每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 馬子卿    

“惠民保”作為近年來最重要的創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品之一，不斷引起社會(huì)的關(guān)注和熱議。當(dāng)前，這款產(chǎn)品究竟發(fā)展如何？其下一步發(fā)展方向又在哪里？

3月27日，南開大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心聯(lián)合圓心惠保發(fā)布《惠民保發(fā)展模式研究報(bào)告》（以下簡稱《報(bào)告》），從責(zé)任調(diào)整、產(chǎn)業(yè)端參與模式等多個(gè)方面對(duì)惠民保市場做深度分析。

《報(bào)告》顯示，截至2022年12月底，全國共上線246款普惠險(xiǎn)產(chǎn)品，累計(jì)保費(fèi)規(guī)模約320億元，總參保人次已達(dá)2.98億，發(fā)展勢頭強(qiáng)勁。

“惠民保是我國多層次醫(yī)療保障體系的重要一環(huán)，也是基本醫(yī)保制度的重要補(bǔ)充?？偟膩碚f，惠民保的保障責(zé)任主要可分為對(duì)基本醫(yī)保目錄內(nèi)自付費(fèi)用的保障，以及醫(yī)保目錄外的自費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用保障。研究結(jié)果顯示，惠民保對(duì)目錄外的自費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用保障對(duì)緩解參保人看病用藥負(fù)擔(dān)的作用比較明顯，也是其作為‘基本醫(yī)保重要補(bǔ)充’地位的體現(xiàn)。”南開大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來介紹，健康保險(xiǎn)已進(jìn)入高速發(fā)展階段，多層次醫(yī)療保障體系的建設(shè)逐漸成為當(dāng)前中國民生發(fā)展的重要任務(wù)。

《報(bào)告》指出，惠民?，F(xiàn)存的主要問題包括，易引發(fā)逆選擇、參保狀況不理想、參保人獲得感有限、運(yùn)營機(jī)制有待優(yōu)化、宣傳不夠規(guī)范。例如，在參保狀況方面，參保率較小、無法保證續(xù)保、參保人的年齡偏大；在運(yùn)營機(jī)制方面，參與項(xiàng)目的商業(yè)保險(xiǎn)公司較多不利于高效溝通、共保體成員公司之間的責(zé)任界限也難以明確。

為了盡快推動(dòng)惠民保轉(zhuǎn)型升級(jí)，在保證項(xiàng)目可持續(xù)性的基礎(chǔ)上，以更普惠的形式在多層次醫(yī)療保障體系中發(fā)揮作用，《報(bào)告》從政府、企業(yè)兩個(gè)層面，做出發(fā)展建議。在政府層面，探索多元化籌資模式、提升數(shù)據(jù)開放與共享水平、加強(qiáng)針對(duì)性監(jiān)督管理、推動(dòng)優(yōu)勢資源整合。在企業(yè)層面，堅(jiān)持依法合規(guī)，避免盲目跟風(fēng)；合理設(shè)置產(chǎn)品保障責(zé)任；升級(jí)增值服務(wù)，引入健康管理；探索允許新市民投保；積極應(yīng)用科技，優(yōu)化產(chǎn)品體驗(yàn)。

封面圖片來源：每經(jīng)記者 張建 攝