每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 姚祥云    

5月4日，銀保監(jiān)會(huì)集中公布2018年開(kāi)出的首批銀行罰單，三家股份制銀行各受罰超過(guò)5000萬(wàn)元。

處罰結(jié)果顯示，招商銀行被處罰沒(méi)合計(jì)6573.024萬(wàn)元，浦發(fā)銀行被處罰沒(méi)合計(jì)5855.927萬(wàn)元，興業(yè)銀行被罰款5870萬(wàn)元，三家合計(jì)被罰超過(guò)1.8億元。

此外，上述三家銀行部分分行管理層人員個(gè)人被處罰款5萬(wàn)元或10萬(wàn)元。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，每家被罰銀行的違法違規(guī)案由都羅列出十多條，甚至20條。案由包括向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向客戶(hù)收取服務(wù)費(fèi)，但未提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)，明顯質(zhì)價(jià)不符；收費(fèi)超過(guò)服務(wù)價(jià)格目錄，向客戶(hù)轉(zhuǎn)嫁成本、銷(xiāo)售同業(yè)非保本理財(cái)產(chǎn)品時(shí)違規(guī)承諾保本等等，不一而足。

浦發(fā)銀行違法違規(guī)事實(shí)達(dá)19項(xiàng)

記者注意到，此次公布的處罰結(jié)果中，招商銀行、浦發(fā)銀行的處罰決定的時(shí)間均為今年2月份。招商銀行處罰信息表為（銀監(jiān)罰決字〔2018〕1號(hào)），也就是銀監(jiān)系統(tǒng)2018年開(kāi)出的第一張罰單。興業(yè)銀行的則是4月份（銀保監(jiān)銀罰決字〔2018〕1號(hào)），按目前的公布信息來(lái)看，是銀保監(jiān)會(huì)成立后被罰的首單。

違法違規(guī)案事實(shí)（案由）也引起了關(guān)注。招商銀行共14條事實(shí)（案由）中前三條為內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；違規(guī)批量轉(zhuǎn)讓以個(gè)人為借款主體的不良貸款；同業(yè)投資業(yè)務(wù)違規(guī)接受第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保。

而案由第四條是銷(xiāo)售同業(yè)非保本理財(cái)產(chǎn)品時(shí)違規(guī)承諾保本。人民銀行等部門(mén)聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》第七條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展買(mǎi)入返售（賣(mài)出回購(gòu)）和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國(guó)家另有規(guī)定的除外。

每一條案由都引人高度關(guān)注，招商銀行后三條案由是非真實(shí)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)；違規(guī)向典當(dāng)行發(fā)放貸款；違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。

而浦發(fā)銀行主要違法違規(guī)事實(shí)（案由）多達(dá)19條，包括內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；通過(guò)資管計(jì)劃投資分行協(xié)議存款，虛增一般存款；通過(guò)基礎(chǔ)資產(chǎn)在理財(cái)產(chǎn)品之間的非公允交易進(jìn)行收益調(diào)節(jié)；貸款管理嚴(yán)重缺失，導(dǎo)致大額不良貸款；以貸轉(zhuǎn)存，虛增存貸款；向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向客戶(hù)收取服務(wù)費(fèi)，但未提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)，明顯質(zhì)價(jià)不符；收費(fèi)超過(guò)服務(wù)價(jià)格目錄，向客戶(hù)轉(zhuǎn)嫁成本；提供不實(shí)說(shuō)明材料、不配合調(diào)查取證等。

興業(yè)銀行共12條案由中，還包括重大關(guān)聯(lián)交易未按規(guī)定審查審批且未向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告；非真實(shí)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)；無(wú)授信額度或超授信額度辦理同業(yè)業(yè)務(wù)；個(gè)別董事未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)即履職；變相批量轉(zhuǎn)讓個(gè)人貸款；向四證不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資。

銀保監(jiān)會(huì)大力整治違法違規(guī)業(yè)務(wù)

3月末，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席王兆星在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)第七屆會(huì)員大會(huì)四次會(huì)議（換屆大會(huì)）上發(fā)表講話，整治金融亂象取得新成效。2017年以來(lái)，原銀監(jiān)會(huì)組織開(kāi)展了“三三四十”等專(zhuān)項(xiàng)治理和綜合治理，市場(chǎng)亂象得到初步遏制，銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)日趨健康。

而在3月初原銀監(jiān)會(huì)的發(fā)布會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企指出，打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)是銀行業(yè)監(jiān)管的頭等大事。打好攻堅(jiān)戰(zhàn)主要還是圍繞治亂象、補(bǔ)短板。今年年初銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)下發(fā)了關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象相關(guān)措施。在補(bǔ)短板方面，銀監(jiān)會(huì)將在梳理現(xiàn)有規(guī)制的基礎(chǔ)上，針對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和存在的主要問(wèn)題進(jìn)一步完善制度建設(shè)，重點(diǎn)是突出“質(zhì)量”建設(shè)，大力彌補(bǔ)制度短板，建立風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制。

對(duì)于下一階段的銀行業(yè)監(jiān)管，在3月末的中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)第七屆會(huì)員大會(huì)四次會(huì)議（換屆大會(huì)）上，王兆星明確指出，要堅(jiān)決打贏防控風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。我們要按照習(xí)近平總書(shū)記強(qiáng)調(diào)的“堅(jiān)持預(yù)防為先，標(biāo)本兼治、穩(wěn)妥有序、守住底線，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)”指示精神，扎實(shí)做好金融風(fēng)險(xiǎn)的分析研判和防控化解工作。一是控制好總體杠桿率，堅(jiān)持積極穩(wěn)妥去杠桿。著力降低企業(yè)負(fù)債率；努力抑制居民杠桿率，嚴(yán)控個(gè)人消費(fèi)貸款等違規(guī)流入股市和房市；繼續(xù)遏制房地產(chǎn)泡沫化；主動(dòng)配合地方政府整頓隱性債務(wù)。二是及時(shí)有效化解各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。繼續(xù)壓縮同業(yè)投資；嚴(yán)格規(guī)范交叉金融產(chǎn)品；大力整治違法違規(guī)業(yè)務(wù)；嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)；有序處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。三是加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)，牢固樹(shù)立穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)理念。金融業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性，對(duì)銀行的內(nèi)控合規(guī)提出了更高的要求。合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行安身立命的基礎(chǔ)，也是高質(zhì)量發(fā)展的保障。要牢固樹(shù)立合規(guī)就是底線、越線就是風(fēng)險(xiǎn)的理念，真正形成“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的合規(guī)文化。