每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 姚祥云    

圖片來源：視覺中國

滴滴近期在APP上推出月繳重疾險產(chǎn)品，這是繼支付寶、微保、京東金融之后，又一流量巨頭發(fā)力重疾險創(chuàng)新產(chǎn)品。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，不同于與傳統(tǒng)重疾險產(chǎn)品，流量巨頭們更青睞以月繳、低價的方式貼近消費者。以滴滴最新上線的這款“點滴醫(yī)保，100種重疾保障計劃”為例，這是一款一年期的消費型重疾險，月繳保費19.99元。事實上，微保推出的微醫(yī)保重疾險，月繳保費最低是3.15元；螞蟻金服與信美相互人壽推出的相互寶每月分?jǐn)偪圪M2次，2019年封頂是188元。

慧擇網(wǎng)精算師在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示：“保險產(chǎn)品的創(chuàng)新不應(yīng)該簡單著眼于產(chǎn)品本身，應(yīng)該通過各種資源的整合、服務(wù)體驗的提高，讓人人都能買得起、買好、用好保險。”

流量巨頭偏愛重疾險

近期，滴滴通過短信低調(diào)宣傳了新推出的重疾險。該重疾險產(chǎn)品名為“點滴醫(yī)保，100種重疾保障計劃”，這是一款一年期的消費型重疾險，該保險由眾安保險承保。產(chǎn)品界面顯示，該重疾險覆蓋100種常見疾病，可按月繳納19.99元保費，確診后一次性賠付，最高保額為24萬元。

值得關(guān)注的是，互聯(lián)網(wǎng)流量巨頭相繼布局重疾險領(lǐng)域，紛紛推出相關(guān)產(chǎn)品。

10月底，螞蟻金服與信美相互人壽合作推出的“相互保”，探索重疾險在相互保險領(lǐng)域的創(chuàng)新，不過，該產(chǎn)品已被叫停，并于11月27日更名為“相互寶”。新產(chǎn)品保留了原有的針對“惡性腫瘤+99種大病”，提供10萬元、30萬元的互助金保障，并對分?jǐn)傎M用的上限降低至2019年的封頂188元，這意味著用戶的月度付費金額僅為15.67元。

考慮到年付保費壓力大，流量巨頭們還推出月繳模式。與滴滴產(chǎn)品形態(tài)類似，由泰康在線承保的微醫(yī)保重疾險，同樣是一款月繳一年期重疾險。該產(chǎn)品的保障范圍為100種重大疾病，10萬元保額對應(yīng)的月繳保費最低是3.15元。

傳統(tǒng)保險的復(fù)雜性、嚴(yán)肅性導(dǎo)致用戶主動了解保險的意愿較低，部分網(wǎng)民對保險知之甚少，更不愿主動談及。在國務(wù)院發(fā)展研究中心保險研究室副主任朱俊生看來，“由于互聯(lián)網(wǎng)公司具備流量優(yōu)勢和消費場景，其流量能夠轉(zhuǎn)變成為公司開展保險業(yè)務(wù)的優(yōu)勢，并有效催生用戶新的保險購買需求。”

網(wǎng)銷重疾險創(chuàng)新受關(guān)注

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，在網(wǎng)銷重疾險創(chuàng)新中，互聯(lián)網(wǎng)巨頭、第三方保險平臺以用戶需求為導(dǎo)向，定制化的保險產(chǎn)品獲得了更多消費者的青睞。

11月22日，微保發(fā)布的一周年大數(shù)據(jù)報告顯示，70%微保用戶在微保第一次使用微信支付購買保險服務(wù)，48%的用戶在購買保險后重復(fù)回訪。

互聯(lián)網(wǎng)的普及也讓越來越多的年輕用戶快速便捷地接觸到保險服務(wù)，他們購買人生第一張保單的時間也變得越來越早。報告顯示，24歲以下的互聯(lián)網(wǎng)用戶中，有近四成的人購買了人生的第一張保單。其中，80%的用戶是80后、90后，最小投保者僅18歲。

雖然很多80后、90后已經(jīng)是網(wǎng)購高手，但很多人此前并沒有買過保險，也對價格比較敏感。這個群體追求的是簡單便捷、可自主選購、不被騷擾的購買體驗。報告顯示，68%的用戶與微保一見鐘情“秒”下單，其他用戶平均看產(chǎn)品2.9次后購買。

近年來，第三方保險平臺的重疾險創(chuàng)新也值得關(guān)注，以慧擇網(wǎng)為例，此前推出了首款保額超百萬的少兒重疾險。

慧擇網(wǎng)精算師認(rèn)為：“能從消費者需求出發(fā)，解決消費者保障痛點的產(chǎn)品才是好產(chǎn)品。我們不僅需要在產(chǎn)品形態(tài)、保險責(zé)任上做創(chuàng)新，還可以從核保、保全、理賠等每一個涉及到消費者核心利益的服務(wù)環(huán)節(jié)上去做好，這才是一個真正對消費者好的產(chǎn)品應(yīng)該具備的基本素質(zhì)，而不是簡單的比拼價格。”