每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 朱丹丹 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 朱丹丹 發(fā)自北京

繼余額理財(cái)產(chǎn)品之后，眾籌和P2P平臺(tái)也正悄然向移動(dòng)端滲透。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者近日了解到，多家P2P平臺(tái)上線APP，推廣微信訂閱號(hào)，甚至通過(guò)新浪支付和微錢寶支付交易。

“移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)將是大勢(shì)所趨，互聯(lián)網(wǎng)金融始發(fā)于PC端，移動(dòng)端發(fā)展只是給投資者增加了一個(gè)投資渠道，PC和移動(dòng)端的地位同樣重要。目前平臺(tái)移動(dòng)端的投資占比超過(guò)一半。”積木盒子CEO董駿分析指出。

多位業(yè)內(nèi)人士分析指出，向移動(dòng)端滲透有利于降低征信成本、提高了信批效率，也降低了獲取優(yōu)質(zhì)借款人的成本；同時(shí)，對(duì)征信、信用管理是有幫助的。但它不能夠解決根本問(wèn)題，比如從技術(shù)手段看，目前尤其是移動(dòng)系統(tǒng)安全，還不如PC端完善。

移動(dòng)端成新寵/

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的火爆，各大互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛搶占手機(jī)APP理財(cái)入口，尤其以阿里的支付寶錢包與騰訊微信的爭(zhēng)奪最為明顯。進(jìn)入2014年以來(lái)，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)和眾籌機(jī)構(gòu)也不甘示弱，相繼布局手機(jī)APP應(yīng)用和微信、微博等移動(dòng)社交平臺(tái)。

“今年2月中旬，平臺(tái)正式推出APP，給投資人增加了移動(dòng)端投資渠道。日前，平臺(tái)在微信端接入投資渠道，WAP網(wǎng)站也即將上線。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，平臺(tái)給予投資人多個(gè)投資渠道，方便投資人碎片化投資，目前來(lái)看達(dá)到了預(yù)期效果。”董駿分析指出。

北京眾信金融信息服務(wù)有限公司首席運(yùn)營(yíng)官譚陽(yáng)也透露，平臺(tái)一開始就把移動(dòng)端作為主攻方向，重點(diǎn)打造了自己的移動(dòng)端APP。首先是因?yàn)榭春靡苿?dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大趨勢(shì)，未來(lái)移動(dòng)端逐步取代PC端只是時(shí)間問(wèn)題；其次跟公司本身的背景有關(guān)，眾信金融有兩大股東，海淀區(qū)國(guó)有資產(chǎn)投資經(jīng)營(yíng)有限公司和?？迫谕ㄖЦ豆?，其中?？迫谕ㄖЦ豆緭碛写罅康囊苿?dòng)端POS收單商戶，平臺(tái)希望能夠幫助這些移動(dòng)端的中小商戶，運(yùn)用自身的閑散資金進(jìn)行投資理財(cái)，幫助他們借款給國(guó)家扶持的實(shí)體環(huán)保新能源產(chǎn)業(yè)。

譚陽(yáng)還進(jìn)一步透露，目前具體的運(yùn)作模式是借款人通過(guò)平臺(tái)發(fā)布借款需求，投資人通過(guò)手機(jī)APP即可查看借款項(xiàng)目，投資相應(yīng)的債權(quán)，定期獲取利息收益，定期跟蹤項(xiàng)目進(jìn)展并查看信息披露，也可隨時(shí)轉(zhuǎn)讓所持有的債權(quán)。

共富網(wǎng)CEO隋阿寧也透露，在規(guī)劃產(chǎn)品時(shí)，平臺(tái)把PC端和移動(dòng)端放在同等重要的地位進(jìn)行思考。具體來(lái)說(shuō)，第一步是先自主開發(fā)PC端，在通過(guò)PC端積累了一些客戶的基礎(chǔ)上，再向移動(dòng)端進(jìn)行滲透。平臺(tái)現(xiàn)在積累的投資人用戶約9500戶，在達(dá)到5000戶時(shí)，就開發(fā)了基于微信公眾號(hào)的移動(dòng)端，通過(guò)關(guān)注平臺(tái)官方微信，可以實(shí)現(xiàn)注冊(cè)、投標(biāo)、提現(xiàn)等PC端的功能，同時(shí)，微信公眾號(hào)可以推送公司的圖文消息。當(dāng)用戶達(dá)到50000戶時(shí)，平臺(tái)會(huì)開發(fā)安卓和IOS的APP，真正實(shí)現(xiàn)PC端和移動(dòng)端的雙輪驅(qū)動(dòng)。

此外，網(wǎng)貸平臺(tái)金信網(wǎng)目前也在積極向移動(dòng)端做延展，用戶可以通過(guò)新浪支付和微錢寶支付進(jìn)行交易；純線上模式的拍拍貸也上線了APP端。

不僅是上述P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，眾籌機(jī)構(gòu)也在積極發(fā)力移動(dòng)端。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，近日眾籌網(wǎng)APP3.0版本發(fā)布，在手機(jī)端內(nèi)置輕眾籌板塊，即在移動(dòng)端發(fā)起眾籌項(xiàng)目，通過(guò)微信、微博等社交網(wǎng)絡(luò)傳播來(lái)實(shí)現(xiàn)眾籌目標(biāo)。

“輕眾籌是一種即發(fā)即籌的眾籌模式，只支持手機(jī)客戶端發(fā)布。輕眾籌的發(fā)布流程比較簡(jiǎn)單，點(diǎn)擊APP中的+號(hào)，填寫發(fā)起項(xiàng)目的標(biāo)題，需要的籌款額，籌款的時(shí)間以及詳細(xì)的描述信息，就可以發(fā)布一個(gè)輕眾籌項(xiàng)目。項(xiàng)目添加成功后，可以通過(guò)微信群、微信朋友圈、新浪微博、騰訊微博等發(fā)送給自己的好友，通過(guò)身邊的親朋好友來(lái)完成項(xiàng)目的眾籌。”眾籌網(wǎng)人士指出。

譚陽(yáng)指出，從目前來(lái)看，向移動(dòng)端滲透運(yùn)作的效果良好。在平臺(tái)尚未啟動(dòng)大規(guī)模市場(chǎng)推廣的情況下，每天APP的下載量、注冊(cè)用戶數(shù)、客戶充值額都在穩(wěn)步增長(zhǎng)，平臺(tái)的客戶互動(dòng)微信群、QQ群活躍度也很高。

隋阿寧也告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，從效果來(lái)看，平臺(tái)的漸進(jìn)式發(fā)展是正確的。通過(guò)微信公眾號(hào)參與投資的用戶一直在上升，公司可以“集中優(yōu)勢(shì)兵力”對(duì)外宣傳微信公眾號(hào)。互聯(lián)網(wǎng)只是實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的工具，改變不了互聯(lián)網(wǎng)金融的金融本質(zhì)，對(duì)于IT方面的漸進(jìn)式投入，符合公司的運(yùn)營(yíng)及發(fā)展。

“移動(dòng)”是未來(lái)大趨勢(shì)/

根據(jù)InMobi發(fā)布的《2014中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶行為洞察報(bào)告》，中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶平均每天的有效媒體接觸時(shí)間為5.8小時(shí)。手機(jī)憑借104分鐘的使用時(shí)間成為最受歡迎的移動(dòng)媒體。

該報(bào)告認(rèn)為，移動(dòng)互聯(lián)大勢(shì)所趨。目前，手機(jī)已在娛樂(lè)、信息獲取、溝通三個(gè)方面超越了PC互聯(lián)網(wǎng)，移動(dòng)金融等有望成為2014年爆發(fā)性的增長(zhǎng)點(diǎn)。91%的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶表達(dá)了在2014年將會(huì)進(jìn)行移動(dòng)端支付的意愿，預(yù)計(jì)2014年移動(dòng)金融將迎來(lái)井噴。

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融通過(guò)智能手機(jī)、平板電腦等的各類移動(dòng)設(shè)備，使得傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)具備透明度更強(qiáng)、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作上更便捷。其一，隨時(shí)隨地溝通。移動(dòng)端比PC端更具備靈活性，可以隨時(shí)隨地，和企業(yè)進(jìn)行一對(duì)一的交流；移動(dòng)端微信可以擁有眾多的粉絲，還可在線互動(dòng)，信息及時(shí)推送；其二，最便捷的企業(yè)宣傳工具。移動(dòng)端更能準(zhǔn)確有效地展示企業(yè)產(chǎn)品，確實(shí)是最便捷的宣傳冊(cè)，無(wú)論何時(shí)何地，遇見何人，只要打開手機(jī)即可以瀏覽到產(chǎn)品和服務(wù)信息，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷，降低交易成本；其三，龐大的智能手機(jī)用戶。

隋阿寧認(rèn)為，向移動(dòng)端滲透必將是大勢(shì)所趨，相較于PC時(shí)代，移動(dòng)端更加看重用戶的活躍度和黏性，更加追求用戶體驗(yàn)。未來(lái)誰(shuí)抓住移動(dòng)端入口，誰(shuí)就抓住了市場(chǎng)先機(jī)。從某種程度上來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)是入口經(jīng)濟(jì)，誰(shuí)壟斷了入口，誰(shuí)就擁有了用戶和現(xiàn)金流。

譚陽(yáng)也指出，互聯(lián)網(wǎng)金融的主戰(zhàn)場(chǎng)向移動(dòng)端轉(zhuǎn)移是一個(gè)必然的趨勢(shì)，業(yè)內(nèi)普遍預(yù)測(cè)2014年互聯(lián)網(wǎng)金融的最大創(chuàng)新點(diǎn)和增長(zhǎng)點(diǎn)就在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)。根據(jù)《中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶行為統(tǒng)計(jì)報(bào)告》，截至2014年6月，中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)民已達(dá)6.86億，平均每個(gè)中國(guó)人花在手機(jī)上的時(shí)間則達(dá)到46分鐘之多。拿大家最常使用的余額寶來(lái)說(shuō)，目前來(lái)自于移動(dòng)端支付寶錢包的資金規(guī)模已超過(guò)了PC端?；ヂ?lián)網(wǎng)行業(yè)，得用戶者得天下，所以不僅越來(lái)越多的眾籌，P2P平臺(tái)開始逐漸向移動(dòng)端滲透，銀行基金證券保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也會(huì)下大力氣布局移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)。

金信網(wǎng)COO安丹方則認(rèn)為，滲透至移動(dòng)端意味著平臺(tái)可以為用戶提供更極致、及時(shí)、隨時(shí)隨地地用戶體驗(yàn)，滿足投資需求。移動(dòng)端會(huì)成為PC端的補(bǔ)充，但在短期內(nèi)不會(huì)取代PC端。

移動(dòng)端安全弱于PC端/

征信體系的缺失、優(yōu)質(zhì)借款人的缺乏和信息披露不透明是目前P2P行業(yè)普遍面臨的問(wèn)題，那么，向移動(dòng)端滲透，是否有助于解決P2P目前面臨的這些問(wèn)題嗎？或是短期內(nèi)，反而放大了行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)？

“互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合，提高了傳統(tǒng)金融的效率，降低了獲取客戶的成本，有助于解決傳統(tǒng)金融的信息不對(duì)稱。而移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合，無(wú)非是更進(jìn)一步；同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融，而金融的本質(zhì)是風(fēng)控，風(fēng)控包含了貸前調(diào)查、貸中審查、貸后跟蹤，而這些是要靠制度和人去完成的。互聯(lián)網(wǎng)只是手段，只是一種工具，它降低了征信的成本、提高了信批的效率，也降低了獲取優(yōu)質(zhì)借款人的成本，但它不能夠解決根本問(wèn)題。”隋阿寧分析道。

譚陽(yáng)也指出，移動(dòng)端對(duì)P2P平臺(tái)用戶體驗(yàn)的提升是巨大的。移動(dòng)端的優(yōu)勢(shì)在于隨時(shí)隨地享受金融服務(wù)，不受環(huán)境的限制，無(wú)論就餐、娛樂(lè)還是在路途中，提高了平臺(tái)服務(wù)的效率。二維碼的廣泛應(yīng)用和移動(dòng)支付技術(shù)的發(fā)展，也使得移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的效率優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步擴(kuò)大。大家現(xiàn)在上微信朋友圈也極為普遍，看到好的金融產(chǎn)品APP，用手機(jī)直接通過(guò)朋友圈分享推薦給朋友也很方便快捷。這種來(lái)自熟人的分享和推薦，效果遠(yuǎn)勝過(guò)傳統(tǒng)PC網(wǎng)站上鋪天蓋地的廣告，以及各種垃圾電話和郵件。

安丹方在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)亦指出，在一定程度上，首先對(duì)于征信、信用管理是有幫助的，平臺(tái)的信用管理如果可以做到移動(dòng)管理，就相當(dāng)于平臺(tái)的征信會(huì)更及時(shí)、更準(zhǔn)確。移動(dòng)端金融，則可以更好地進(jìn)行大數(shù)據(jù)的信用調(diào)查。

對(duì)于是否放大行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)？隋阿寧指出，互聯(lián)網(wǎng)只是一種工具，而金融始終是要回歸本質(zhì)，有借有還才是王道，對(duì)金融保持一顆敬畏之心才是P2P平臺(tái)能夠發(fā)展壯大的根本。但從短期來(lái)說(shuō)，P2P平臺(tái)向移動(dòng)端滲透，有助于獲取更多客戶。希望投資人在選取P2P平臺(tái)時(shí)，盡量選取一些風(fēng)控嚴(yán)謹(jǐn)?shù)钠脚_(tái)。

譚陽(yáng)也指出，風(fēng)險(xiǎn)控制是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展過(guò)程中一個(gè)很重要的問(wèn)題。由于移動(dòng)端發(fā)展的時(shí)間較之傳統(tǒng)PC端較短，包括個(gè)人隱私泄露、防止金融詐騙等策略都是需要高度關(guān)注的。