每經(jīng)編輯 蔡雅蕓    

（本文原載于“邦地產(chǎn)”微信公眾號real-estate-circle）

月入超過萬元，卻只能蝸居在十幾平米的陋室，你能想象嗎？

可事實就是這樣，在我國可能因為無法證明自己的收入，沒有辦法辦銀行貸款，就因為少了“一張紙”，有些實際收入足以買房的人，卻被擋在樓市門外。

房地產(chǎn)去庫存，可是2016年我國經(jīng)濟的重要任務。但在實際層面卻有很多尷尬的門檻，讓一些人進不了樓市，說來也略是可笑。

遭遇“買房尷尬”的人群有哪些？

比如路邊貼膜小哥，別看他們風雨無阻路邊擺攤，但勤快的小哥月收入可能一萬多。

還有烤串攤兒，在你深更半夜餓肚子的時候他總在街角等著你，起早貪黑圖，但一個月純利可以到一兩萬。

還有辦公樓下笑迎相迎的煎餅果子攤小伙，一個小小的移動小攤，雖然早上很早就要擺出來，但可以中午就收攤，而他們一個月的純利能沖兩萬。(邦爺內心是極度崩潰的，以后該以什么心態(tài)來買他家煎餅果子啊～～)

這樣看似不起眼卻收入驚人的“自由職業(yè)者”還有很多，比如月入兩萬五的金牌月嫂、月收上萬的廢品垃圾回收人、極度受捧的海外買手，甚至職業(yè)乞丐的月收也可以讓人不明覺厲。

特別是海外買手，邦爺一定要說說他們。伴隨國內消費者對海外商品的需求而產(chǎn)生的這一群人可謂“高收入職業(yè)群體”，他們不僅滿世界飛，買東西買到手抽筋，機票住宿還全由老板買單，每成交一筆老板還要給買手5%~10%左右的傭金。不要說月入過1萬了，10萬都不是問題。

好多白領都不禁會感嘆：讀了十幾年書，考上名牌大學，擠進五百強公司，既沒娶到白富美，也沒走向人生巔峰，買房欠了銀行幾十年的債，收入還不如樓下賣煎餅果子的小鮮肉！

收入雖高不能買房？

但是！上面那群人雖然收入高，但聽說買房卻沒人貸款給他們。

因為按照2010年中國人民銀行頒布的《個人住房貸款管理辦法》(第二章第五條)要求，借款人必須具備“有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力”。

可是，無論是貼膜小哥還是煎餅果子小伙、買手、乞丐等等，都是沒有穩(wěn)定職業(yè)和穩(wěn)定收入的人群，銀行根本無法判斷他們的還款能力。

很多銀行信貸中心就表示，一般來說沒有一年以上(能證明還款能力)的銀行流水及固定存款，沒有工作單位開具收入及在職證明，也沒有繳稅證明，想向銀行申請房按揭貸款幾乎不可能成功。

因為對銀行來說，放款給沒有穩(wěn)定的收入來源的借款人，會增加壞賬率的風險，若等到借款人無力償還房貸，銀行再拿借款人的房子折算、拍賣更是費勁又毫無意義。

這么一來，以上職業(yè)多是以現(xiàn)金交易，既不存在銀行流水，也不需要主動報稅，小生意者更沒有營業(yè)執(zhí)照，要拿什么證明自己的還款實力？

高收入自由人群想買房怎么辦？邦爺認為可以有4個路子：

1.全款購房。有錢就可以買房是毋庸置疑的。但對大多數(shù)人而言，在當下的房價水平上，沒有銀行貸款想買房(特別是在一二線城市買房)，還是有困難的。終究需要仰仗銀行的，可以參見下面幾條～

2.不全款的，提前一年養(yǎng)個漂亮的銀行流水或者存款金額，方便向借款銀行證明自己的實力。

3.主動向地方稅務部門報稅，按時繳納一年以上個人所得稅。

4.如果名下有其他無貸款的房產(chǎn)，可以向銀行申請抵押貸款。但是銀行評估金額一般不會超過抵押財產(chǎn)的50%，利息頗高。

5、現(xiàn)在也有中介公司專門解決自由職業(yè)者貸不到款的煩惱。

其實，就買房這事來說，比一比，有公司作為靠山的白領，要買房，能輕松“欠”銀行上百萬貸款，自由職業(yè)者則是“有錢無門”，開發(fā)商和二手房中介如果能順利解決“收入證明”“貸款憑證”這個環(huán)節(jié)的痛點，就能釋放很大一塊有效需求，刺激有效購買。

編輯：王婷婷 審核：楊羚強 終審：蔡戰(zhàn)波