每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 朱丹丹    

每經(jīng)記者 朱丹丹

11月10日，央行副行長(zhǎng)范一飛在“支付清算協(xié)會(huì)年度論壇”上表示，支付監(jiān)管要服務(wù)于產(chǎn)業(yè)發(fā)展，要推進(jìn)非銀行支付機(jī)構(gòu)減量提質(zhì)、兼并重組、做精做強(qiáng)。同時(shí)，不存在所謂外資必須和內(nèi)資合作才能設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)，或者單單就外資機(jī)構(gòu)進(jìn)行數(shù)量限制等問(wèn)題。

有業(yè)內(nèi)人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者分析指出，鼓勵(lì)國(guó)際銀行卡組織參與國(guó)內(nèi)市場(chǎng)建設(shè)及推進(jìn)非銀支付機(jī)構(gòu)兼并重組是十分有利且必要的，但兼并重組目前只限于中小型機(jī)構(gòu)。

此外，范一飛還指出，非銀行支付機(jī)構(gòu)是當(dāng)前監(jiān)管工作的重點(diǎn)。要根據(jù)非銀行支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模、自律情況等因素制定差異化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施分類監(jiān)管。

推進(jìn)兼并重組

今年上半年出臺(tái)的《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》指出，國(guó)際卡組織、國(guó)內(nèi)第三方支付機(jī)構(gòu)、銀行等，都可以向央行遞交銀行卡清算資格申請(qǐng)，也就是說(shuō)從6月1日中國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)開(kāi)始對(duì)境外機(jī)構(gòu)放開(kāi)。

7月，央行起草了《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》并向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。

“鼓勵(lì)外資銀行、國(guó)際銀行卡組織等積極參與國(guó)內(nèi)支付服務(wù)市場(chǎng)的建設(shè)。”范一飛表示，相關(guān)規(guī)定和要求適用于所有清算機(jī)構(gòu)，不存在所謂外資和內(nèi)資合作才能設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)，或者單單對(duì)外資機(jī)構(gòu)進(jìn)行數(shù)量限制。目前，央行還在和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)協(xié)商，對(duì)相關(guān)制度作進(jìn)一步完善，爭(zhēng)取早日發(fā)布。

中國(guó)銀聯(lián)董事長(zhǎng)葛華勇也坦言，“隨著市場(chǎng)的開(kāi)放，更多的機(jī)構(gòu)將進(jìn)入銀行卡清算市場(chǎng)。銀聯(lián)與新加入的銀行卡清算機(jī)構(gòu)既有競(jìng)爭(zhēng)也有合作，競(jìng)爭(zhēng)主要是產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)、用戶的競(jìng)爭(zhēng)，但在諸如市場(chǎng)資源、風(fēng)險(xiǎn)信息、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與創(chuàng)新協(xié)同等多方面，我們更多是合作關(guān)系。”

值得注意的是，在上述論壇上范一飛還表示，“支付監(jiān)管要服務(wù)于產(chǎn)業(yè)發(fā)展，要推進(jìn)非銀行支付機(jī)構(gòu)減量提質(zhì)、兼并重組等。”

易觀分析師為郝竹婧在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)也分析指出，目前國(guó)內(nèi)支付市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，此外還有很多資金想進(jìn)入支付行業(yè)，除一些機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)為客戶提供支付個(gè)性化服務(wù)外，市場(chǎng)上也存在著大量的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，因此在監(jiān)管看來(lái)，是希望引導(dǎo)支付避免同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，不違規(guī)的情況下開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)國(guó)際銀行卡組織參與國(guó)內(nèi)市場(chǎng)建設(shè)及推進(jìn)非銀支付機(jī)構(gòu)兼并重組是十分有利且必要的。

中國(guó)電子商務(wù)研究中心互聯(lián)網(wǎng)金融部助理分析師陳莉則表示，非銀行支付機(jī)構(gòu)迎合電子商務(wù)市場(chǎng)交易的需求在近幾年快速發(fā)展，各大非銀支付機(jī)構(gòu)兼并重組可以發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)，彌補(bǔ)自身存在的問(wèn)題，也便于監(jiān)管，但兼并重組目前只限于中小型機(jī)構(gòu)。例如支付寶、微信支付等擁有成熟技術(shù)，目前來(lái)看很難兼并。

實(shí)施分類監(jiān)管

一邊支付工具的多樣化、人性化、便利化的特征越發(fā)明顯，客戶的體驗(yàn)不斷地提升；一邊支付行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)也在不斷地積累。

工行行長(zhǎng)易會(huì)滿表示，在看到支付行業(yè)蓬勃發(fā)展的同時(shí)，也應(yīng)該清醒地認(rèn)識(shí)到支付行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)因素在不斷積累。支付行業(yè)面臨的四大風(fēng)險(xiǎn)，即虛擬賬戶體系衍生的風(fēng)險(xiǎn)、客戶信息安全重視不夠的風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)新和監(jiān)管不同步的風(fēng)險(xiǎn)和跨界經(jīng)營(yíng)不審慎的風(fēng)險(xiǎn)。

實(shí)際上，今年來(lái)隨著風(fēng)險(xiǎn)事件的不斷發(fā)生，監(jiān)管層也加強(qiáng)對(duì)支付行業(yè)的整頓，甚至已先后有兩家支付機(jī)構(gòu)被央行注銷許可證。

范一飛在上述論壇上表示，“要抓緊建立科學(xué)、完備的監(jiān)管指標(biāo)體系，根據(jù)非銀行支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模、自律情況、風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別等因素制定差異化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施分類監(jiān)管。”

記者也注意到，早在9月份范一飛在接受媒體專訪時(shí)就表示，實(shí)施差別化監(jiān)管不能不設(shè)監(jiān)管基準(zhǔn)。因此，在制定監(jiān)管辦法時(shí)，既要有共同遵循的規(guī)范，也要針對(duì)不同狀態(tài)的機(jī)構(gòu)有所區(qū)別，留下足夠的彈性空間，兩者不可偏廢。對(duì)于分類監(jiān)管，金融業(yè)的普遍準(zhǔn)則是對(duì)越大的、系統(tǒng)重要性越強(qiáng)的機(jī)構(gòu)，監(jiān)管越是嚴(yán)格，資本充足率要求越高。

“第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)展快，懸殊很大，有些機(jī)構(gòu)在系統(tǒng)建設(shè)、人才素質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)自律方面相對(duì)較好，不比銀行差；但也有些機(jī)構(gòu)規(guī)模很小，在內(nèi)控、風(fēng)險(xiǎn)管理上欠賬較多。” 郝竹婧分析指出，因此不會(huì)對(duì)所有的支付機(jī)構(gòu)采用統(tǒng)一的監(jiān)管準(zhǔn)則，會(huì)視支付機(jī)構(gòu)的規(guī)模、系統(tǒng)安全、風(fēng)控自律等情況制定不同的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，此外會(huì)設(shè)立監(jiān)管基準(zhǔn)，在共同遵循的規(guī)范上去對(duì)不同的機(jī)構(gòu)實(shí)行差別化監(jiān)管。金融業(yè)的普遍準(zhǔn)則是對(duì)越大的、系統(tǒng)重要性越強(qiáng)的機(jī)構(gòu)，監(jiān)管越是嚴(yán)格，資本充足率要求越高。

陳莉亦在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，非銀支付機(jī)構(gòu)本是充當(dāng)幫助銀行間資金轉(zhuǎn)換的渠道工具，但國(guó)內(nèi)的發(fā)展來(lái)看。起業(yè)務(wù)領(lǐng)域不斷外延，因此風(fēng)險(xiǎn)不容小覷。按照規(guī)模進(jìn)行差異監(jiān)管，有利于支付行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，能夠給予支付機(jī)構(gòu)創(chuàng)新以及發(fā)展空間。大規(guī)模的非銀行支付機(jī)構(gòu)擁有大量交易用戶，因此對(duì)于其風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管也會(huì)更加嚴(yán)格。