熱點(diǎn)追蹤：308萬(wàn)人納入失信被執(zhí)行人黑名單逾60萬(wàn)人被限買(mǎi)高鐵、動(dòng)車(chē)票 原標(biāo)題：弄清風(fēng)險(xiǎn)再購(gòu)卡 中國(guó)人民銀行1月7日發(fā)布公告稱(chēng)，依法注銷(xiāo)上海暢購(gòu)企業(yè)服務(wù)有限公司支付業(yè)務(wù)許可證，并將公司及相關(guān)責(zé)任人涉嫌犯罪線索移交司法部門(mén)立案?jìng)刹?，追究刑事?zé)任。央行在執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)，上海暢購(gòu)存在大量挪用客戶(hù)備付金等嚴(yán)重違規(guī)行為，擾亂支付服務(wù)市場(chǎng)秩序，且造成重大損失，嚴(yán)重?fù)p害客戶(hù)合法權(quán)益，性質(zhì)惡劣。 暢購(gòu)持卡人利益咋保護(hù) 卡內(nèi)余額可被八五折收購(gòu) 記者從央行了解到，上海暢購(gòu)2011年8月獲得支付業(yè)務(wù)許可證，在上海市、江蘇省、浙江省、安徽省、山東省開(kāi)展預(yù)付卡發(fā)行和受理業(yè)務(wù)。 注銷(xiāo)暢購(gòu)公司支付業(yè)務(wù)許可證后，如何保障消費(fèi)者權(quán)益？央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為切實(shí)保障消費(fèi)者合法權(quán)益、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，現(xiàn)由交銀國(guó)信資產(chǎn)管理有限公司按照商業(yè)化原則收購(gòu)自然人持卡人債權(quán)，該公司將按預(yù)付卡卡內(nèi)余額八五折進(jìn)行收購(gòu)，這是與暢購(gòu)公司按照商業(yè)原則協(xié)商確定的，并得到人民銀行和地方政府、相關(guān)部門(mén)的認(rèn)可。同時(shí)，是否接受交銀國(guó)信資產(chǎn)管理有限公司債權(quán)收購(gòu)是每一位持卡人（自然人）的自主選擇，凡不接受收購(gòu)安排的自然人持卡人，以及暢購(gòu)公司非自然人持卡人和其他債權(quán)人應(yīng)按照法律規(guī)定和合同約定向暢購(gòu)公司主張權(quán)益。 事實(shí)上，此次支付業(yè)務(wù)許可證注銷(xiāo)在全國(guó)并不是首例。2015年8月28日，央行依法注銷(xiāo)了浙江易士企業(yè)管理服務(wù)有限公司支付業(yè)務(wù)許可證。對(duì)這起全國(guó)首例支付業(yè)務(wù)許可證注銷(xiāo)，央行有關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，不得挪用客戶(hù)備付金是各類(lèi)非銀行支付機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的一條紅線。對(duì)于擅自挪用客戶(hù)備付金、損害消費(fèi)者權(quán)益和破壞支付市場(chǎng)秩序、存在重大支付風(fēng)險(xiǎn)隱患或嚴(yán)重違法違規(guī)行為的機(jī)構(gòu)，央行將“零容忍”。 近年來(lái)，非銀行支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，客戶(hù)備付金規(guī)模迅速增長(zhǎng)，相關(guān)資金風(fēng)險(xiǎn)隱患和問(wèn)題也逐漸暴露。暢購(gòu)公司風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，央行在全國(guó)部署開(kāi)展了預(yù)付卡客戶(hù)備付金安全核查工作。從核查情況看，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總體可控，個(gè)別機(jī)構(gòu)在客戶(hù)備付金真實(shí)性方面存在異常情況，央行已經(jīng)要求相關(guān)機(jī)構(gòu)加大整改力度，限期補(bǔ)足。 購(gòu)買(mǎi)預(yù)付卡風(fēng)險(xiǎn)多大 大量發(fā)卡行為未納入監(jiān)管 預(yù)付卡消費(fèi)，是由消費(fèi)者一次性支付費(fèi)用，經(jīng)營(yíng)者分次提供商品或服務(wù)的消費(fèi)模式。一方面，由于發(fā)行預(yù)付卡的企業(yè)量大面廣，涉及資金較大，個(gè)別商家可能會(huì)利用其變相融資、集資甚至詐騙；另一方面，消費(fèi)者使用預(yù)付卡消費(fèi)時(shí)，可能會(huì)由于約定不明導(dǎo)致服務(wù)縮水，存在一定風(fēng)險(xiǎn)。 據(jù)統(tǒng)計(jì)，2014年國(guó)內(nèi)多用途和單用途預(yù)付卡銷(xiāo)售規(guī)模為9068.8億元，有關(guān)部門(mén)估算，一半以上的份額已經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)或商務(wù)部備案，但仍有大量發(fā)卡行為未納入監(jiān)管。 央行有關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，非銀行支付機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行不同，不是存款類(lèi)機(jī)構(gòu)。非銀行支付機(jī)構(gòu)依靠商業(yè)信用發(fā)行預(yù)付卡或提供支付賬戶(hù)服務(wù)，代消費(fèi)者保管資金并對(duì)資金具有一定的支配、控制權(quán)。 “消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)預(yù)付卡或開(kāi)立支付賬戶(hù)，是在認(rèn)可支付機(jī)構(gòu)商業(yè)信用以及其代為保管資金能力的前提下，向其轉(zhuǎn)移一定的預(yù)付價(jià)值，這與銀行存款有本質(zhì)區(qū)別，也不受存款保險(xiǎn)制度保護(hù)?！痹撠?fù)責(zé)人表示，因非銀行支付機(jī)構(gòu)挪用客戶(hù)備付金等發(fā)生資金損失時(shí)，預(yù)付卡持卡人或支付賬戶(hù)所有人要按照相關(guān)法規(guī)制度及合同約定承擔(dān)部分或全部損失。消費(fèi)者接受和使用非銀行支付服務(wù)時(shí)，應(yīng)盡可能充分了解支付機(jī)構(gòu)資信狀況，考慮有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，審慎決定。 【延伸閱讀】 專(zhuān)家建議，在辦理預(yù)付卡之前，要向商家索要明文合同，并保留足夠的消費(fèi)憑據(jù)存底。 根據(jù)《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)依單用途卡章程或協(xié)議約定，提供退卡服務(wù)；發(fā)卡企業(yè)終止兌付未到期單用途卡的，發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)向持卡人提供免費(fèi)退卡服務(wù)。根據(jù)《侵害消費(fèi)者權(quán)益行為處罰辦法》，對(duì)退款無(wú)約定的，按照有利于消費(fèi)者的計(jì)算方式折算退款金額。 編輯：姚祥云審核：趙慶終審：涂勁軍