每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 朱丹丹 發(fā)自北京    

◎每經(jīng)記者 朱丹丹 發(fā)自北京

作為央行首批獲準(zhǔn)開展征信業(yè)務(wù)的兩家第三方支付企業(yè)，螞蟻金服和拉卡拉都在加速布局自身的征信業(yè)務(wù)?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，考拉征信（大股東為拉卡拉）今年3月和4月先后推出個(gè)人和商戶信用分之后，又推出了企業(yè)和個(gè)人的誠信分。這樣一來，考拉征信實(shí)際上發(fā)布了“四個(gè)分”。

近日，拉卡拉集團(tuán)董事長兼總裁孫陶然對包括《每日經(jīng)濟(jì)新聞》在內(nèi)的記者表示，誠信分的推出，是基于考拉征信的數(shù)據(jù)庫及互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)分析處理能力建立的征信模型，可以有效地對個(gè)人及企業(yè)的誠信水平進(jìn)行評(píng)估，促進(jìn)誠信體系的發(fā)展。

孫陶然表示，拉卡拉在支付用戶和對用戶數(shù)據(jù)掌握的基礎(chǔ)上，提供征信服務(wù)，又基于征信提供信貸、理財(cái)一系列的服務(wù)，形成一個(gè)完整的生態(tài)鏈條。此外，拉卡拉未來肯定在A股上市。

已有幾十家小貸及P2P接入

4月15日，由考拉征信聯(lián)合百家中外企業(yè)共同發(fā)起的“誠信中國行動(dòng)聯(lián)盟”在京成立；而該聯(lián)盟以考拉征信推出的企業(yè)誠信分和個(gè)人誠信分為基礎(chǔ)，利用大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來促進(jìn)中國誠信體系的發(fā)展?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者登錄拉卡拉手機(jī)APP發(fā)現(xiàn)，其中有考拉信用分、“賺點(diǎn)錢”理財(cái)產(chǎn)品，“替你還”等信貸產(chǎn)品，拉卡拉的互聯(lián)網(wǎng)金融布局雛形已經(jīng)完成。“拉卡拉的互聯(lián)網(wǎng)金融以支付為主，支付給我們帶來海量用戶，也帶來了用戶大量的金融交易數(shù)據(jù)；在支付用戶和對用戶數(shù)據(jù)掌握的基礎(chǔ)上，提供征信服務(wù)；我們的信貸公司又基于考拉征信公司的評(píng)分推出各種各樣的信貸產(chǎn)品，包括個(gè)人、商戶、小額的信貸產(chǎn)品，同時(shí)也會(huì)跟別人合作或者自己設(shè)計(jì)各種各樣的理財(cái)產(chǎn)品”，孫陶然介紹說，形成一個(gè)完整的生態(tài)鏈條，即支付不斷有新的用戶和新的數(shù)據(jù)進(jìn)來，然后在這個(gè)基礎(chǔ)上做征信、信貸、理財(cái)一系列的服務(wù)。

不難發(fā)現(xiàn)，考拉征信實(shí)際上對內(nèi)部在連接支付（客戶、數(shù)據(jù)）和互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)（貸款、理財(cái)P2P），對外則希望成為一個(gè)公共平臺(tái)。

“在征信的基礎(chǔ)上，拉卡拉推出了系列信貸產(chǎn)品，第一個(gè)信貸產(chǎn)品是‘替你還’，屬于個(gè)人短期的貸款；后續(xù)又推出了針對個(gè)人中期的信用貸款‘借點(diǎn)錢’（現(xiàn)金貸）；另外還有一個(gè)產(chǎn)品‘易分期’；同時(shí)也推出了針對商戶的貸款‘商戶貸’。此前，還推出了很多的理財(cái)產(chǎn)品（賺點(diǎn)錢），年化收益率7%～10%，這些理財(cái)產(chǎn)品和信貸產(chǎn)品是在統(tǒng)一的平臺(tái)上做的，即拉卡拉互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)（P2P交易平臺(tái)）。”孫陶然表示。

據(jù)了解，除服務(wù)自身的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)之外，考拉征信還將對接全國所有的小貸公司和P2P公司。

孫陶然在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，現(xiàn)在已有幾十家小貸公司和P2P公司接入了考拉征信。接入是免費(fèi)的，以后使用服務(wù)則要付費(fèi)，但服務(wù)費(fèi)不會(huì)很貴。

“考拉征信目前是五家股東，下一步還會(huì)引入幾家擁有大數(shù)據(jù)經(jīng)營能力的股東，形成一個(gè)公共的、開放性的平臺(tái)；還會(huì)以各種形式與別人合作，不是在自己一個(gè)圈子里來回繞。”孫陶然坦言，征信應(yīng)該是社會(huì)公共服務(wù)平臺(tái)，不應(yīng)該只是企業(yè)的“內(nèi)部食堂”。

集團(tuán)今年會(huì)突破盈虧平衡點(diǎn)

縱觀拉卡拉近一年來的發(fā)展，其業(yè)務(wù)布局涵蓋了支付、投資理財(cái)、個(gè)人征信以及網(wǎng)絡(luò)融資，綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的形態(tài)已清晰可見，其演變軌跡與螞蟻金服極為相似。“與螞蟻金服相比，拉卡拉在個(gè)人用戶屬性及使用場景上還略顯單一和集中，需要進(jìn)一步擴(kuò)展用戶規(guī)模。但其優(yōu)勢是，在線下?lián)碛谐^百萬的商戶資源，如未來能高效利用旗下的社區(qū)電商及便利店商戶資源,打通個(gè)人用戶與商戶間在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的連接，對場景的豐富及金融業(yè)務(wù)的開拓將起到一定的推動(dòng)作用。”易觀智庫分析師分析認(rèn)為。

值得注意的是，螞蟻金服此前被曝?cái)M于2017年在A股上市，估值為2000億~2500億元。那么，拉卡拉有無上市時(shí)間表？“肯定是要在A股上市，交易所和監(jiān)管方面還是希望一些新經(jīng)濟(jì)企業(yè)留在A股上市。”孫陶然表示，至于估值，對企業(yè)來講最終是自己的價(jià)值，估值只是別人對自己價(jià)值的一種看法，如果超過本身的價(jià)值就是了泡沫，泡沫總是會(huì)破裂的。因此，只要企業(yè)有價(jià)值，市場會(huì)給你一個(gè)正確的估值，只不過要看市場有沒有意識(shí)到。

對于盈利的狀況，孫陶然坦言，電商屬于投入燒錢狀態(tài)，支付處于盈利狀態(tài)，金融現(xiàn)在是屬于起步加速期，盈利不盈利取決于推廣和投入的力度，投入大一點(diǎn)就虧損，投入少一點(diǎn)就盈利，而整個(gè)集團(tuán)今年會(huì)突破盈虧平衡點(diǎn)。