每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 廖丹    

繼發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》、《2019年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治工作方案》之后，銀保監(jiān)會(huì)將整治目光聚焦到保險(xiǎn)中介從業(yè)人員。

4月16日，銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員連發(fā)兩份通知，分別為《關(guān)于開展保險(xiǎn)公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》、《關(guān)于開展保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》，旨在從保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)兩大源頭開展保險(xiǎn)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作。

對(duì)于開展此次工作的原因，銀保監(jiān)會(huì)表示，執(zhí)業(yè)登記是落實(shí)保險(xiǎn)公司銷售從業(yè)人員（以下簡稱“從業(yè)人員”）執(zhí)業(yè)管理的重要基礎(chǔ)。部分保險(xiǎn)公司執(zhí)業(yè)登記責(zé)任虛化、執(zhí)業(yè)管理有名無實(shí)，登記上口徑把握不準(zhǔn)、信息填報(bào)不全，維護(hù)上不及時(shí)登記新進(jìn)人員、不及時(shí)清除離職人員，導(dǎo)致從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記人數(shù)與實(shí)際人數(shù)出現(xiàn)較大偏差，嚴(yán)重影響行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確和完整性。同時(shí)，近年來，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)（以下簡稱“中介機(jī)構(gòu)”）的從業(yè)人員隊(duì)伍發(fā)展迅速，但執(zhí)業(yè)管理工作未能及時(shí)跟進(jìn)，從業(yè)人員信息不全不準(zhǔn)，虛報(bào)虛掛虛增人員的違規(guī)做法比較普遍，從業(yè)人員隊(duì)伍數(shù)據(jù)失真比較嚴(yán)重。

清核工作分兩個(gè)階段完成

從兩份通知來看，此次銀保監(jiān)會(huì)清查的對(duì)象主要包括保險(xiǎn)公司從事保險(xiǎn)銷售的所有人員以及中介機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員。

其中，保險(xiǎn)公司涵蓋個(gè)險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)、銀保等所有渠道的代理制從業(yè)人員，以及從事保險(xiǎn)銷售的員工、勞務(wù)派遣人員、非全日制用工人員等；中介機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的代理從業(yè)人員、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的公估從業(yè)人員等三類人員。

此次保險(xiǎn)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作包括兩個(gè)階段，分別是第一階段保險(xiǎn)公司或中介機(jī)構(gòu)自查整改，第二階段監(jiān)管部門重點(diǎn)檢查。

自查整改階段，保險(xiǎn)公司應(yīng)在2019年4月30日前完成自查任務(wù)的50%以上，5月31日前完成全部自查清核工作。自查整改重點(diǎn)包括全面核查有效人員；逐項(xiàng)核對(duì)個(gè)人信息；切實(shí)完善維護(hù)機(jī)制。

中介機(jī)構(gòu)應(yīng)在2019年5月15日前應(yīng)完成自查任務(wù)的30%，6月15日前應(yīng)完成60%以上，7月31日前完成全部自查清核工作。中介機(jī)構(gòu)的自查清核重點(diǎn)包括：人員清虛、隸屬歸位、信息補(bǔ)全等。

監(jiān)管部門重點(diǎn)檢查階段，銀保監(jiān)會(huì)指出，各銀保監(jiān)局選取轄內(nèi)相關(guān)保險(xiǎn)省級(jí)分公司開展重點(diǎn)檢查，包括以2019年6月30日時(shí)點(diǎn)數(shù)為對(duì)象，檢查“四個(gè)數(shù)據(jù)”是否存在差異、從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記信息是否真實(shí)完整準(zhǔn)確；自查中發(fā)現(xiàn)的問題是否整改；確認(rèn)后續(xù)執(zhí)業(yè)登記制度機(jī)制是否有效。檢查機(jī)構(gòu)數(shù)量由各銀保監(jiān)局自定，抽取從業(yè)人員數(shù)量應(yīng)不低于被檢查公司從業(yè)人員總數(shù)的10%。

中介機(jī)構(gòu)方面，銀保監(jiān)局將結(jié)合日常監(jiān)管及中介機(jī)構(gòu)自查情況，選擇轄內(nèi)從業(yè)人員數(shù)量較多的5家以上（含5家）法人機(jī)構(gòu)開展重點(diǎn)檢查，查處清核中走過場(chǎng)、不嚴(yán)肅整改的機(jī)構(gòu)。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)依法對(duì)中介機(jī)構(gòu)采取監(jiān)管談話、限制中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記賬號(hào)權(quán)限等監(jiān)管措施，直至依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)厲處罰。

涉及871萬從業(yè)人員

由于管理粗放、大進(jìn)大出，保險(xiǎn)代理人管理混亂的問題由來已久。自2015年8月起，原保監(jiān)會(huì)取消了保險(xiǎn)代理人資格考試，由保險(xiǎn)公司自行組織考試，此后保險(xiǎn)代理人數(shù)量猛增，到2018年底保險(xiǎn)代理人數(shù)量達(dá)到871萬人。

大規(guī)模的人力，也給保險(xiǎn)中介渠道帶來利好。截至2018年底，保險(xiǎn)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3.37萬億元，占全國總保費(fèi)收入的87.4%。其中，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入0.95萬億元，占同期全國財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入的77%；實(shí)現(xiàn)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入2.4萬億元，占同期全國人身險(xiǎn)保費(fèi)收入的92.3%。分渠道來看，保險(xiǎn)專業(yè)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入0.49萬億元，保險(xiǎn)兼業(yè)渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.07萬億元、營銷員渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.8萬億元，分別占同期全國總保費(fèi)收入的12.7%、27.7%、47%。

所謂利弊相生，代理人隊(duì)伍的龐大也帶來了管理困難、經(jīng)營不規(guī)范等問題?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，監(jiān)管對(duì)于保險(xiǎn)代理人和中介渠道的管力正在逐步加強(qiáng)。

2月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》，明確保險(xiǎn)公司中介渠道管理必須做到管理責(zé)任到人、管理制度到位、信息系統(tǒng)健全，建立內(nèi)部合規(guī)審計(jì)監(jiān)督，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司對(duì)中介渠道合作主體的業(yè)務(wù)合規(guī)管理責(zé)任；

4月，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《2019年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治工作方案》，對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)存在的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)弱、管控責(zé)任落實(shí)不到位、與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)非法合作等亂象進(jìn)行重點(diǎn)整治,嚴(yán)肅查處相關(guān)違法違規(guī)行為。

此次整頓從業(yè)人員，無疑是讓監(jiān)管對(duì)從業(yè)人員的數(shù)量和現(xiàn)狀有一個(gè)明確的了解。“加強(qiáng)監(jiān)管是一件好事，十分有意義。保險(xiǎn)行業(yè)需要監(jiān)督，也需要自查，隨時(shí)自查能避免嚴(yán)重錯(cuò)誤的發(fā)生。”有從業(yè)人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，“這個(gè)文件看出銀保監(jiān)會(huì)對(duì)于行業(yè)監(jiān)管的態(tài)度和決心，作為從業(yè)者，我們也會(huì)積極配合自查，讓保險(xiǎn)行業(yè)更加規(guī)范。”

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)