)鏈融資客戶數(shù)同比增長(zhǎng)49%，跨境人民幣結(jié)算量同比增長(zhǎng)34.64%，貿(mào)易金融影響持續(xù)釋放。

科技金融方面，該行為客戶提供多層次、專業(yè)化、特色化科技金融產(chǎn)品和服務(wù)，報(bào)告期末科技金融授信客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)17.02%，科技型企業(yè)貸款較上年末增長(zhǎng)39%，科技金融延續(xù)快速增長(zhǎng)。

財(cái)富金融方面，報(bào)告期末集團(tuán)理財(cái)產(chǎn)品余額較上年末增長(zhǎng)3.94%，境內(nèi)行零售客戶AUM（資產(chǎn)管理）較上年末增長(zhǎng)6.11%，集團(tuán)管理私人銀行客戶資產(chǎn)較上年末增長(zhǎng)5.65%，境內(nèi)行達(dá)標(biāo)沃德客戶數(shù)、集團(tuán)私人銀行客戶數(shù)較上年末分別增長(zhǎng)6.91%、7.03%，養(yǎng)老服務(wù)業(yè)授信客戶數(shù)量較上年末增長(zhǎng)12.09%，養(yǎng)老目標(biāo)基金管理規(guī)模居行業(yè)首位，財(cái)富金融觸達(dá)能力穩(wěn)步提升。

發(fā)揮上海主場(chǎng)優(yōu)勢(shì) 加快數(shù)字化新交行建設(shè)

在推進(jìn)實(shí)施交行“一四五”戰(zhàn)略的過(guò)程中，交通銀行聚焦上海主場(chǎng)建設(shè)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型這兩大突破口持續(xù)發(fā)力，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略落地。

作為唯一總行在滬的國(guó)有大型商業(yè)銀行，打造上海主場(chǎng)是發(fā)揮交通銀行資源稟賦打造差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的戰(zhàn)略選擇。上半年，該行制定了打造上海主場(chǎng)優(yōu)勢(shì)行動(dòng)方案，圍繞上海“四大功能”打造、“五個(gè)中心”建設(shè)，著力增強(qiáng)在上海市場(chǎng)的服務(wù)功能，提升對(duì)上海經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的貢獻(xiàn)，逐步形成差異化的特色優(yōu)勢(shì)。

目前，上海主場(chǎng)創(chuàng)新策源和龍頭牽引作用逐步顯現(xiàn)。例如服務(wù)上海經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，上海市區(qū)兩級(jí)重大項(xiàng)目合作覆蓋率較上年末提升8個(gè)百分點(diǎn)；上海科技金融貸款余額和貸款客戶數(shù)均較上年末增長(zhǎng)27%；打造長(zhǎng)三角20條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，業(yè)務(wù)量和獲客數(shù)分別同比增長(zhǎng)44%和30%。服務(wù)上海國(guó)際金融中心要素市場(chǎng)建設(shè)，上半年在銀行間市場(chǎng)的交易量同比增長(zhǎng)42%，貨幣、債券、外匯、貴金屬交易量保持活躍交易商地位。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，交通銀行持續(xù)加大人才和資源投入，充分運(yùn)用數(shù)據(jù)加技術(shù)新要素賦能業(yè)務(wù)提質(zhì)增效，將數(shù)字化思維和運(yùn)營(yíng)貫穿經(jīng)營(yíng)管理全過(guò)程，加快數(shù)字化新交行建設(shè)。過(guò)去三年該行科技投入年均增速接近30%，推進(jìn)金融科技萬(wàn)人計(jì)劃，金融科技人員數(shù)量較三年前增長(zhǎng)近70%。截至6月末，金融科技人才占集團(tuán)總?cè)藬?shù)6.51%。

同時(shí)，該行渠道和場(chǎng)景建設(shè)提速加力，依托新一代開(kāi)放銀行平臺(tái)進(jìn)一步拓展創(chuàng)新場(chǎng)景，加快模式復(fù)制，云上交行以遠(yuǎn)程視頻服務(wù)構(gòu)建“云網(wǎng)點(diǎn)、云柜員、云管家”服務(wù)體系；穩(wěn)步推進(jìn)零售信貸、B2B（公司對(duì)公司業(yè)務(wù)）支付、數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目企業(yè)級(jí)架構(gòu)建設(shè)，中臺(tái)和企業(yè)級(jí)架構(gòu)建設(shè)支撐業(yè)務(wù)創(chuàng)新作用逐步凸顯；著力打造交行人工智能新名片，積極布局AIGC（生成式人工智能）前沿技術(shù)，加大人工智能在各類業(yè)務(wù)場(chǎng)景的應(yīng)用深度和廣度，賦能客戶精細(xì)化經(jīng)營(yíng)。

報(bào)告期末，交通銀行手機(jī)銀行MAU（月度活躍客戶數(shù)）4309萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)6.26%。買(mǎi)單吧月度活躍客戶2629萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)5.33%。開(kāi)放銀行已上線接口3868個(gè)，累計(jì)調(diào)用次數(shù)超25億次。云管理服務(wù)用戶規(guī)模643.23萬(wàn)人，較上年末增長(zhǎng)16.89%。

交通銀行管理層表示，整體來(lái)看，我國(guó)經(jīng)濟(jì)有巨大發(fā)展韌性和潛力，長(zhǎng)期向好基本面沒(méi)有改變。接下來(lái)，交通銀行將繼續(xù)堅(jiān)持“穩(wěn)中有進(jìn)”工作總基調(diào)，積極履行國(guó)有大行職責(zé)，縱深推進(jìn)集團(tuán)戰(zhàn)略落地增效，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。 文/雨文