每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 萬敏 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 萬敏 發(fā)自北京

“目前，國內(nèi)有一些私人銀行就讓我很受干擾，主要原因是銀行工作人員本身并不具有服務心態(tài)，太過表面、生硬地推銷產(chǎn)品和服務，令人感覺不專業(yè)……”依文企業(yè)集團董事長夏華在訪談中這樣評論國內(nèi)私人銀行服務。而她的個人財富約為20億元人民幣，排在《2014年胡潤百富榜》第1156名。

自2006年花旗銀行在我國推出私人銀行業(yè)務以來，中資銀行也積極跟進成立私人銀行部門。但近10年來，從這些私人銀行客戶的口中仍能直觀的看到國內(nèi)私人銀行業(yè)務面臨的困境。

業(yè)內(nèi)人士指出，隨著人民幣國際化進程的推進，私人銀行客戶海外投資及海外移民需求日益增強，私人銀行應該抓住此機遇。

產(chǎn)品服務種類單一

昨日（4月2日），民生銀行與“胡潤百富”聯(lián)合發(fā)布了《中國超高凈值人群需求調(diào)研報告》。報告中，一同接受民生銀行私人銀行訪談的還有宗慶后、劉益謙等人。從訪談中可見，不少超高凈值人士都與境外金融機構有著多年的合作，對于成熟的私人銀行服務非常熟悉。“因此，（他們）對國內(nèi)私人銀行服務提出的意見與建議是極具價值且一針見血的。”民生銀行私人銀行相關人士表示。

比如，新理益集團有限公司董事長、天茂實業(yè)集團股份有限公司董事長劉益謙就認為，國內(nèi)私人銀行起步較晚，各銀行推出產(chǎn)品服務的周期非?？欤N類繁多。這容易導致客戶由于對各銀行所推出業(yè)務和功能不甚了解，從而到同時擁有多家銀行的銀行卡，這很容易對客戶造成不良影響。

“和國外發(fā)展成熟的同業(yè)相比，國內(nèi)私人銀行多以產(chǎn)品為驅(qū)動，產(chǎn)業(yè)和服務種類較為單一，組織架構模式尚未定型。”前述民生銀行私人銀行部門人士指出，如何有效融合境外私人銀行先進實踐經(jīng)驗，持續(xù)優(yōu)化私人銀行發(fā)展模式，以更專業(yè)、創(chuàng)新的理念迎接中國私人銀行“2.0時代”的到來，成為境內(nèi)金融機構亟待攻克的戰(zhàn)略要沖之一。

實際上，我國的監(jiān)管部門也在推進私人銀行業(yè)務的發(fā)展。近一年來，銀監(jiān)會就曾多次強調(diào)要“推進信用卡、理財、私人銀行等業(yè)務，推行條線事業(yè)部制”。

海外投資需求強烈

據(jù)預測，中國超高凈值人群有17000人，總計資產(chǎn)規(guī)模約31萬億元人民幣，平均資產(chǎn)規(guī)模18.2億元人民幣。

上述報告還顯示，超過八成的超高凈值人群有海外投資的需求，而目前有半數(shù)已在進行海外投資。海外投資面臨的最大挑戰(zhàn)是風險評估和了解當?shù)胤啥愂照?，二者分別占49%和47%；而銀行和社交平臺成為獲取海外投資信息的首選渠道，二者分別占29%。

前述民生銀行私人銀行相關人士認為，隨著人民幣國際化進程的推進，私人銀行客戶海外投資及海外移民需求日益增強。外資銀行已推出在岸客戶離岸金融業(yè)務，以滿足客戶的此類需求。私人銀行應該抓住此機遇，借助境內(nèi)外子公司或辦事機構，充分發(fā)揮集團優(yōu)勢，為有海外投資或移民需求的客戶配置精通外匯、投資、法律等方面的專家，給客戶提供全球資產(chǎn)配置服務。

據(jù)此前各大行發(fā)布的2014年年報，工行的私人銀行業(yè)務已形成覆蓋全球20個國家和地區(qū)的服務網(wǎng)絡；建行在澳大利亞等地陸續(xù)設立海外私人銀行，可為客戶提供全球化服務；中行已成功開拓東南亞、歐洲、中東和印度等國家和地區(qū)的離岸客戶群體。