每經(jīng)記者 宋欽章    每經(jīng)編輯 馬子卿    

4月27日晚間，齊魯銀行（SH601665，股價(jià)4.19元，市值191.9億元）發(fā)布了2022年年報(bào)。報(bào)告顯示，該行去年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入110.64億元，同比增長(zhǎng)8.82%；凈利潤(rùn)36.31億元，同比增長(zhǎng)18.18%。

資料來(lái)源：齊魯銀行2022年年報(bào)

此外，與2022年年報(bào)一同發(fā)布的，還有今年的一季報(bào)。報(bào)告顯示，該行一季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入28.64億元，同比增長(zhǎng)8.72%；凈利潤(rùn)10.22億元，同比增長(zhǎng)12.24%。

去年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)達(dá)18.18%，凈息差下降6個(gè)基點(diǎn)

報(bào)告期內(nèi)，齊魯銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入110.64億元，同比增長(zhǎng)8.82%；凈利潤(rùn)36.31億元，同比增長(zhǎng)18.18%。

從營(yíng)收結(jié)構(gòu)來(lái)看，去年利息凈收入85.75億元，同比增長(zhǎng)14.56%，占營(yíng)業(yè)收入比重為77.50%，同比提高3.88個(gè)百分點(diǎn)；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入12.35億元，同比增長(zhǎng)30.34%，占營(yíng)業(yè)收入比重為11.16%，較去年提高1.84個(gè)百分點(diǎn)。

資料來(lái)源：齊魯銀行2022年年報(bào)

值得注意的是，報(bào)告期內(nèi)，該行生息資產(chǎn)、付息負(fù)債平均余額同比分別增加674.99億元、654.83億元；生息資產(chǎn)平均收益率4.11%，同比下降19個(gè)基點(diǎn)；付息負(fù)債平均成本率2.24%，同比下降13個(gè)基點(diǎn)；凈利差和凈息差分別為1.87%和1.96%，同比均下降6個(gè)基點(diǎn)。

齊魯銀行在年報(bào)中解釋，貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）多次下調(diào)，貸款收益率持續(xù)下行；債券市場(chǎng)利率長(zhǎng)時(shí)間低位運(yùn)行，金融投資收益率有所下降；該行加強(qiáng)負(fù)債成本管控，優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，加大低成本存款營(yíng)銷力度，存款成本率同比下降7個(gè)基點(diǎn)，同時(shí)同業(yè)資金及發(fā)行債券成本率同比下降，負(fù)債整體成本率明顯下行，有力減緩了息差下行壓力。

資產(chǎn)情況方面，報(bào)告期末，齊魯銀行資產(chǎn)總額5060.13億元，較上年末增長(zhǎng)16.75%，主要是由于發(fā)放貸款和墊款及金融投資等增長(zhǎng)。

其中貸款總額2572.62億元，較上年末增長(zhǎng)18.76%，貸款占資產(chǎn)總額比例50.84%；存款總額3496.50億元，較上年末增長(zhǎng)19.33%，存款占負(fù)債總額比例74.33%。齊魯銀行稱，報(bào)告期內(nèi)順利完成80億元可轉(zhuǎn)債的發(fā)行和上市工作，資本補(bǔ)充再添新路徑。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，報(bào)告期末，該行不良貸款率1.29%，較上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款占比1.71%，較上年末下降0.24個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率281.06%，較上年末提高27.11個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比3.63%，較上年末提高0.20個(gè)百分點(diǎn)。

縣域支行存款余近千億，較上年末增長(zhǎng)43.04%

作為一家山東省內(nèi)的城商行，齊魯銀行在服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)揮著重要作用，其主要業(yè)務(wù)涵蓋公司銀行業(yè)務(wù)、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)、普惠金融業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)、縣域金融業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。

公司銀行業(yè)務(wù)方面，2022年末，公司存款余額1865.82億元，較上年末增長(zhǎng)180.82億元，增幅10.73%；公司貸款（不含貼現(xiàn)）余額1725.80億元，較上年末增長(zhǎng)305.86億元，增幅21.54%；對(duì)公活躍客戶突破9.96萬(wàn)戶，對(duì)公基礎(chǔ)客戶突破5.38萬(wàn)戶。

個(gè)人銀行業(yè)務(wù)方面，2022年末，個(gè)人存款余額1630.68億元，較上年末增長(zhǎng)385.64億元，增幅30.97%；個(gè)人貸款余額747.99億元，較上年末增長(zhǎng)114.06億元，增幅17.99%；零售客戶數(shù)達(dá)629.15萬(wàn)戶，增幅8.64%；個(gè)人金融資產(chǎn)余額2179.38億元，中高端客戶數(shù)突破10萬(wàn)戶。2022年消費(fèi)貸款投放同比多增57.87%，信用卡發(fā)卡量同比多增222.76%。

據(jù)了解，齊魯銀行旗下共設(shè)立縣域支行73家，擁有村鎮(zhèn)銀行16家，縣城金融業(yè)務(wù)方面可圈可點(diǎn)。報(bào)告期末，縣域支行（不含子公司）存款余額956.33億元，較上年末增長(zhǎng)43.04%，增速高于全行23.71個(gè)百分點(diǎn)；貸款余額685.80億元，較上年末增長(zhǎng)32.35%，增速高于全行13.59個(gè)百分點(diǎn)。

根據(jù)2022年年報(bào)顯示，報(bào)告期末，齊魯銀行旗下16家村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額138.54億元，較上年末增長(zhǎng)14.95%，其中涉農(nóng)貸款占比77%，個(gè)人貸款占比73%，戶均貸款20.83萬(wàn)元；報(bào)告期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.02億元，同比增長(zhǎng)29.15%，凈資產(chǎn)收益率15.41%，較上年提高1.64個(gè)百分點(diǎn)。

值得注意的是，今年4月份，齊魯銀行迎來(lái)了新任董事長(zhǎng)鄭祖剛。鄭祖剛在年報(bào)致辭中表示，2022年齊魯銀行實(shí)現(xiàn)了規(guī)模、速度、質(zhì)量、效益的均衡發(fā)展，2023年是齊魯銀行實(shí)施新三年發(fā)展規(guī)劃和數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的元年，標(biāo)志著齊魯銀行邁入轉(zhuǎn)型發(fā)展的新階段、新征程、新賽道。

資料來(lái)源：齊魯銀行2023年第一季度報(bào)告

此外，記者注意到，與齊魯銀行2022年年報(bào)一同發(fā)布的，還有今年的一季報(bào)。報(bào)告顯示，齊魯銀行一季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入28.64億元，同比增長(zhǎng)8.72%，其中利息凈收入22.04億元，同比增長(zhǎng)12.73%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)10.22億元，同比增長(zhǎng)12.24%。

封面圖片來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 資料圖