每經(jīng)記者  徐子莫  發(fā)自上海

        在與大行展開(kāi)差異化競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)，越來(lái)越多的城商行把目標(biāo)鎖定在中小企業(yè)上。事實(shí)上，很多中小企業(yè)也樂(lè)于需求和城商行合作，因?yàn)橐恍┏巧绦型瞥龅囊苑康禺a(chǎn)作為抵押物的貸款產(chǎn)品抵押率高達(dá)120%，甚至更高。面對(duì)這樣誘人的貸款額度，一些中小企業(yè)開(kāi)始大量購(gòu)買物業(yè)，以期換取更多的信貸支持。

        央行數(shù)據(jù)顯示，截至2010年末共有109家商業(yè)銀行設(shè)立了小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)。截至2010年第三季度末，中小企業(yè)人民幣貸款余額為7.12萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)27.7%，分別比中型、大型企業(yè)高8個(gè)百分點(diǎn)和15.2個(gè)百分點(diǎn)。

城商行分流大行優(yōu)質(zhì)客戶

        在去年12月，不少銀行都停掉了貸款業(yè)務(wù)。滬上一家股份制商業(yè)銀行相關(guān)人員向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》表示：“受到政策影響，去年11月我們就停掉了貸款。即使接受了一些老客戶的申請(qǐng)，但是走程序下來(lái)，要放貸最快也要等到今年2月。”

        其實(shí)，在調(diào)查中，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》發(fā)現(xiàn)，一些城商行在去年年末還有放貸額度，但是為了控制風(fēng)險(xiǎn)，各家都采取了保守的態(tài)度，只接受申請(qǐng)都不放貸。

        上述相關(guān)人士表述：“在可以放貸的情況下，我們通常把優(yōu)先權(quán)給優(yōu)質(zhì)客戶，而且是合作時(shí)間比較長(zhǎng)的客戶，因?yàn)榇蠹叶冀⒘肆己玫幕バ?。不過(guò)臨近年關(guān)，不少中小企業(yè)都需要資金周轉(zhuǎn)，相對(duì)國(guó)有銀行或者一些股份制銀行，城商行的優(yōu)勢(shì)就凸顯了，他們有一些產(chǎn)品專門針對(duì)這類客戶。在這種情況下，只能看到一些優(yōu)質(zhì)客戶被分流，銀行壓力也很大。”

        交行金融研究中心一位研究員在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》采訪時(shí)曾表示：“今年總體信貸額度不會(huì)增加太多，貸款額度仍將比較緊張。”

        不過(guò)相對(duì)大行的無(wú)奈，一些城商行卻拿出了勢(shì)如破竹的氣勢(shì)，把業(yè)務(wù)重點(diǎn)轉(zhuǎn)向中小企業(yè)。例如，北京銀行在全國(guó)推出了“短貸寶”產(chǎn)品，針對(duì)中小企業(yè)，用于企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人貸款或者個(gè)人授信。

        雖然這類產(chǎn)品的年利率略高于固定利率，但是中小企業(yè)為了解決燃眉之急還是對(duì)銀行推出的此類產(chǎn)品表示歡迎。

        據(jù)介紹，“短貸寶”授信期限最長(zhǎng)6年，住宅抵押率最高可達(dá)80%，通過(guò)住宅抵押加擔(dān)保公司全程保證的方式抵押率高達(dá)120%。

        而南京銀行、寧波銀行等城商行都有類似的產(chǎn)品投向中小企業(yè)。南京銀行更是與上海市小額貸款管理公司協(xié)會(huì)簽署了  《金融服務(wù)合作框架協(xié)議》。南京銀行總行副行長(zhǎng)禹志強(qiáng)透露，未來(lái)3年內(nèi)，南京銀行將投入100億元貸款用于支持上海分行發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)。上海分行成立兩年多來(lái)，南京銀行已先后投放15億元用于中小企業(yè)貸款。

有房產(chǎn)才有底氣

        但值得注意的是，不少企業(yè)為了順利貸款，都開(kāi)始以公司名義購(gòu)買物業(yè)，然后向銀行貸款。

        來(lái)滬17年的徐女士在青浦有自己的企業(yè)，由于年終要給一些客戶結(jié)賬，加上來(lái)年訂單都滿了，她目前的資金周轉(zhuǎn)比較困難。本想轉(zhuǎn)戰(zhàn)信托，但是又怕風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大，徐女士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》表示：“據(jù)說(shuō)現(xiàn)在信托被監(jiān)管得很厲害，我們不想冒太大風(fēng)險(xiǎn)。之前浙江兩個(gè)老鄉(xiāng)跟我說(shuō)，一些城商行有貸款可以給我們中小企業(yè)，我就找了兩家，目前正在談。”

        “雖然媒體都在寫信貸額度用完了，但是我接觸下來(lái)發(fā)現(xiàn)，針對(duì)于中小企業(yè)開(kāi)發(fā)的貸款產(chǎn)品，城商行還是比較大方，公司現(xiàn)在在閔行區(qū)和靜安寺那里都有幾套房子，拿來(lái)抵押都不成問(wèn)題。談下來(lái)的情況是一家給我105%的抵押率，另一家則是90%，我想再看看，而且老鄉(xiāng)還會(huì)給我介紹，只要這個(gè)月底拿到錢，我廠里的資金鏈就不會(huì)緊張。”徐女士如是說(shuō)。

        “一般企業(yè)買房都是一次性付清，然后用房子再去銀行做抵押，如果企業(yè)的年利潤(rùn)高，而且有擔(dān)保公司給予擔(dān)保，那么去銀行貸款能得到100%以上的抵押率，這比個(gè)人抵押貸款來(lái)得高。”消息人士表示，“如果房?jī)r(jià)上漲，那么企業(yè)另外又多了一筆利潤(rùn)。”



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