每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 羅慧    

每經(jīng)記者 羅慧

繼本周二美銀因住房抵押債券銷售問題遭起訴之后，美國(guó)最大的銀行摩根大通，也因同樣的問題面臨著美國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的刑事調(diào)查。而剛剛因操縱電價(jià)支付了4.1億美元罰金的小摩，面對(duì)未來(lái)可能出現(xiàn)的更多訴訟，也不得不再次將罰金預(yù)算提高。

法律糾紛不斷

據(jù)彭博社報(bào)道，周三 （8月7日），摩根大通稱正因抵押擔(dān)保證券（MBS）的銷售問題，面臨美國(guó)聯(lián)邦調(diào)查機(jī)構(gòu)的刑事調(diào)查。而在今年5月，美國(guó)司法部針對(duì)摩根大通的調(diào)查也有了初步的認(rèn)定結(jié)果，法庭裁定，該銀行在2005年至2007年期間，銷售次級(jí)債以及次優(yōu)級(jí)住宅抵押貸款證券的過程中，違反了民事法。

根據(jù)摩根大通在周三提交給美國(guó)證券交易委員會(huì)（SEC）的文件顯示，美國(guó)聯(lián)邦檢察辦公室的民事和刑事調(diào)查部門，一直在對(duì)該銀行2005年至2007年的抵押擔(dān)保證券產(chǎn)品銷售問題進(jìn)行調(diào)查，除了銷售問題外，美國(guó)聯(lián)邦政府和州政府還要求該銀行提供抵押貸款證券的初始信息、購(gòu)買信息以及把債務(wù)包裝成債券的相關(guān)信息，并且詢問了該銀行，對(duì)早期違約證券的處理情況，以及對(duì)潛在違約證券進(jìn)行相關(guān)盡職調(diào)查的情況。

此外，美國(guó)貨幣監(jiān)理署（OCC）以及美國(guó)消費(fèi)者金融保護(hù)局（CFPB）也表示，正打算提出行政命令，調(diào)查摩根大通在出售消費(fèi)者信用卡時(shí)，由于對(duì)第三方監(jiān)管的疏忽，而迫使客戶購(gòu)買防身份被盜用的監(jiān)控服務(wù)，不過文件中并沒有明確指出這樣的服務(wù)產(chǎn)品是如何出售的。

而在去年，第一資本金融公司（CapitalOneFinancialCorp）曾向CFPB支付了2.1億美元，用于解決CFPB對(duì)其提出的類似指控，因?yàn)槠浜艚兄行牡某邪?，在銷售信用卡的同時(shí)，強(qiáng)行向客戶出售防身份盜用的監(jiān)控服務(wù)。

這些都將成為未來(lái)令摩根大通更為頭疼的問題，因?yàn)榈侥壳盀橹梗撱y行已經(jīng)有四項(xiàng)訴訟在執(zhí)行階段，這比美國(guó)其他任何一家銀行都要多，其中兩項(xiàng)跟風(fēng)險(xiǎn)管理能力有關(guān)，另外兩項(xiàng)則是跟反洗錢系統(tǒng)有關(guān)。

刑事指控相對(duì)謹(jǐn)慎

就在摩根大通這份文件被公開的前一天，美國(guó)銀行也因在銷售抵押擔(dān)保證券時(shí)的不當(dāng)行為，遭到了兩大監(jiān)管部門的訴訟。種種跡象表明，美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)并未放松那些針對(duì)銀行陳年舊案的調(diào)查，而這些舊案也被視為是在2008年導(dǎo)致美國(guó)樓市崩盤，點(diǎn)燃全球金融危機(jī)的導(dǎo)火索。

此前針對(duì)華爾街的調(diào)查與處罰大多數(shù)都只涉及民事上，這引起了不少投資者和政客的嚴(yán)厲批評(píng)，他們認(rèn)為正是銀行家的貪婪，對(duì)于債務(wù)進(jìn)行各種包裝，引發(fā)了百年來(lái)最為嚴(yán)重的金融危機(jī)，可是華爾街上卻沒有一位金融機(jī)構(gòu)的高管因此遭到刑事指控。

不過，對(duì)于摩根大通眼下遭遇的刑事調(diào)查，哥倫比亞大學(xué)法學(xué)院的教授約翰·考菲 （JohnCoffee）表示，“司法部在刑事調(diào)查方面可能會(huì)非常謹(jǐn)慎，他們可能會(huì)起訴子公司或個(gè)別高管。”

而喬治敦大學(xué)的法律教授亞當(dāng)·列維京（AdamLevitin）則表示，“關(guān)于抵押擔(dān)保證券的刑事訴訟極為罕見。”此前美國(guó)聯(lián)邦檢察院有官員表示，不對(duì)大型銀行提出刑事指控，是考慮到這樣的指控會(huì)危及美國(guó)乃至全球的經(jīng)濟(jì)。

而面對(duì)未來(lái)可能出現(xiàn)的更加嚴(yán)厲的處罰，摩根大通還是將應(yīng)對(duì)法律糾紛的預(yù)算金額，從三個(gè)月前的60億美元上調(diào)到了68億美元。