每經(jīng)記者 張卓青    每經(jīng)編輯 張海妮    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

7月22日，最高人民法院聯(lián)同國家發(fā)展和改革委員會共同發(fā)布了《關(guān)于為新時代加快完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制提供司法服務(wù)和保障的意見》（以下簡稱“意見”），對于市場所關(guān)注民間借貸利率司法保護(hù)上限的問題，《意見》提出，“抓緊修改完善關(guān)于審理民間借貸案件適用法律問題的司法解釋，大幅度降低民間借貸利率的司法保護(hù)上限”。 

最高人民法院審判委員會委員、民一庭庭長鄭學(xué)林表示，降低民間借貸利率保護(hù)上限對于紓解企業(yè)融資難、融資貴以及從源頭上防止“套路貸”“虛假貸”具有積極意義，也是最有效的解決方案。

從源頭上防止“套路貸” 

現(xiàn)行的關(guān)于民間借貸利率司法保護(hù)上限的法律依據(jù)來源于2015年8月出臺的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，此司法解釋規(guī)定了：“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。”

另外，借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。 

對于最高法在司法解釋中將民間借貸利率的司法保護(hù)上限設(shè)置為24%，實(shí)踐中有的觀點(diǎn)認(rèn)為這個利率標(biāo)準(zhǔn)太高，不利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 

對此，鄭學(xué)林表示，近年來確實(shí)有一部分市場主體和人大代表、政協(xié)委員反映人民法院保護(hù)的民間借貸利率過高，這個問題也引起了最高法的高度重視。對于社會上反映的司法保護(hù)的民間借貸利率過高的問題，最高法正在抓緊研究。

他認(rèn)為，在當(dāng)前疫情防控常態(tài)化以及我國經(jīng)濟(jì)由高速增長向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變的大形勢下，降低民間借貸利率保護(hù)上限對于紓解企業(yè)融資難、融資貴以及從源頭上防止“套路貸”“虛假貸”具有積極意義，也是最有效的解決方案。

另外，《意見》中提出要促進(jìn)金融和民間資本為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，主要涵蓋五個方面的內(nèi)容：

第一，依法支持能夠降低交易成本、實(shí)現(xiàn)普惠金融、合法合規(guī)的交易模式，為解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問題提供司法保障。 

第二，統(tǒng)籌兼顧利率市場化改革與維護(hù)正常金融秩序的關(guān)系，對于借貸合同中一方主張的利息、復(fù)利、罰息、違約金和其他費(fèi)用總和超出司法保護(hù)上限的，不予支持。 

第三，對于當(dāng)事人以預(yù)扣利息、租金、保證金或加收中介費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等方式變相提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本、規(guī)避民間借貸利率司法保護(hù)上限的行為，按照實(shí)際形成的借款關(guān)系確定各方權(quán)利義務(wù)。  

第四，規(guī)范、遏制國有企業(yè)貸款通道業(yè)務(wù)，引導(dǎo)其回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)。 

第五，抓緊修改完善關(guān)于審理民間借貸案件適用法律問題的司法解釋，大幅度降低民間借貸利率的司法保護(hù)上限，堅(jiān)決否定高利轉(zhuǎn)貸行為、違法放貸行為的效力，維護(hù)金融市場秩序，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

規(guī)范金融市場投融資秩序 

同時，《意見》還指出，要規(guī)范金融市場投融資秩序。依法嚴(yán)懲非法集資犯罪行為，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。

按照功能監(jiān)管要求，對以金融創(chuàng)新為名掩蓋金融風(fēng)險、規(guī)避金融監(jiān)管、進(jìn)行制度套利的違規(guī)行為，以其實(shí)際構(gòu)成的法律關(guān)系認(rèn)定合同效力和權(quán)利義務(wù)。 

各級法院要主動加強(qiáng)與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，支持、促進(jìn)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法履職，加強(qiáng)金融風(fēng)險行政處置與司法審判的銜接，協(xié)助做好金融風(fēng)險預(yù)警預(yù)防和化解工作。 

及時研究和制定針對網(wǎng)絡(luò)借貸、資管計(jì)劃、場外配資、資產(chǎn)證券化、股權(quán)眾籌等金融現(xiàn)象的司法應(yīng)對舉措，提高防范化解重大金融風(fēng)險的主動性、預(yù)判性。嚴(yán)厲打擊涉互聯(lián)網(wǎng)金融或者以互聯(lián)網(wǎng)金融名義進(jìn)行的違法犯罪行為，規(guī)范和保障互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。