中介公司人士表示，“以赴美投資移民需要的最低50萬美元為例，只需要找10個(gè)人就可以辦理，還不會(huì)產(chǎn)生大額手續(xù)費(fèi)用

對(duì)于海外移民或投資者來說，資金跨境匯款似乎是一個(gè)繞不過去的難題。畢竟，每人每年5萬美元的額度對(duì)于投資移民以及投資房地產(chǎn)而言，都有些杯水車薪。然而，無論是投資移民還是投資買房，目前的市場(chǎng)火爆有目共睹，那么這些錢究竟是怎么實(shí)現(xiàn)換匯和跨境匯款的呢？

“我們是最大的移民留學(xué)中介機(jī)構(gòu)之一，目前我們公司推薦給客戶的主要跨境匯款達(dá)到方式其實(shí)還是把資金拆分給適當(dāng)人數(shù)的親友”，某自稱具備境內(nèi)外多重移民留學(xué)資質(zhì)的中介公司人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“以赴美投資移民需要的最低50萬美元為例，只需要找10個(gè)人就可以辦理，還不會(huì)產(chǎn)生大額手續(xù)費(fèi)用，而且只要是在我們公司的指導(dǎo)下進(jìn)行操作，肯定都會(huì)辦理成功的”。

“從我們銀行的角度來說，我們只能建議您多找一些親戚朋友幫您來換匯”，一位國有大行的工作人員對(duì)本報(bào)記者表示，“畢竟，地下錢莊的風(fēng)險(xiǎn)太高了，向外管局申請(qǐng)能否獲批也存在不確定性。”

“人海戰(zhàn)術(shù)”

最受銀行歡迎

在銀行參與的大額資金(超過5萬美元上限)跨境匯款操作中，拆分資金并依靠人多力量大的方式換匯和匯款是最為常見的方式。

本報(bào)記者近日撥打多家銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人員電話詢問有關(guān)大額資金跨境匯款事宜時(shí)，獲得的回答驚人的一致——“多找一些朋友幫忙一起辦一下，每人每年5萬元的額度，如果湊10個(gè)人就可以達(dá)到合計(jì)50萬美元”。

一位國有大行工作人員的回答比較委婉——“從我們銀行的角度來說，我們只能建議您多找一些親戚朋友幫您來換匯”；而另一位股份制銀行的工作人員的態(tài)度則十分?jǐn)蒯斀罔F——“只能是多湊人數(shù)來突破限額”。

事實(shí)上，移民中介公司的人員也十分青睞這種跨境匯款方式，并向記者歷陳其優(yōu)勢(shì)，并表示，客戶無需親自去開設(shè)境外賬戶，“只需要北京的網(wǎng)點(diǎn)見證申請(qǐng)開戶就行，我們一般是先把資金匯集到中資銀行的澳門分支機(jī)構(gòu)”。

不過，這種靠人頭拆分金額匯款的辦法，其實(shí)也違反了外管局“個(gè)人不得以分拆等方式規(guī)避個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯年度總額管理”的要求，按規(guī)定銀行應(yīng)不予辦理。但在實(shí)際操作過程中，很難界定哪些操作是客戶故意進(jìn)行的資金拆分，銀行通常也無需對(duì)此擔(dān)責(zé)，自然也不會(huì)深究客戶的行為是否屬于“規(guī)避監(jiān)管”，畢竟這些能夠有能力辦理海外投資或移民的客戶往往都是銀行希望努力爭(zhēng)奪的貴賓客戶、甚至是私人銀行客戶。

正是因?yàn)槊髦@種方式也是違規(guī)的，中介公司的人員強(qiáng)調(diào)，資金拆分后不要同時(shí)匯出來，“如果是50萬美元的額度，正常情況下，經(jīng)過三周的時(shí)間匯出來會(huì)比較安全，不會(huì)引起監(jiān)管部門的注意，當(dāng)然，我們公司的人會(huì)全程指導(dǎo)如果進(jìn)行拆分和匯款”。

雖然這種依靠“人海戰(zhàn)術(shù)”實(shí)現(xiàn)資金跨境的方法有些麻煩，但是其成本非常低。“除了購匯和匯款的手續(xù)費(fèi)，并沒有其他的費(fèi)用”，上述中介機(jī)構(gòu)人士表示，“與原來的優(yōu)匯通等類似的業(yè)務(wù)相比，節(jié)省了差不多4萬元，很多客戶還是比較介意這部分花費(fèi)的。”