善謀者得勢(shì)，得勢(shì)者勝出。近年來(lái)，光大銀行在落實(shí)國(guó)家戰(zhàn)略，積極服務(wù)和融入新發(fā)展格局中，依托光大集團(tuán)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，打造財(cái)富管理特色優(yōu)勢(shì)。

圍繞“打造一流財(cái)富管理銀行”戰(zhàn)略愿景，2022年以來(lái)，光大銀行零售金融著力構(gòu)建“雙曲線”發(fā)展模式，積極調(diào)整組織架構(gòu)，加快數(shù)字化零售建設(shè)，通過(guò)推進(jìn)一系列體系化改革，零售金融業(yè)績(jī)穩(wěn)步增長(zhǎng)，財(cái)富管理特色愈加鮮明，價(jià)值創(chuàng)造能力不斷提升。

憑借其卓越的財(cái)富管理水平，2022年10月28日，光大銀行斬獲每日經(jīng)濟(jì)新聞“2022年度財(cái)富管理獎(jiǎng)”。

光大銀行供圖

錨定AUM北極星指標(biāo)，財(cái)富管理規(guī)模實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)

光大銀行零售金融堅(jiān)持“雙曲線”發(fā)展模式，深耕線下“第一曲線”，推進(jìn)理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)效能；拓展線上“第二曲線”，加強(qiáng)內(nèi)容運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)線上批量獲客，構(gòu)建“雙曲線”融合發(fā)展新模式，零售中間業(yè)務(wù)收入更趨多元化，財(cái)富管理能力顯著增強(qiáng)。

通過(guò)“雙曲線”融合發(fā)展，全面提升渠道價(jià)值。截至2022年上半年末，光大銀行零售AUM總量達(dá)到2.3萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)1878億元，增量創(chuàng)歷史同期新高。同時(shí)，強(qiáng)化資產(chǎn)配置能力，持續(xù)豐富產(chǎn)品譜系，理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模較年初增長(zhǎng)8.2%，對(duì)AUM增量貢獻(xiàn)達(dá)到33%。

AUM規(guī)模的較快增長(zhǎng)帶動(dòng)以資管、代理、托管等中收為核心的大財(cái)富管理收入同比增長(zhǎng)6.8%，同業(yè)排名前列。

在光大銀行零售金融業(yè)務(wù)體系中，光大理財(cái)在業(yè)內(nèi)富有口碑。2004年，光大銀行在國(guó)內(nèi)首家推出人民幣理財(cái)產(chǎn)品，陽(yáng)光理財(cái)開(kāi)始走進(jìn)大眾視野，成為居民財(cái)富管理、大眾資產(chǎn)配置、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)不可或缺的重要金融工具。

經(jīng)過(guò)十八年的積累沉淀和不斷優(yōu)化升級(jí)，特別是2018年資管新規(guī)以來(lái)，在理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型和理財(cái)業(yè)務(wù)公司制改革的大力推動(dòng)下，光大銀行陽(yáng)光理財(cái)秉持新發(fā)展理念，全面加強(qiáng)能力建設(shè)，以嶄新面貌實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)再上新臺(tái)階。

深化體制機(jī)制改革，財(cái)富管理特色愈加鮮明

光大銀行零售金融堅(jiān)定推進(jìn)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型，加快數(shù)字化建設(shè)，全面打造“分層分群、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、渠道協(xié)同、交易轉(zhuǎn)化”零售客戶經(jīng)營(yíng)體系，通過(guò)客戶、渠道、場(chǎng)景、科技、協(xié)同五項(xiàng)賦能，構(gòu)建涵蓋“財(cái)富管理、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)托管”為核心的大財(cái)富管理生態(tài)全鏈條，零售金融價(jià)值創(chuàng)造能力和高質(zhì)量發(fā)展能力顯著提升。

為加快構(gòu)建分層分群零售客戶經(jīng)營(yíng)體系，圍繞客戶思維、客戶導(dǎo)向，2022年上半年，光大銀行零售金融條線持續(xù)深化組織架構(gòu)改革，將遠(yuǎn)程銀行中心并入零售與財(cái)富管理部，設(shè)立客戶營(yíng)運(yùn)中心，推進(jìn)基礎(chǔ)客戶線上化經(jīng)營(yíng)；成立了零售中臺(tái)，加速零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

通過(guò)一系列組織改革，該行分層分群客戶經(jīng)營(yíng)策略逐步落地，中高端客戶重點(diǎn)布局線下專營(yíng)，基礎(chǔ)客戶發(fā)力線上集約經(jīng)營(yíng)，全行金字塔型的客戶分層經(jīng)營(yíng)脈絡(luò)進(jìn)一步明晰，客戶經(jīng)營(yíng)效率顯著提升。

多端協(xié)同發(fā)力，財(cái)富管理基礎(chǔ)得到有效夯實(shí)

以“打造一流財(cái)富管理銀行”為戰(zhàn)略愿景，光大銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)在零售金融持續(xù)壯大、開(kāi)放平臺(tái)規(guī)模化獲客等多端協(xié)同發(fā)力下，其發(fā)展基礎(chǔ)不斷扎實(shí)。

2022年，光大零售金融深耕客戶綜合經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)化渠道觸達(dá)與精準(zhǔn)營(yíng)銷，存款日均規(guī)模增量同比翻番，與此同時(shí)，進(jìn)一步拓寬交易結(jié)算類業(yè)務(wù)，增加源頭性、高質(zhì)量負(fù)債，成本實(shí)現(xiàn)穩(wěn)中有降。零售信貸積極順應(yīng)市場(chǎng)變化和監(jiān)管導(dǎo)向，大力發(fā)展普惠金融，積極推進(jìn)集約化經(jīng)營(yíng)，規(guī)模突破萬(wàn)億元大關(guān)。資產(chǎn)負(fù)債實(shí)現(xiàn)量?jī)r(jià)雙優(yōu)，進(jìn)一步夯實(shí)零售金融發(fā)展基礎(chǔ)。

光大銀行推進(jìn)開(kāi)放銀行和智能運(yùn)營(yíng)策略建設(shè)，構(gòu)建“財(cái)富+開(kāi)放”服務(wù)生態(tài)，聯(lián)合合作機(jī)構(gòu)共建私域流量運(yùn)營(yíng)生態(tài)。持續(xù)培育財(cái)富管理特色，積極發(fā)展“云繳費(fèi)”，強(qiáng)化教育培訓(xùn)、物流、房屋交易等場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)，打造了中國(guó)一流開(kāi)放式繳費(fèi)平臺(tái)。

以人民為中心，踐行普惠財(cái)富管理新內(nèi)涵

光大零售金融堅(jiān)決貫徹落實(shí)上級(jí)各項(xiàng)決策部署，堅(jiān)持“以人民為中心”的發(fā)展理念，大力發(fā)展普惠財(cái)富管理。近年來(lái)，持續(xù)布局普惠產(chǎn)品，產(chǎn)品設(shè)計(jì)主動(dòng)降低參與門檻，大力發(fā)展1元甚至1分理財(cái)?shù)绕栈萁鹑诋a(chǎn)品；持續(xù)推動(dòng)減費(fèi)讓利，開(kāi)展陽(yáng)光金、陽(yáng)光碧樂(lè)活等理財(cái)產(chǎn)品免申購(gòu)費(fèi)或優(yōu)惠服務(wù)費(fèi)活動(dòng)，以及“1折基金”降費(fèi)活動(dòng)。積極推進(jìn)居民社保、鄉(xiāng)村振興、擁軍優(yōu)撫、新市民等普惠便民工程；加強(qiáng)數(shù)字化手段應(yīng)用，為客戶提供安全便捷的金融服務(wù)。同時(shí)，持續(xù)開(kāi)展網(wǎng)點(diǎn)沙龍、金融服務(wù)下鄉(xiāng)等活動(dòng)，普及城鎮(zhèn)社區(qū)居民、農(nóng)村居民理財(cái)知識(shí)，培育健康投資理念，助力大眾財(cái)富保值增值。

回顧今年光大銀行零售金融的經(jīng)營(yíng)情況，正是得益于規(guī)模效益快速提升、組織改革成效初顯、業(yè)務(wù)基礎(chǔ)持續(xù)夯實(shí)、財(cái)富管理內(nèi)涵轉(zhuǎn)變，使得零售價(jià)值貢獻(xiàn)進(jìn)一步增強(qiáng)。2022年上半年，零售中收占比67.3%，零售營(yíng)收占比42.07%，創(chuàng)近年新高，零售金融成為全行收入的重要貢獻(xiàn)者。 文/舒霖

封面圖片來(lái)源：光大銀行供圖