每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 朱丹丹    

每經(jīng)記者 朱丹丹

隨著收單市場風(fēng)險事件頻發(fā)，監(jiān)管層也進一步規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)外包市場。繼出臺了堪稱史上最嚴(yán)厲的收單管理通知———《關(guān)于加強銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》（即“199號文”）之后，近日，有支付行業(yè)人士稱，目前央行營業(yè)管理部又下發(fā)了一份加急文件，重申收單業(yè)務(wù)外包的管理要求，并對涉事企業(yè)進行整改。

此外，一家收單機構(gòu)人士向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，該機構(gòu)的確收到了《中國人民銀行營業(yè)管理部關(guān)于進一步加強銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》（以下簡稱《通知》）。

央行支付清算司副司長樊爽文日前指出，銀行卡收單市場迅速發(fā)展的同時，也暴露出特約商戶資質(zhì)審核和管理不嚴(yán)、套用商戶類別和變造交易渠道等違規(guī)現(xiàn)象嚴(yán)重、外包服務(wù)管理薄弱等一系列突出問題，增加了銀行卡欺詐、套現(xiàn)、洗錢及信息泄露等風(fēng)險，損害了發(fā)卡銀行、持卡人等有關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，嚴(yán)重擾亂了銀行卡收單市場秩序。

清理無資質(zhì)“二清”機構(gòu)是關(guān)鍵

隨著規(guī)模的不斷擴大，收單機構(gòu)魚龍混珠、秩序混亂，整個市場的市場風(fēng)險在開累積爆發(fā)。

近日，某銀行卡收單機構(gòu)由于對外包服務(wù)商管理存在問題，導(dǎo)致部分商戶資金不能按時結(jié)算到位，并被媒體曝光，造成不良社會影響。《通知》要求，各銀行卡收單機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實銀行卡收單業(yè)務(wù)外包有關(guān)規(guī)定，比如不得將客戶資質(zhì)審核、密鑰管理、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)違規(guī)外包，不得與二清機構(gòu)開展合作等。

據(jù)悉，央視《焦點訪談》此前以深圳市達派支付有限公司和優(yōu)樂網(wǎng)絡(luò)科技股份有限公司的事件為例，對銀行卡收單外包業(yè)務(wù)的亂象進行了報道。

業(yè)內(nèi)一位匿名人士向《每日經(jīng)濟新聞》記者指出，二清支付公司在資金結(jié)算時出現(xiàn)結(jié)算金額不能實時到位、侵吞結(jié)算款、惡意盜刷等問題，促使央行徹底下定決定處理沒有資質(zhì)的外包服務(wù)商；其中，“二清”是央行下發(fā)《通知》起因的關(guān)鍵。因此，徹底清理沒有受理資質(zhì)的二清機構(gòu)成為解決這些問題的核心。

華東一位業(yè)內(nèi)人士則表示，這就是繼續(xù)加強收單外包業(yè)務(wù)管理，重頭戲是之前發(fā)布的“199號文”。

記者注意到，“199號文”從選擇外包服務(wù)、切實履行特約商戶檢查責(zé)任、制定收單外包業(yè)務(wù)自律規(guī)范等方面詳細(xì)規(guī)范了收單市場外包管理，比如收單機構(gòu)應(yīng)該通過協(xié)議禁止并采取有效措施防止外包服務(wù)機構(gòu)轉(zhuǎn)讓或者轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)，并稱將對違規(guī)行為加大懲罰力度。

此外，上述《通知》也要求，各銀行卡收單機構(gòu)應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定立即開展自查，從外包服務(wù)商資質(zhì)，外包業(yè)務(wù)內(nèi)容，商戶巡檢落實情況，是否與二清機構(gòu)開展合作等方面全面排查銀行卡收單業(yè)務(wù)外包行為。央行營業(yè)管理部將有針對性開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，將從重處罰。

部分外包機構(gòu)缺乏從業(yè)經(jīng)驗

數(shù)據(jù)顯示，截至2014年底，全國獲得支付牌照的非金融機構(gòu)共269家，其中62家從事銀行卡收單業(yè)務(wù)。

不過，由于部分收單機構(gòu)對外包服務(wù)機構(gòu)的管理流于形式，并將商戶資質(zhì)審核、資金清算等本應(yīng)自主完成的業(yè)務(wù)活動交由外包服務(wù)機構(gòu)辦理等，一定程度上導(dǎo)致了二清機構(gòu)攜款跑路事件頻發(fā)。

上述匿名人士指出，二清機構(gòu)之所以繼續(xù)存在，一是因為其與第三方支付公司存在利益輸送關(guān)系；二是因為對違規(guī)行為的處罰力度不足。

樊爽文也表示，目前，活躍在國內(nèi)收單市場中的外包服務(wù)機構(gòu)資質(zhì)良莠不齊，部分機構(gòu)缺乏收單業(yè)務(wù)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗，在內(nèi)部管理、合規(guī)意識、風(fēng)控能力等方面存在嚴(yán)重不足。雖然央行已在監(jiān)管制度中針對收單業(yè)務(wù)外包提出監(jiān)管要求，但仍缺乏對監(jiān)管規(guī)定進行細(xì)化的行業(yè)自律規(guī)范和違規(guī)約束機制，尚未形成企業(yè)自治、行業(yè)自律、政府監(jiān)管、社會監(jiān)督的多層管理機制和完整規(guī)范體系。

他還進一步指出，加強銀行卡收單業(yè)務(wù)監(jiān)管的重點在于提高相關(guān)監(jiān)管制度的法律級次，提升對違規(guī)行為的處罰力度，增加市場機構(gòu)的違規(guī)成本，并通過建立配套獎懲機制形成正向激勵，引導(dǎo)收單機構(gòu)依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)，強化對特約商戶和外包服務(wù)機構(gòu)的業(yè)務(wù)與風(fēng)險管理，使收單機構(gòu)不敢觸碰監(jiān)管制度的紅線。此外，還要充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的自律管理作用，形成多層次監(jiān)督管理機制等。

上述匿名人士亦向記者指出，肅清二清機構(gòu)不僅需要監(jiān)管機構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管，更需要第三方支付公司與二清機構(gòu)解決利益輸送問題，劃清兩者所能從事業(yè)務(wù)的界限。