據(jù)中國(guó)人民銀行杭州中心支行介紹，自2017年1月1日起，《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）有關(guān)對(duì)買賣銀行賬戶（含銀行卡，下同）和支付賬戶、冒名開(kāi)戶的懲戒機(jī)制正式實(shí)施。

大量電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件反映出，一些單位和個(gè)人出于蠅頭小利將自己的銀行賬戶、支付賬戶出租、出借、出賣給他人，而犯罪分子正是利用這些租來(lái)、借來(lái)、買來(lái)的銀行賬戶、支付賬戶，或者冒用他人身份或虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)立的銀行賬戶、支付賬戶，轉(zhuǎn)移電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金。出租、出借、買賣銀行賬戶、支付賬戶以及冒用他人身份或虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)立銀行賬戶、支付賬戶的行為屢禁不止，成為當(dāng)前落實(shí)賬戶實(shí)名制工作中的難點(diǎn)。

為切實(shí)加強(qiáng)賬戶實(shí)名制管理，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，中國(guó)人民銀行2016年9月30日出臺(tái)的《通知》建立了對(duì)買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開(kāi)戶行為的懲戒機(jī)制，自2017年1月1日起正式實(shí)施。

《通知》規(guī)定，自2017年1月1日起，銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購(gòu)買銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個(gè)人以及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個(gè)人，5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開(kāi)立賬戶。就是說(shuō)，單位和個(gè)人存在出租、出借、出售、購(gòu)買銀行賬戶或者支付賬戶、假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)立銀行賬戶或者支付賬戶的行為，被公安機(jī)關(guān)認(rèn)定屬實(shí)的，銀行機(jī)構(gòu)在5年內(nèi)暫停其網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、ATM等非柜面業(yè)務(wù)，支付寶、財(cái)付通等支付機(jī)構(gòu)在5年內(nèi)暫停其支付賬戶所有業(yè)務(wù)。單位和個(gè)人被暫停銀行非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)后，就不能享受網(wǎng)上購(gòu)物、手機(jī)轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)絡(luò)約車、ATM取款等便捷的資金結(jié)算服務(wù)，其資金結(jié)算只能到銀行柜臺(tái)辦理。另外，所有銀行機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)將在3年內(nèi)不得為其新開(kāi)銀行賬戶、支付賬戶。