探索未來銀行有五件事情一定要把握好。第一，中國銀行業(yè)未來轉型面臨二元軌跡。這個縱軸是存量業(yè)務深度數據化，最簡單的是網銀替代率，很多銀行已經能夠達到70%甚至90%以上，存量業(yè)務不斷數字化、互聯網化是正在發(fā)生的事情。中國銀行業(yè)的轉型跟這個數字化的時代踩到了同一個節(jié)點之上，這個同頻節(jié)奏之下，橫向突圍會跟縱向轉型交織在一起，所謂橫向突圍，其實很多銀行都在經歷一件事情，就是我通過收并購、聯盟、合并等等方式，然后去購買能力，或者是去借鑒別人的能力，實現一個突破自己傳統業(yè)務和組織邊界的突破式發(fā)展。中國的銀行業(yè)，特別是行長和董事長都需要很強的把握能力，因為中國銀行業(yè)轉型離不開體制機制的問題，我們中國銀行業(yè)在體系里邊是政策執(zhí)行的一部分，所以作為執(zhí)行體系的一部分必須要求同頻、同步、紀律性，但是所有創(chuàng)新和面向所有法人客群的轉型，有很多時候在很多節(jié)點是跟這個原則性要求會有沖突的，所以橫向縱向二元的把握需要注意。

對于技術，要探索銀行需要理性把握。我們把銀行的技術列了一下，主要的技術，但是你會發(fā)現這些技術之間其實是有邏輯的。安全、生物識別和加密，安全大家現在不喜歡說，但是很快會發(fā)現，如果這上面沒有長足進步和突破，整個我們剛才談的所有的事情是沒有基礎的。因為在很大程度上，銀行品牌背后非常關鍵的就是信用的背書以及安全，所以安全和加密一定程度上會關心未來銀行開戶的問題。我已經看到在印度和東南亞的市場，生物識別變成合法的開全功能帳號的手段，在中國如果突破不了會成為關鍵的瓶頸。區(qū)塊鏈是一個分布式記賬過程，它不是特別神奇的東西，本身也是一種技術之一。它們帶來的第一是成本降低，這是非常實在的事情，很多事情技術不是沒有，在那個成本之下是沒有商業(yè)化基礎的，但是它們可以帶來很多時候存儲和計算成本的大幅度降低。而區(qū)塊鏈同時會在很多信用創(chuàng)造的方式上帶來一些突破，它并不神奇，但是它能夠解決一些些的問題?；ヂ摼W的推廣造成了我們前端很多應用的可能，特別是移動互聯，這也不用多說。但是所有事情又會造成什么？就是數據資產大幅度提升，所謂的數據的資本，每個人每個企業(yè)交易都留下了數字的足跡。所有這些數據能夠低成本被存儲、被計算，被更好的算法所加工，結合上金融邏輯，才會慢慢支撐上面我們說的大數據、人工智能，我們畢竟還在銀行業(yè)探討這件事情，是脫離不了金融場景的，所以這是技術的問題。這里所有的銀行一定要注意一件事情，這就是當我們探討區(qū)塊鏈等新技術的時候非常小心的一個地方，技術本身不要看它自己，要看它整個生態(tài)體系的成熟。你就有一個技術，就比如說生物識別即使到了100%，你的客戶、監(jiān)管、同業(yè)是不是認同，相關的法律法規(guī)體系以及基礎設施是不是完備，才能夠造成這個技術是否能真正商業(yè)化，所以孤立看技術或者盲目相信技術，技術很可愛，它能夠帶來非常樂觀的變化。但是在商業(yè)應用的角度上來說，一定要就事論事的去看它。